下载掌阅APP，畅读海量书库
立即打开
重疾险覆盖的病种特别多，从发病率来讲，仅癌症就占了70%。癌症分很多种，不同的癌症涉及的保费也不一样，因此保险公司对癌症患者进行理赔的时候必须看一样东西——病理诊断。如果病理诊断显示，癌症是良性的，保险公司就不用理赔；是恶性的，保险公司就进行理赔。那病理诊断是由谁给出的呢？答案是病理医生。
就目前来说，我国的癌症误诊率还是比较高的。按照保险公司的规定，大陆地区重疾险理赔的标准是提供由二级综合医院出具的病理诊断报告。那么，癌症的误诊率为什么这么高？
第一个原因是，原发癌和转移癌不容易被鉴别。比如，一个人咳血，并在血里发现了癌细胞，仅看症状的话，这可能是肺癌。但要判断它是原发癌，还是转移癌，则需要做病理诊断，而在诊断过程中，最容易出现的问题就是转移癌被误诊为原发癌。
第二个原因是，病理诊断过程中容易出现分型误诊。举个例子，甲状腺癌患者中，95%的人不容易身故，只有5%的人有较高的身故风险，但哪些患者属于95%，哪些患者属于5%，是一个难以断定的问题。
第三个原因是，癌症有不同的分期。癌症的不同分期之间的界限不容易断定，如果诊断分期失误，就会施行错误的治疗。反过来说，是不是在诊断清楚的基础上，治疗效果就一定会好呢？也不一定。
不同的医院所拥有的医疗条件不一样，治疗方式也不一样，即使是在同一个医院，同一个科室的两个医生对同样的病症可能会作出不同的判断。大家要明白一点，癌症的诊断和治疗是一个系统工程，最主要的一步是要作出明确的诊断，并制订综合的治疗方案。
讲到癌症，就必须讲五年生存率。面对癌症患者时，医生是不说治愈率的，取而代之的是五年生存率。细胞在人体里无处不在，癌症患者体内的癌细胞一般情况下无法被切除干净，所以对他们不能讲治愈率，只能讲五年生存率。
为什么癌症不统计治愈率，而是统计五年生存率呢？统计显示，癌症患者确诊并接受治疗五年内不复发，之后复发的概率就会很小，可能低于10%，所以癌症是用五年生存率来替代治愈率的。
首先，大家请看表1-1，它是2015年世界各国癌症患者五年生存率的情况。从中我们可以看到，2015年，我国癌症患者的五年生存率是30.9%，在全球主要国家中排名倒数第二位。2020年，我国癌症患者的五年生存率提升到40.5%，但也只是比阿尔及利亚的数据高一点，比发达国家差很多，如日本的癌症患者的五年生存率要比我国的高一倍多。
表1-1 2015年世界各国癌症患者五年生存率
数据来源：Wiley、中国国家癌症登记中心。
为什么中国癌症患者的平均五年生存率这么低呢？有以下五个原因。
第一个原因是癌症种类分布不同。中国有三种发病率高又不容易挺过五年的癌症，但它们在发达国家的发病率则比较低，即肝癌、胃癌、食道癌。
首先说肝癌。中国肝癌患者占全世界肝癌患者的45%，肝癌在国内的发病率之所以这么高，主要与中国人口基数大，以及人们的饮食习惯、生活习惯有关，比如喝酒、用竹筷等。
喝酒容易引发肝癌，这个问题容易理解。为什么用竹筷也容易引起肝癌呢？因为竹筷用久了会产生黄曲霉毒素。大家都知道砒霜的毒性很高，而黄曲霉毒素的毒性是砒霜毒性的68倍，而且耐高温，所以用开水煮用久了的筷子是没用的。竹筷最多用6个月就应该更换。
接着说胃癌。全世界的胃癌患者中，中国胃癌患者占了50%。关于胃癌的发病诱因，大家记住两点：一是摄入盐过多。中国人的口味偏咸一点，而盐分摄入过多的话会刺激胃黏膜，增加发生胃癌的风险。二是幽门螺旋杆菌感染。这种细菌的传播性很强，特别是中国人都是聚餐制，更是加重了幽门螺旋杆菌的传播。在胃癌患者当中，大多数患者的幽门螺旋杆菌呈阳性，但大家也不用太过恐慌。尽管八成以上的胃癌患者是幽门螺旋杆菌阳性，但幽门螺旋杆菌阳性也的确不一定会导致胃癌。
最后再说食道癌。这种癌症的发生和喜欢吃刺激性食物有关。举个例子，我们在吃辣的或烫的食物时，因为口腔黏膜受不了刺激，往往会将食物囫囵吞进食道里。为什么在嘴里刺激性很强的食物进入食道以后，刺激性就不那么强了呢？只不过是因为食管内黏膜没有感觉神经而已。其实食道受到的刺激和口腔黏膜受到的是一样的，如果总吃刺激性的食物的话，食道就难免发生病变。
第二个原因是癌症发现得比较晚。在发达国家，大多数患者是早期发现，而我国的癌症患者往往一发现就是中晚期。
第三个原因是治疗的规范度参差不齐。癌症的治疗不是简单的手术问题，而是治疗的规范性问题。2020年上海复旦肿瘤医院的统计显示，如果患者是在复旦肿瘤医院诊断出癌症，并接受治疗的话，那他的五年生存率就会明显高于在别的医院诊断后经过多处转诊到复旦肿瘤医院来治的。癌症的首诊很重要，所以患者一旦怀疑自己得了恶性肿瘤，建议尽快到规范的肿瘤医院去进行规范的治疗。
第四个原因是对癌症认知不足。虽然大众的健康意识在提高，但对癌症的认识还是不够。正因如此，很多人仍然没有早诊早治的意识，觉得自己很健康，不会得癌症。此外，很多人一旦得了癌症，又会过度恐惧，心理压力过大。所以，我希望大家能把学到的知识传递给身边的所有人，多给他们普及癌症常识，提高他们对癌症的关注度。
第五个原因是财务问题。这个问题其实也容易理解。中国现在还是发展中国家，贫富差距大，地区发展差距大，各地的医保报销政策也不一样。更加严重的问题是，治疗癌症的主流药品往往不在医保报销范围内，需要患者自己承担这一部分医药费。很多患者因为经济原因，耽误了治疗。