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如何选择合适的信用卡？我在选择信用卡时，遵循几个简单的规则：
·不接受邮寄的以及Gap或Nordstrom等零售店提供的信用卡优惠。
·从信用卡中赚取一切奖励。
·挑选一张好的信用卡，然后继续生活。
现在我来告诉你怎么做。
获得消费奖励。 奖励卡有不同的级别。有些奖励很一般，有些则提供数百甚至数千美元的年度福利，这取决于你消费的高低。
首先，你要想好希望得到什么样的奖励，是返现还是旅游？我推荐返现，因为这种方式很简单，现在也有很多非常好的返现卡，而且比旅行奖励更简单，后者需要更复杂的方法才能真正实现奖励最大化。
一旦选定想要的主要奖励，你就可以使用像bankrate.com这样的网站对选择进行分类。
最好的奖励卡大多数是收费的。这些奖励卡划算吗？你应该算一下，之后再做决定，过程不会超过5分钟。这里有一个简单的经验法则：如果你每月刷信用卡达数千美元，那么这些奖励通常是值得的。但如果你花的钱不多，或者你不确定是否想要付费，那就搜索“信用卡奖励计算器”，用它来帮助你快速分析一下。输入金额，你很快就会看到哪些奖励卡对你来说是划算的。
最后的结论：奖励卡值得拥有，但一定要做足功课，选择一张奖励最多的卡。
不要申请零售商店的信用卡。 这些卡摆明了是要告诉你，“是你自己搞砸了”。我都记不清有多少次在排队时看到有人买40美元的袜子或一两件便宜的T恤衫。我每次都会听到这类对话：“您想办一张信用卡吗？它能帮您省10%。”售货员问，祈祷着自己能完成当月的奖励目标。
对啦，情况就是这样！我咬牙切齿，心里嘀咕着：“闭嘴，拉米特，什么都不要说，他们不喜欢你多管闲事。”
收银员在一旁怂恿：“嗯，挺好的，要是我，我也会办张卡，为什么不办呢？又不会有什么损失。”
给想办零售商店信用卡的朋友两点建议：
1.一般来说，每当听到“不会有什么损失”时，你就非常有可能遭受损失。每一次听到这样说的时候，我都会犯一个大错误。
2.这个人为了节省4美元，刚才开了一张最具掠夺性的卡。天哪！你还不如伸手到肮脏的臭水沟去捡那几美元。这比你最终要承受的经济损失要更少。
大家还是要有一些标准才行。既然你不会跟第一个牵你手的人结婚，那么为什么仅凭收银员的几句话，你就同意办理收费高、利率接近勒索、回报也糟糕的零售信用卡呢？
至于邮寄的信用卡，通常你可以在网上搜索找到更好的选择。
我有一次犯傻，忘了付25美元的Gap账单，这可给我带来了大麻烦。这不仅毁了我的信用，我还差点儿被信用卡中心催收。6个月后，我按照程序对他们的做法提出疑问，告诉他们这只是一时的错误。我记得接电话的人给了我一个地址，我照地址寄去了申诉信，几个月后，这条不良信用记录就从我的账户里消失了。
——保罗·弗雷泽，30岁
信用卡行业的一个秘密是：当你在网上比较信用卡时，你就进入了一个搜索引擎优化和收取会员费的黑暗世界，网上几乎所有信用卡都是有偿推送的。这意味着，几乎每个网站都是收了费才向你展示其“推荐”的信用卡的，至于这些卡为什么被推荐则不得而知。你通常可以在这些网站上找到很好的信用卡，但如果你花钱大手大脚，一定要多花几分钟再找找。例如，当初在筹办我的婚礼时，我找到了一张最好的返现卡。我在某个论坛帖子的底部发现了一张阿连信用社的返现信用卡，第一年返现3%的消费金额，之后返现2%。这是市面上最好的返现卡了，但这种卡并未出现在我最初的搜索中。
别为卡疯狂。 现在你可能被市面上为数众多的信用卡优惠诱惑，但千万别走火入魔。一个人应该拥有多少张信用卡并没有定论，但是每多办一张卡，就意味着你的个人理财系统会变得更加复杂：要追踪的信息更多，出错的地方也会更多。根据我的经验，有两三张信用卡就可以了（但美国人平均拥有4张信用卡）。
我的网上个人简历没有提供我最新的地址，所以我从未收到对账单。过去的34个月，我的银行账户被收取了60美元。我没有理会，也没有去调查，希望这件事会自动解决。我这个人有些自以为是，以为银行会考虑客户的重要性而免除这些费用。最后我还是下定决心亲自去调查，我走访了各分支机构，给5个不同的部门打电话，但都没有下文。在我的一再交涉下，原本要还3000美元的欠款，最终我支付了约2000美元。这完全挫伤了我的信心。我停掉了所有11张信用卡，只留下大通蓝宝石卡。准确地说，我还是“赢”了，但一想到这件事本来“完全可以避免”，而且“在我的掌控范围之内”，我就感到十分郁闷。
——哈桑·艾哈迈德，36岁
记住，除了信用卡，还有其他信贷来源，包括分期贷款（如汽车贷款）、个人信用额度、房屋净值信用额度和公用服务信用（如水、电、燃气费）。你的信用评分基于你的整体信贷来源。费埃哲公司的克雷格·沃茨警告称，不要规定信贷来源的具体数量，他说：“慢慢来，因为你的信用评分取决于你管理信贷的时间，信用报告中的信息越少，每份新报告的重要性就越高。举个例子，如果……且你的名下只有一张信用卡，那么当你设立另一个账户时，这一开户行为的重要性超过10年之后再开户。”总之，挑选两三张好卡，合理地将奖励最大化，并记住这些卡只是你整体财务基础的一部分。
多年前，我就决定要充分利用我的信用卡奖励。我知道离这个目标只差一步了——我已有返现卡和旅行卡，可以满足业务往来和个人消费，但我想更进一步。随着我的公司发展到拥有几十个员工，我的开支也大幅增加。这些信用卡奖励不再可有可无，我想要拿到所有可能的好处。
例如，我们每个月在广告上的投入有时超过了4万美元。我知道大多数人到了我这个阶段，不再需要最大限度地利用信用积分，但我觉得这很有趣，所以想分享我学到的东西。
我想知道：
· 我是否从我的消费中获取了所有可能的回报？
· 我应该如何处理大型消费项目，如婚礼或外出团建？
· 我应该在什么时候使用返现卡而不是旅行卡？
最重要的是，我错过了什么？有哪些优惠我有权享有却不知道？
找到这些答案不像我想象的那么容易。首先，我在脸书上发帖，询问是否有人认识专家，可以审核我的支出情况，并对我使用的信用卡给予反馈。我最初联系到的人大多专注于如何最大限度地利用积分，以便在旅游时省钱。这的确很棒，但不是我想要的。
然后我和一个叫克里斯的人打了个不寻常的电话。
“我的信用卡状况很好，”克里斯告诉我，“但我想要它们变得更好。我知道像你我这样的人没有太多时间一直玩开卡和停卡的游戏。”
我继续听他说。
接着克里斯介绍了他是如何设置信用卡以最大限度地利用奖励，最后获得了好几百万积分的。我很感兴趣，但也想知道他说的是否属实。后面是我们的对话：
克里斯：你想知道我是怎么从信用卡里获取积分的吗？
拉米特：当然！
克里斯：如果你不需要客房服务，有些酒店会给你500积分。所以，如果我一个人旅行，我会住两张床的标准间。每晚我自己换一下床，换一下毛巾，就能拿到500积分。
听到这里，我真是服了。
他说得很起劲，也非常详细，甚至讲到了如何使用毛巾赚取积分。听了他最大化利用旅行奖励的故事，我有种相见恨晚的感觉。
这位克里斯·哈钦斯是Grove公司的首席执行官，这是一家面向年轻专业人士的财务规划公司。
我的目标是建立一套信用卡使用“范本”，让信用卡为我的生活和工作带来最大的回报。我的助手吉尔花了几个星期帮助克里斯一起分析了我现在和未来的开支，目的是总结出一个简化的“范本”，这样吉尔可以在做购买决定时使用。整个文档有15页，但其中最重要的启示是：如果要预订旅游或外出就餐，那么请使用旅行卡以获得最大的奖励，其他的都用返现卡。
就我个人而言，我旅游和外出就餐用的是大通蓝宝石卡，其他的都用阿连返现卡。在商务方面，我使用美国第一资本金融公司的返现商务卡。其他额外福利则来自运通白金卡。
这样做的结果是：我每年能获得数千美元的返现和数百万的奖励积分。我现在也有了新的人生格言：MBWOSIS，即“我只住酒店套房”（My Body Will Only Sleep in Suites）。