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财务顾问过去常常给客户一个简单的风险车轮图表，这个图表可以告诉你如何根据年龄来分配对应的风险（通常由“风险较高”的股票和“风险较小”的债券的某种组合来衡量），那就是你所需要知道的。虽然年龄确实在很大程度上粗略地决定着你的财务需求和面对风险的态度，但那个过去的风险车轮图表相对于今天来说，就如同第一个用石头做成的车轮与现在的高科技轮胎和磁悬浮火车的对比（那么老）。自2007—2009年世界金融危机以来，围绕着测试风险态度的一个庞大行业迅速发展起来。
瑞司卡利泽（Riskalyze）是一个软件平台，可生成描述投资者风险承受能力的数值，以帮助财务顾问构建适当的投资组合。它与眼科检查类似，你可以选择方案一或方案二，方案二或方案三，方案三或方案四，直到获得最匹配的那一种。选择的方向是你为了获得一定的金额而能够承受多少损失。
瑞司卡利泽之类的工具可以帮助财务顾问更好地了解他们的客户并自定义投资组合。众多竞争对手，像Advicent、Rixtrema、StratiFi、Syntoniq、Totum、Tolerisk、Dynamic Planner、Envestnet、FinMason、FinaMetrica（澳大利亚）、Stackup（英国）、Pocket Risk（英国）和Oxford Risk都提供类似的产品，这是因为金融服务行业逐渐意识到吸引客户的参与不仅必须讨论特定风险，还必须讨论他们与风险本身的关系，这是十分重要的事情。这些风险工具还有另一个重要功能——通过分配具体的数值来帮助我们每个人了解我们的真实偏好，这使客户有一种控制感（即使可能是虚幻的错觉），也使他们对承受各种风险感到更加舒适。
渣打银行和牛津风险咨询公司开发的另一种人格计量表包含了风险承受能力以及更广泛的特征：人们喜欢投机或赌博的程度，人们的定力（他们有多镇定或多焦虑），对自己所做决定的信心，财务上的舒适感，对指导和投入的渴望，冲动性，对遗产的渴望，以及对成功更多来自能力还是来自运气的看法。
他们将这些提炼为三种投资人格类型：保守型、舒适型和激进型。
在特许金融分析师（CFA）协会的一份报告中，牛津风险咨询公司的格雷格·戴维斯描述了许多新的金融风险态度评估工具的前景和陷阱，
这些工具反映了一个仍在不断发展的领域，人们尚未就风险的定义或应对风险的最佳实践达成共识。他写道：“很多问题在于该行业围绕风险剖析时使用术语不精确和模棱两可的方式，诸如风险容忍度、风险容量、风险欲望和风险态度等术语被应用于一系列不同的概念，出现在不同的组织机构中，甚至有时出现在同一个组织机构与同一个客户的不同对话中。”他建议看一下风险容量这个指标，这结合了投资者对风险的看法、感受，以及对于他们可以安全承受的风险程度的测量。风险容量取决于他们有多少财务缓冲，与他们所处地位相对应的财务需求，以及他们有多少灵活性。戴维斯认为，建立和完善风险容量的动态模型和工具以帮助投资者理解和阐明自己的目标的确非常重要，但是要求他们准确表达这些目标是错误的。与之相反，他敦促顾问们应该专注于更简单的风险容量度量标准，并理解随着时间的推移，客户真正关心的是什么——不仅是模型如何在单个时间节点上描述他们，而且是动态地调整投资建议以适应不断变化的需求。
财务顾问正在使用其他行为工具，例如短信，在市场急剧下跌时进行“脉搏”检查，以更好地帮助安抚客户并满足他们的需求。除此之外，新的生物反馈和神经映射工具还可以使我们对自身的财务行为以及管理方式有更多的了解。我们将在第10章进一步探讨这些内容。