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乔和萨莉的故事

乔是沃尔玛的一名职员。他住在父母家里,为了购买一辆价值20000美元的敞篷雪佛兰轿车,他节衣缩食攒钱支付了2000美元的首付款,又借了18000美元的汽车贷款,当然,他的父母不得不为这笔贷款担保,由他来偿还贷款。这是一笔利率为11.67%的五年期贷款,也就是说,乔每个月要还给金融公司400美元。当他第一次封上信封吻别400美元时,他的确很难受。但是,当他开着雪佛兰轿车四处兜风时,他的朋友都赞叹奇酷无比,这时他已经完全将当时的难受感觉抛之脑后了。

几个月后,乔的雪佛兰轿车车门上有了刮痕,车垫上有了污渍,车驶入停车场时再也听不到赞叹声。现在,这只是一辆普通的车了,但是,乔却负债累累,身陷分期付款的压力之下。为了负担这辆好车及兜风约会的花销,乔不得不加班加点,以至于无暇顾及兜风约会。

五年后,乔早已厌倦了他的雪佛兰轿车,这辆车也早已威风不再了。他终于付清了汽车贷款,还多付了6000美元的利息。也就是说,乔为他的车花了26000美元,这还不包括各种税费、保险费、油费和维修费。

这时,雪佛兰轿车已经污渍斑斑,引擎也嗡嗡作响。如果转卖这辆车,估计也只能卖5000美元。因此,乔26000美元的投资回报只是一辆价值5000美元的旧车。

萨莉同样住在父母家里,她也在沃尔玛做收银员,工作岗位与乔近在咫尺。但她不崇尚酷车,只是拿自己积攒的2000美元买了一辆二手的福特车。因此,她能每月花400美元投资一只股票型基金,而不必支付汽车贷款。

五年后,当乔还在支付他最后一期汽车分期贷款时,萨莉投资的股票型基金市值已经翻番了,萨莉这时已经拥有了30000美元的资产。她仍然在开福特二手车上下班,但她从来不用担心车身上的刮痕和污渍,因为这只是她的交通工具,而不是一项投资。

当我们结束这个理财故事时,萨莉已经有了足够的钱来付自己房子的首付,并搬出父母的房子,但乔还在“啃老”。他曾经想和萨莉约会,但萨莉却喜欢上了带自己看房子的房产经纪人。

*本文摘自彼得·林奇、约翰·罗瑟查尔德著《彼得·林奇教你理财》,宋三江、罗志芳译,机械工业出版社,2018年7月版,第74页,有改动。 sLazVPCUkgV0xZaB0s6g8huzhAbsiM58t6HA+wthvJZIzbWxi0BtZfgLaDKrmlEJ

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