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投资理财不是一个新的名词，最早可以追溯到春秋战国时期，在西汉时期逐步完善。现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业，投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论以及个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制订切合实际的，可操作的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗地讲，投资理财就是合理地利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标：一个是财务安全，另一个是财务自由。财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲，投资理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。