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停用账户前要三思。 如果你正在申请一笔大额贷款，比如你正面临买车、买房或上学的问题，那么在提交贷款申请后的6个月内不要停用任何账户。申请信用卡的时候你一定希望获得尽可能高的信用评分。但要是你知道开通信用卡会引诱你消费，此时想停卡以防止过度消费，那就应该停用账户。你的信用评分可能会受到轻微影响，但随着时间的推移，它会恢复过来，这总比超支要好。
有一次，我想取消一项手机通信服务，但他们告诉我要收160美元的费用。“为什么？”我问。
“因为您要提前取消服务。”
是的，我知道我没有签合同，而且在那之前很长一段时间，我就已经为提前取消合同的费用进行了谈判。（通信公司通过这些见不得人的手段赚了很多钱，他们希望客户会因此感到沮丧，放弃申诉，从而付钱了事。）我才不会对这样的花招儿妥协。自从这家公司3年前开始敲诈我，我就一直记录着和他们的每一次通话。这名客服很有礼貌，但坚持说取消扣费这件事她办不到。
果真如此吗？这种陈词滥调我早就听过，我拿出整整一年的通话记录，礼貌地大声读给她听。
我一读，就感觉到对方态度的变化，不到两分钟，我的账户欠款就被清空了，我挂断电话。真是难以置信啊！感谢这位姐姐！
如果这就是故事的结局，那就太好了！他们答应我以后不会再收费，但最后还是照收不误。这个时候，我实在受够了，是时候打出我的王牌了。
许多人不知道，信用卡给持卡者提供了极好的消费者保护，这也是我鼓励每个人刷信用卡（不要用现金或借记卡）购物的一个原因。
我打电话给信用卡公司，告诉他们我对一项收费有异议，需要他们的协助。他们回答：“当然可以，请告知您的地址和金额。”当我告诉他们我与通信公司之间的费用纠纷后，他们立即给了我一笔临时的信用额度，并告诉我将投诉内容填表寄回。
两周后，投诉得到解决，我赢了。
当这样的纠纷发生时，不管哪一家信用卡公司都会站在你这边，为你说话。请记住这一点，将来出现费用纠纷时你会用得着。
管理债务以免信用评分受影响。 费埃哲公司的克雷格·沃茨说：“如果你停用某个账户，只要坚持偿还债务，保持信用利用率不变，你的信用评分就不会受到影响。”例如，如果你在两张信用卡上共有1000美元的债务，每张信用卡的信用额度为2500美元，那么你的信用利用率是20%（1000美元的债务，可获得的信用总额为5000美元）。如果你停用其中一张卡，你的信用利用率就会突然上升到40%（1000美元的债务，2500美元的信用总额）。但如果你偿还500美元的债务，你的信用利用率还是20%（500美元的债务，2500美元的信用总额），信用评分没有变化。
不要玩零利率的转账游戏。 一些人会玩零利率转账游戏，即通过余额转账或预支现金的方式从信用卡中获利。他们利用新开卡的零利率优惠（通常是开卡之后的前6个月）向信用卡公司借贷，然后将这些借款存入高利息的储蓄账户，从中赚取利息。实际上，还有些人投资短期的定期存单，甚至股票。最后，他们只还信用卡公司本金，自己赚利息。我觉得，这些零利率的信用卡游戏根本就是在浪费时间。当然，这样做你一年也许可以赚几美元，甚至几百美元，但是考虑到时间成本、处理不当的风险以及毁掉信用记录的可能性，赚这点儿利息是得不偿失的。最重要的是，它会让你分心，你得到的也只是一些短期利益。你最好建立一个专注于长期增值的个人理财系统，而不是到处捞点儿小钱。戴夫·拉姆齐是一位深受欢迎的个人理财作家和电台主持人，擅长帮助人们摆脱债务。他说：“在做理财顾问的那些年里，我见过成千上万的百万富翁，但他们没有人说过自己是靠信用卡奖励积分发家致富的。”
我的一些A类读者过于担心自己的信用评分。如果你的信用评分突然降低，首先你要设法拿到你的信用报告和信用评分，分析其中的原因，重要的是如何处理信用评分下降的趋势。只要你的信用在向好的方向发展，比如你一直在按时还款，你的信用评分很快就会恢复，所以要明智地、持续地管理你的信用。正如费埃哲公司的克雷格·沃茨指出的：“信用评分增长缓慢是很自然的变化，不然你以为有些人850分以上的信用评分是怎么来的？那是通过多年来持续乏味的信贷管理达到的。”
我的博客有一位叫迈克的读者，他写信告诉我他是怎么追逐利差的。尽管他使用的是储蓄账户而非信用卡，但这两种情况非常相似：把钱从一个账户转到另一个账户，从中赚取利差。
迈克承认：“我是一个追逐利差的人，所以（利用4万美元的应急储蓄）我的利息收入一直比货币市场账户高0.65%到0.85%。算下来每年可以多赚300美元利息，对我来说每4到6个月换一次银行很值得。”
我这样回答 ：“迈克，既然你明智地把4万美元存入应急基金（顺便说一下，这真的是一笔令人印象深刻的投资），我相信你是个聪明人，知道有比每年多赚300美元更值得花时间去做的事情，比如怎么更长久地赚更多的钱。你原来的做法每天只赚0.82美元！想一想，如果花同样的时间优化你的资产配置会怎么样？仅这一步，每年就有可能赚数千美元。是不是可以用这些钱做些副业？或者抽些时间陪陪家人？我不知道你看重什么，但在我看来，上述任何一项都超过每年赚300美元的价值……尤其是对像你这样赚钱能力遥遥领先的人来说。这只是我的一点儿浅陋看法……这种看法的价值可能也就值2美分，还不到你今天赚的1/40（抱歉，实在忍不住说出来）。”
要着眼于大赢面才能有大收获。优化资产配置可能不像更换账户那样明显或诱人，但从长远看，着眼大赢面会让你走上致富之路。