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（一）支付手段的重要转变
互联网支付突破了传统支付的三重藩篱。一是非现金化的，中国74%的人消费用现金，现在一部分现金就流到网上去了，它不再用现金了；第二绝对是非票据化的，因为我们本来就没票据，那就更不用了；第三是非银行卡化的，是我们不用到现场去刷卡再去签字，我们坐在家里、宿舍里、车上，用手机就把这事办了。所以第三方支付的发展方向就是把银行作为辅助，现在只是说你把你卡上的钱给我转过来一下，我需要银行，如果将来有一天它不需要银行卡转账了，它用别的任何一种方式转账，是完全有可能的。
我再做一个大胆的猜测，比如北大发的校园卡，这校园卡上的钱跟银行没关系，这校园卡也有足够的信用，因为每个学生的名字和学号都在上面，校园卡上的钱也不少，因为在学校干什么事都用校园卡。如果某一个网站和学校挂了钩，这卡也可以转账，那银行不就不用了吗？我们这也是数额巨大的流水天天在转，所以从2004年的支付宝、2013年的余额宝开始，已经成为一个独立的渠道、独立的产品开始运营了。到2014年又出来了新东西，如微信红包、滴滴打车等，这样的产品不光是在网上，它们甚至分享了央行支付结算的控制权，也分享了商业银行支付渠道和结算产品的垄断权。半年以后，央行和商行都有反应了，因为它增长速度太快。
（二）对传统银行等造成的冲击
现在微信可以支付了，没有手续费，这个对银行、银联的冲击非常大，所以，银行逐渐成为网络公司和移动通信公司的一个辅助成员了。我是搞金融法的，我的博士论文做的就是类似的题目，我现在还担任着北大经管中心的主任，也参与起草过《银行法》《证券法》等，这在我看来是一个巨大的革命。好在我们政府非常开明，允许试验，以后怎么管，看以后的发展。但银行就不高兴了，因为它的蛋糕被分了。移动支付公司没有银行这么大的注册资本，也没有像银行这么严格的金融监管，但是它却做着金融的事。据《互联网金融背景下商业银行发展策略研究》
分析，在中国，互联网金融的发展主要是监管套利造成的。互联网金融公司没有资本的要求，也不需要接受央行的监管，这是本质原因。
2010年12月，支付宝用户突破5.5亿人次，这使得银行暂停了部分业务；等到2013年推出余额宝时，你买东西的钱剩在账户上可以转到天弘基金上，你自己填一个协议，就是点yes就可以了。这对我们合同法也造成了冲击，合同法的定义已经要改变了，根本不需要那么复杂。随后，余额宝迅速发展，其用户在2013年年底已经超过了4000万人，金额规模达到了1800亿元。前几天，用户数量已经突破一亿，金额规模高达5400亿元。这是什么数量级呢？世界上最大的投资基金，也就是6000亿元，但是那些基金可是老牌基金。这个可是很短的时间内冲出来的黑马，在这么短的时间内就已经5400亿元了，如果它达到了6000亿元，那么它就在全世界范围内和老牌基金平起平坐了。可以说，如果没有余额宝和支付宝的帮忙，天弘基金在中国都排不上位置，中国的基金很多，但现在天弘基金在中国已经是最大的了，并且还在增长。余额宝第二代出现的时候，开始做保险类产品的营销，6分钟时间内销售了8.8亿元。如果没有网络这一工具，任何门店是做不到这个数的。
买东西和赚钱相比，人们还是喜欢赚钱。现在的支付宝平台，不仅可以做投资、保险，还声称要推出零佣金的证券代理。这样一来，金融的三大行业网上就都做了。传统三大行业的银行、保险公司、证券公司的门店就需要计算成本了，租金、人工、摄像头等。但支付宝不用考虑这些因素，网都是公用的网，电脑、手机、话费都是用户自己的，然后客户用网络等公用设施办理业务。银行无法削减这方面的成本，银行是采用专线电缆与总行联系，证券公司和保险公司都一样。而支付宝采用公共网络交通，成本是没法计算的，所以能给用户很高的利润回报。
移动支付使用非银行支付渠道，使其利率和费用都极低，网上支付不对用户收费。使用信用卡刷卡时，在本地消费不收费，但是你用信用卡到异地去取钱、跨行取钱、到异地跨行取钱、到异地在本行的系统内取钱，可能多少都会收一些费用。而移动支付就没有这个情况，支付渠道、产品都是由网络公司和通信公司来决定的。
（三）对社会组织形式的变革
移动支付更大的意义在于，这不但是支付的革命和思维的革命，更是真正具有社会意义的革命。因为它真正使金融机构扁平化，淡化了阶层的存在。我们到银行去的时候，可能有VIP客户、大客户专属的区域，机场可能有大客户的休息室等。若你不是VIP可能得排队，但是到网上以后，大家基本上都平等了，学生、年轻人、低收入群体在网上获得的权利，跟VIP是一样的。这样的情况下个人是平等的。个人在微信群里的信任度、依赖度和透明度也都提高了，这些理念和价值，在这以前是很难实现的。因此，它实现了现实社会所不能获得的自由和无畏。
我们做一个小结，过去有一句老话说“物以类聚，人以群分”，今天手机各种各样的营销模式以及通讯信息交换的模式都是群分的，只是群有大有小。因此，它已经逐渐成为现实社会中交往的一种新型社会组织形式，也可能成为企业和事业单位的组织形式，而且还可能进一步影响到我们的行为方式。例如，我们需要找人去做一件事，我们通过群发就组织起来了，所以说，这种社会形态、社会范式、思维形式、动员形式，都是前所未有的课题。政府、银行和其他金融市场都会遇到这种挑战。在互联网中的那群人，可能是卖煎饼的，可能是卖牛肉粉的，可能是送快递的，也有可能就是十七八岁的学生，你可能不知道他是谁、在哪里，但他也许突然一夜之间，就成了一个新的明星，然后就有很多粉丝去吹捧他，他们之间就形成了一个非常紧密、互相信任的群体，然后这个群体就有很快的增长能量。
2011年，腾讯推出微信，一年多用户量突破了一亿；2012年9月，突破两亿，间隔不到六个月；2013年1月份，达到了三亿；现在，已经超过六亿了，六亿就已经是美国人口的二倍了。
我们现在手机用户数量也很大，因为很多人都有两部手机，有的人甚至有三部，这样用户总数就多了。微信推出5.0版、5.2版以后，用户又可以用微信充值话费，可以拿它付钱，可以打车，并且打车还有奖励，虽然五元钱大家也不在乎，但还是吸引了很多年轻人。对我自己刺激最大的就是春节发红包，各位认为这是游戏，但作为一个研究支付的人而言，我认为这是一个非常大的革命，因为它可以完全不通过银行系统，不通过现金支票和银行卡，实现人对人的无线支付。这是个了不得的事情。假设我是一个小老板，我以后发工资就用微信，因为我可以个人支付了。如果微信群可以无限制地加入群的话，那一个大单位也可以把职工全加到一个群里，我就用微信发工资。虽然现在大家抢红包都还只是一种游戏，但是它的巨大意义就是试验成功了一种支付方式，这种方式是人到人的，而且是一个小群体的。这有什么好处呢？可以提高小群体的信任度，比如你在网上支付，那个买家你可能不认识，会担心出问题，但是小群体这一圈子人你可是都认识的，你的风险可以大大降低，你可以做的事情就更多了。如果出了事，一会儿就把那个人给找出来了，所以这是很厉害的。