为最需要钱的创新者融资，就是把钱送到该拿钱人的手里。

有人说中国落后于美国是因为缺资金；

有人说中国到现在没超越美国是因为缺创新；

有人说中国还没有成为全球NO.1是因为缺人才；

……

中国不缺资金。不说财政资金，只谈所谓的市场化资金。个人储蓄产权最明晰，也最能考虑风险投资收益，相信每个人都愿意为了高回报拿出一点钱来搏一搏。实际上，只要肯冒风险，是一定能在某种概率上搏得高收益的，创新项目风险再高，绝大部分的人一元还是赔得起的。如果每人拿出一元，就是十几个亿，能支持多少创新型小企业？

中国不缺创新。如果每一天、每一个中国人都在琢磨，只要有可能的创新都会被想到。十几亿个大脑一起转动，中国怎么会没有创新？

中国不缺人才。不说院士与教授，每年回国的一流常青藤院校学生总有几千人，其他知名不知名的海归也有几万人。国内“985”大学教学水平已经跟海外相差无几，教学科研体系持平，在国际顶级期刊发表论文也名列前茅。

中国更不缺市场。我们拥有全球最广阔的市场。十多亿人，任何一个行业都是极大的市场。

要钱有钱，要人有人，要市场更是有市场，我们到底缺什么呢？

缺为最需要钱的创新者融资，就是把钱送到该拿钱人的手里。

西方经济学告诉我们，金融追求“风险—收益”配比，高风险、高回报，低风险、低回报。空有一个“提高资金配置效率”的经济学美名，当代金融业永远不会把资金运用效率放到最大，因为，它们还要考虑另一个因素——风险，而且金融机构对风险的厌恶要远远胜过对利润的偏好。

金融只修现世。没有哪家银行会相信小微企业自我描绘的蓝图，它们只要抵押、质押，要么是银行存单质押，要么是房地产抵押。只有控制风险，才能贷款。

创新者却很无奈，有钱有房还用找您贷款？

破解宿命中的难题，必须要有一种崭新的金融创新登上历史舞台。如同阿姆斯特丹证券交易所支撑的荷兰航船、乡村银行支持大英帝国纺织业、投资银行支持美国托拉斯工业……什么样的人不怕风险，什么样的人会去支持小微企业创新？

很简单，赔得起的人，不怕风险的人！

其实我们每一个人都是这样的人。每个人手里都有零散资金，投资的结果：既能赔得起，也有机会赚到大钱——聚小流以成江河，积跬步以致千里。金融体系肯定不会看重这点钱，能做到这点的只有方兴未艾的互联网金融！

互联网金融与传统金融最大的不同是实现了碎片化资金资本化，而碎片化资金最大的特征在于不惧怕风险，只追求高收益。这种特性注定互联网金融投资目标与传统金融存在重大区别，能在更大程度上接受风险，小微企业创新项目才可能获得更多金融支持。

与中国原有金融体系相比，互联网金融是草根金融，是原生于中国市场化改革中的金融形态。它既是当前的搅局者，也是未来的建设者，这个石头缝里蹦出来的孙悟空，必须依靠市场的力量去其糟粕、留其精华。

非如此，互联网金融不能承载辅助国家崛起的使命：解决现行金融体系久悬不决的问题——支持中小微企业，支持创新行业进而引导资金循环走向创新。

互联网金融能支持创新？互联网金融能做到传统金融做不到的事儿？互联网金融才是中国崛起的金融助力？

美猴王虽然少，还是会有的。否则，人类进步将永远停滞在从前。2013年互联网跳进了金融圈，有人将之命名为“互联网金融元年”，有人惊呼“狼来了”，还有人不屑一顾，不就是一个基金销售端口吗，不论业务模式怎么变化，最后还要嫁接在银行或者现有金融机构。因此，这根本不是什么互联网金融，就是金融机构的一个销售前台罢了。所谓“余额宝”充其量也就算是草根金融，吸纳个百儿八十元的零钱还凑合，哪如堂堂银行霸气侧漏，哪如券商基金大气磅礴？

工业革命的时候，四匹马拉着大车骄傲地在路上昂着头，蒸汽机车像一头笨牛一样在后面吭哧吭哧喘着粗气——看啊，蒸汽机车怎么可能比得上我们？

如今互联网金融就是笨牛般的火车头。

没错，互联网金融接口要落在金融机构，但这是因为监管部门把持着金融牌照不放。监管部门不能、不敢也不会大范围颁发金融牌照，连小贷公司都不敢纳入现行监管体系，更何况是遍地春芽的互联网金融。

在现有金融机构眼中，金融牌照始终是一种稀缺资源，心里想着别来动我的蛋糕。可是为什么总想着如何分蛋糕，不想着如何能做大蛋糕呢？

互联网金融能做大蛋糕吗？

莫顿在其经典的《金融学》中总结了金融体系的六大功能：协助买卖交易；聚集资本；资本在时间和空间上的配置；管理风险；提取帮助决定的信息；解决道德风险和信息不对称。

从这六个方面来看，互联网金融远胜于现有金融体系。

——协助买卖交易。协助买卖交易就是交易媒介要有效率，对现有金融体系来说，无论是银行卡还是现金，都必须是持有人在当场才能交易。要是没有互联网，大家“双十一”怎么能去疯狂败家？

——聚集资本。大家都知道，金融的本质是融通资金，将资金从储蓄者转移到融资者手中。毋庸讳言，现有金融体系看重的是“二八原则”中的“八”，拿走了大部分蛋糕，可是资金运行效率实在太差劲，所以才有这么多僵尸企业，才有所谓“脱虚入实”，才有所谓“盘活存量”。互联网金融呢？大蛋糕都被吃了，起步阶段只能对着“二八”中的“二”下手了，究竟互联网金融对这“二”的配置效率如何，其结果应该是有目共睹的。

——资本在时间和空间上的配置。互联网金融是基于互联网的金融业务，最典型的特性就是突破了空间和时间的限制，互联网金融将金融跨时间、跨空间的价值交换发挥到了极致，并且这种趋势还在呈几何级数增长，这也是其最具有竞争力的原因之一。

——管理风险。泛亚集团、E租宝……跑路、失联、被调查。2015年互联网金融出了不少风险事件，但要看到这是一个动态调整的过程，正因为不断出现风险才使整个行业越来越健康。金融是经营风险的行业，有金融就必然有风险，互联网金融是金融，必然服从这个规律。

——搜集信息。互联网时代，信息的传递和扩散更加便捷，信息的生产成本更为低廉，信息的利用渠道和方式也越来越多元化。互联网与金融相结合，在信息提取方面的优势就像干柴遇到烈火，信息作为交易中的数量关系必须依附于支付中介。从这个意义来说，支付的本质就是信息，互联网的优势不是创造货币或其他一般等价物，而是传递支付信息。

——解决道德风险。经济学中的千古难题就是“委托—代理”，互联网金融的特征能在更大的范围产生更多的利益共同体，有效解决了“委托—代理”问题。“委托—代理”问题之所以存在，不仅是因为相互交往的经济个体的目标或利益不一致，还因为各经济个体的目标或利益的实现受到其他个体行为或其所掌握的信息影响。无论是众筹还是P2P，优势都在于利用互联网传播速度快和参与人数多，如此才能在最大范围内动员人们参与，形成更多的利益共同体。在利益共同体内部，成员之间获取信息成本低，隐蔽信息和垄断信息的成本越来越高，易于解决不对称信息问题。

互联网金融，舍我其谁？ X5WbjXW8RcMCT1LS439/Qgdn47t53WGaqnutuSZQPKzycnGRuCbt4tsCB5ylguPi