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本行现用之行员汽车，过于华丽，易引注目，当知本行现在地位，深自韬晦，尚恐招忌，何可招摇过市，而引起他人之指摘耶？此车第一日试车，吾即与之相遇，当时颇讶何处新车，如此炫耀，乃一转瞬间，而上海商业储蓄银行八字，已赫然入目。汽车但求其适用坚固，何必求其外观之华美，当此各省水灾之后，银根紧迫，商业凋敝，兼之外侮侵凌，国势危殆，吾人尤宜共体时艰，战战兢兢，以临深履薄之心，应困苦艰虞之局，不可耽于安乐，诸事奢糜。以吾个人言之，但期日饱三餐，夜眠一室，已可不事多求，况可踵事增华，糜有用之金钱，作无益之铺张耶？
银行家宜于讲求撙节，养成俭德，万不可提倡奢华，亟宜从根本上思想上处处小心谨慎，务求事事朴实节俭，实事求是，不尚空谈，庶可力图振作 ，但此非鄙人一人所能为力，须全体同人起而相助，乃可实行。今后应请诸君以合作之精神，辅助进行。
今年移入新屋之后，对于新进同人，即发生一种感想，初入银行界服务，所居即为如此高大之洋房，不但种种舒适，即厕所亦清洁而绝无秽气，并备胰皂汁以供涤盥之用，然使用者仍不能加以顾惜。盖非不肯顾惜，特不知顾惜耳，所虑渠辈初至此间，即得种种便利舒适，倘他日调至内地分行，将如何度日？
吾人立身行事，当以身作则，处处以行为前提，否则本行特有之团结精神，恐将涣散，且新进同人，均较有新知识，富于批评之力量，如同人中有惰于职务，不能依时到行者，或以体格不强而时时请假者，以及其他诸事之措置失宜者，皆可以为批评之资料，而在座诸君，皆为一部分之领袖或主任，亦即为彼辈批评之目标，愿与诸君共勉。
今日鄙人有一种意见，特为诸君言之， 在此无金融制度之下，办理银行，欲求其业务发达，诚为不易 。何以谓之无金融制度，吾国今日尚无币制之可言，无币制即无金融，无金融则商业又安能立足。以上海市面而言，即有四种货币：（一）汇划银两，（二）汇划银元，（三）划头银两，（四）划头银元，此银钱界之通货也。此外各商肆有以大洋计算者，亦有以小洋计算者，陶乐春菜馆前用小洋，今用大洋，味雅菜馆则至今仍用小洋，倘外出购物或访友宴客，归家而后，钱囊中乃有小洋铜币角票等种辅币，凌杂不可名状，此为任何国家及商埠（外国商埠）所无者。此犹在上海也，如出门至外埠，则平汉路陇海路两线之杂币尤多，币制既不统一，金融界又少组织，但知在各处各埠竞设分行，他无目的，而只以谋利为标准。本行以服务社会为目的者，不幸当此无金融组织之下，又安能不振奋精神，求达服务本旨。
欲求确实之服务，有两法焉：（一）有礼貌，以和蔼之礼貌，谆诚之态度对客，俾顾客乐于亲近，（二）辅助顾客，当竭力以扶翼顾客之事业，而解除其困难，不以市面银根之紧松，而妨碍进行。譬如纱厂放款，合同期满，而以银根既紧，遂不能与彼续订合同，而纱厂当此时期，亟待购办棉花，以应需要，倘供给用款之来源一朝停顿，即有不能营业之虞，又譬如有人向我国外处购纽约汇票，欲往办货，而国外处以金汇市面问题，不得不好言推出。此直为呼之即来，挥之即去，何足以言彻底服务。美国各银行之准备金，法定额仅为百分之十八，核以本行一万二千万之存款，亦只须准备二千一百六十万元，然我行之准备，已达百分之二十七，尚虑不敷，其故何耶，盖美国有联邦储备银行，可为各银行之后盾，其他尚有若干之辅助机关，即有不敷周转之时，亦可求储备银行及其他机关之辅助，中国则并无此种辅助机关，故我行即有百分之二十七之准备，银根松时，固无须如此多数，迨银根一紧，则又虑其不敷。其根本上之弊病，即在于无货币本位，无金融制度。而同业又各自竞争，不相联络，吾人在此种情形之下，应极力研究新意，使金融安定，无论何时，咸有运用流通之能力，不至如今日呼之即来，挥之即去，始可谓之服务。吾敢谓此项计划，如能成功，银根决不至松紧无常，再现今日之状况也。
吾国今日之金融机关，有百分之二十七之准备者，恐尚甚少，普通心理，均谓营业即为图利，血本所关，安可不肆力运用，然而运用竞争之最后结果，势必至于众皆无利可图。今社会间一闻汇丰银行将放押款，银根看松，彼此相传，靡不欣然色喜，此尚足以言爱国，言抵制乎。国不成国，社会不成社会，在此环境之下，而高谈服务，讵非废话。求其原因何在，即为群众对此问题无研究，而对社会无贡献之结果。
今日要义，第一须金融界对社会有良好贡献，如一时不能实行，则当先修其内。柜内之人，均能有知识，有意义，再行对外宣传，欧美之银行，可以不用宣传，无论其柜内柜外以及各方面之人，知识咸能相称，吾国人之程度，恐尚未到此一步。修内云者，即各部分首领，先具有知识意义，然后引领部署人员，作有知识之谈话，有意义之行为。
今日金融制度之亟待改良，其策有四：（甲）废两改元，（乙）有调剂金融之中央银行，（丙）成立票据交换所，（丁）往来账应改良，俾较为活动，不再如从前之呆板。吾人应基此四种策划，而为有组织之进行，倘一时仍难实现，则退一步而言维持现状，此次本行之向各界收回放款，吾思之极为痛心，但为根本问题，不能不加厚准备，但能集足相当准备后，仍须照常放款，盖营业不能不顾也。
制度有待于人之执行，故欧美制度虽佳，仍以集合现金为重。吾国习惯，根本反对集合现金，平时不肯呆搁利息，临事则以为尽可向人通融，此实不合商业原理，不可为训。吾国但能将以上四事办成，则人民自能信用，银拆何至高翔。将来币制确定之后，纸币之发行额，必须增加，从前之发行一万万元者，恐他日必加至三万万，然仍须以现金为信用之保证。
贝淞荪君自国外归来，谓环视世界，现金太少，而所办之事业太多，此实扼要之论。总之吾国金融制度不佳，因此而令我不能服务，不但当顾本身，更须兼顾社会，兼顾环境，此吾人所以必须为有意义之服务，而尤当努力以求制度之改良也。