结束语

我很高兴与读者一起分享最后一种思路。

我写作本书的主要原因是与读者分享我对财商的一些领悟。在我看来，通过提高财商可以解决生活中的一些基本问题。如果没有受过理财训练，我们往往都会选择一种标准的模式度过一生，例如辛苦工作、储蓄、借款和缴纳本不应该缴纳的税。然而今天我们比以往更需要更好的生活模式。

我把今天许多年轻家庭面临的财务问题，作为最后一个有关财务问题的例子。你怎样才能付得起使孩子受到良好教育的费用，同时还能使自己在退休后享受舒适的生活呢？你只能运用财商而不是凭借辛苦的工作来达到这些目标。

我的一个同学感到很担心，因为存钱供4个孩子上大学非常困难。他每月把300美元投资于教育基金，从而积累了1.2万美元。他要在12年里存够这笔钱，因为最大的孩子已经6岁了。

当年，凤凰城的房地产市场一片萧条，人们纷纷抛售房产。我建议我的同学拿出教育基金里的一部分资金来购买一处房产，这个主意打动了他，于是我们开始讨论这种方案的可行性。他担心的主要问题是银行不会给他贷款买另一套房子，因为他贷的款太多了。我向他保证，除了银行外还有其他的融资途径。

我们花了两周时间找到一处房子，它符合我们所有的要求。因为有许多房子可以选择，所以购买的过程也饶有趣味。最后，我们找到了位于邻近地区的一处三室两卫的房子。房主降价销售，希望当天就能把它卖出去，因为他和家人要搬到加利福尼亚州，那里有一份新的工作在等着他。房主要价10.2万美元，但我们只报价7.9万美元，他立即接受并同意我们支付10%的首付。我朋友只要拿出7900美元即可拥有这处房产。房主一搬走，我的同学就将房子租了出去，除去支付的所有费用，包括抵押贷款利息，每月还有125美元的进账。

他计划持有这处房产12年，用每月125美元的收益归还贷款本金，以尽快还清抵押贷款。我们预计在12年里可以偿还大部分的抵押贷款。当他的第一个孩子上大学的时候，他每月可以净得800美元，如果那时候价钱合适，还可以卖掉房子。

三年后，凤凰城的房地产市场出现转机，我同学的房客住过一段时间后非常喜欢这栋房子，于是想出价15.6万美元将房子买下来。他又来问我的看法，我自然主张利用1031条款卖掉。

一时之间，他拥有了大约8万美元可以用来投资。我给在得克萨斯州奥斯汀的一位朋友打了个电话，她旋即将这笔递延税收的资金转移到她组建的一间小型仓储库去了。不到3个月我的同学就开始收到每月将近1000美元的收入。他把这笔钱再投入到大学共同基金中去，现在这笔基金增值得更快了。几年后，这间小型仓储库被卖掉了，他从这笔交易中获得了约33万美元。然后，他又把这笔资金投入到另一个项目中去，每月能给他带来3000美元的收入，这笔收入又被投入大学教育基金。他现在非常自信，他能够很轻松地存够孩子们的上学费用。

而他一开始投进去的只有区区7900美元和一点点财商。他的孩子们可以得到他们想要的教育，他也可以将部分收入投入他的公司，来支付退休金。由于采取了这一成功的投资策略，他就可以提前退休了。

谢谢你阅读这本书，我希望它能提供一些思路来利用金钱的力量为你工作。今天，即使只是为了生存下去我们也需要提高自己的财商。只有工作才能赚钱的思想是在理财上不成熟的人才有的。这并不意味着他们不够聪明，他们只是没有学到挣钱的学问。

金钱是一种观念，如果你想要更多的钱，只需改变你的思想。任何一个白手起家的人都是在某种思想的指导下，从小生意做起，然后不断做大。投资也是如此，起初只需投入一点钱，最后增长到很大数额。我遇到过许多人，他们耗费一生来寻找大生意，或者想筹集一大笔钱来做大生意，但是对于我来说，这种做法愚不可及。我见过太多的幼稚的投资者，他们将大量的资金投入一项交易，然后很快就赔掉了大部分钱。他们可能是好职员，但肯定不是优秀的投资者。

有关金钱的教育和智慧是非常重要的。早点动手，买一本好书，参加一些有用的研讨班，然后付诸实践，从小笔金额做起。我用了不到6年的时间将5000美元变成100万美元，每月还产生5000美元的现金流。当我还是孩子的时候就开始学习了。我鼓励你学习，因为这并不困难。事实上，只要你找到窍门，一切都会十分容易。

我想我已经把我的意思讲清楚了。你的想法决定着你能获得什么。金钱是一种观念，有一本很棒的书叫《思考致富》，而不是“努力工作致富”。让金钱为你辛勤地工作，你的生活将会变得更轻松、更幸福。更聪明，而不是更安全地去投资吧！

三种收入

在会计领域里，有三种不同的收入：

1.劳动性收入。

2.投资组合收入。

3.被动收入。

当穷爸爸对我说“去上学，考高分，然后找一份稳定的工作”时，他是在建议我为劳动性收入而工作。当富爸爸说“富人不是为钱而工作，而是让钱为他们工作”时，他谈论的是被动收入和投资组合收入。大多数情况下，被动收入是指来自房产投资的收入。而投资组合收入是指来自纸资产的收入，如股票和债权。让比尔·盖茨成为世界首富的正是投资组合收入，而非劳动性收入。

富爸爸常说：“变富有的关键是拥有尽快将劳动性收入转换成被动收入或投资组合收入的能力。”他还说：“劳动性收入的税赋是最重的，而税赋最轻的收入则是被动收入。这也是为什么你要让金钱为你努力工作的另一个原因。政府从你努力工作所得的收入中收的税比你的金钱为你努力工作所得的收入所收的税还高。”

在我的第二本书《富爸爸财务自由之路》中，我阐释了组成商业领域的四种不同人群。他们分别是E类（雇员）、S类（自由职业者）、B类（企业主）和I类（投资人）。大多数人去学校学习，最终成为E类和S类的人。《富爸爸财务自由之路》描述的是这四类人的根本区别以及人们如何改变他们所处的象限。事实上，我们的大多数产品是为B象限和I象限的人群打造的。

在“富爸爸”系列的第三本《富爸爸投资指南》这本书中，我详述了将劳动性收入转化成被动收入和投资组合收入的重要性。富爸爸常说：“真正投资者所做的就是将劳动性收入转化成被动收入和投资组合收入。如果你非常清楚自己在做的事情，那么投资就不具有风险。这是常识。”

实现财务自由的关键

实现财务自由和获得巨大财富的关键取决于一个人将劳动性收入转化成被动收入或投资组合收入的能力。富爸爸花了很多时间来教迈克和我掌握这项技能。拥有这项能力使我和妻子实现了财务自由，再也不需要去工作。但我们继续工作，因为这是我们自己做出的选择。现在我们拥有一家房地产投资公司，可以产生被动收入，同时参加股票的私人配售和I P O上市以获得投资组合收入。

我们还创建了一家财商培训公司，以便我们能继续创作和发布新书和游戏。我们推出的所有教育产品都是富爸爸教我的那些技能，即如何将劳动性收入转化成被动收入和投资组合收入的技能。

《富爸爸现金流》游戏是很有价值的，因为它会教给你书本上没有的东西。比如，你绝不可能仅通过看书就能学会骑自行车。我们设计的《富爸爸现金流》游戏（成人版）和《富爸爸现金流》游戏（少儿版）可以教授玩家将劳动性收入转化成被动收入和投资组合收入的基本投资技能。它还教授一些会计学原理和财商基本素养。《富爸爸现金流》游戏是世界上唯一能同时教授人们这些技能的教育产品。

正如富爸爸所说：“真正的投资者在市场上涨和下跌时都能赚钱。他们能赚更多钱的原因之一仅仅是因为他们拥有更多的自信。他们拥有更多的自信是因为他们没那么害怕失败。”换句话说，普通投资者赚不了那么多钱是因为他们非常害怕赔钱。普通投资者不懂得如何预防损失，而这个正是《富爸爸现金流》游戏所教的内容。

普通投资者认为投资是有风险的，那是因为他们还未被正式培训成为专业的投资者。正如美国最富有的投资者沃伦·巴菲特说的“风险来自于你不知道自己在做什么”。我的《富爸爸现金流》游戏能在人们玩乐时教给他们基础投资和技术投资的简单基础知识。

我偶尔听到有人说“你的游戏太贵了”，这因此引发了关于投资回报率或者付款后的回报价值问题。我点头并回答道：“是的，或许它很贵，尤其是跟娱乐类棋盘游戏相比较来说。但是，我的游戏远没有‘接受大学教育、一生努力工作只为赚取劳动性收入，并且缴纳过高的税，然后生活在恐惧中，担心失去你在投资市场上的所有钱’来得贵。”

当有人喃喃地说着价格离去时，我仿佛听到富爸爸说：“如果你想变富有，你必须明白自己努力所获取的是哪种收入，怎么拥有它，以及如何预防损失。这是致富的关键。如果你不懂得那三种收入的区别，也不学习如何获得并保护那些收入的技能的话，那么你有可能辛劳工作一辈子，即便如此，你赚取的钱还会比你本应该赚取的少很多。”

穷爸爸认为，想要成功，你必须接受良好的教育、找一份好工作，然后为之努力工作。富爸爸也认为接受良好的教育是重要的。但是，对他而言，迈克和我知道这三种收入的区别以及为哪种收入需要努力奋斗。对他而言，那是基本的财商教育。对于任何想努力获得巨大财富和实现财务自由的人来说，了解这三种收入的区别并学习如何获得不同收入的投资技巧是一项基本教育——财务自由是一种特殊的自由形式，而且只有少数人懂得这个。正如富爸爸在第一课中说道：“富人不为钱工作。因为他们懂得如何让钱为他们努力工作。”

富爸爸曾说：“劳动性收入是你工作得来的钱，而被动收入和投资组合收入则是为你工作的钱。”知道这小小的区别就已经对我的人生产生了重大的意义。或者，正如美国诗人罗伯特·弗罗斯特在他那首名为《未选之路》的诗的结尾处写道：“我独选此路，境遇乃相异。”

采取行动吧

上天赐予我们每个人两样伟大的礼物：思想和时间。你可以运用这两件礼物去做你愿意做的事情。每一美元钞票到了你的手中，你，且只有你，才有权决定自己的前途。愚蠢地用掉它，你就选择了贫困；把钱用在负债项上，你就会成为中产阶级；投资于你的头脑，学习如何获取资产，富有将成为你的目标和你的未来。选择只能由你做出。每一天，面对每一美元，你都在做出自己是成为一个富人、穷人还是中产阶级的抉择。

你选择将这些知识与你的孩子分享，也就选择了帮助他们为适应将来的世界做准备，要知道没有其他人比你更适合来开启你的孩子的财商。

你和你的孩子的未来将由你今天，而不是明天做出的选择来决定。

我衷心希望你能运用上天赐予的伟大礼获取巨大的财富和更多的幸福。

——罗伯特·清崎 75jnEh3aha+UW5b6ISi51Y/9iUHYeSSm4bUI6kk0Ny2zpofjO3nAzkO5o7yNZff4