富爸爸：投资指南最新章节_罗伯特·清崎著

第7章
投资者第5课：你计划变富还是变穷

“大多数人都在计划变穷。”富爸爸说。

“什么？”我感到难以置信，“为什么这样说？你怎么能这样说呢？”

“我只用听他们说什么就知道了，”富爸爸回答，“如果你想看清一个人的过去、现在和将来，只需要听听他说的话。”

语言的力量

富爸爸关于“语言的力量”这一课非常有说服力。他问我：“你听人说过‘赚钱要花钱’吗？”

我起身从冰箱里取出两罐饮料，回答：“是啊，我经常听别人这样说，你为什么问这个？”

“因为只有花钱才能赚钱的观点，是最糟糕的观点之一，特别是对那些想得到更多钱的人来说。”富爸爸说。

递给富爸爸一罐饮料，我说：“我不明白，你的意思是赚钱不用花钱吗？”

“不用。”富爸爸摇摇头，“赚钱不用花钱。只需要一些我们都能使用的东西，而且比钱的成本小多了。实际上，在很多时候，那甚至是免费的。”

这番话使我十分好奇，但是他没有告诉我那是什么。在投资课结束时，他给我布置了一项作业：“在我们下次碰面以前，我希望你邀请你爸爸出去吃顿饭，时间要长一点。在吃饭时，我希望你留意他的习惯用语。听完他讲的话，然后注意他话语里传递的信息。”

此时，我已习惯了富爸爸布置给我的这些稀奇古怪的作业，这些作业看起来与我们讨论和研究的主题风马牛不相及。但他坚信实践经验在先，理论课程在后。于是我打电话请我爸爸在他喜欢的一家餐厅吃饭。

一周后，富爸爸与我又碰面了。“和你爸爸饭吃得怎么样？”他问。

“很有趣，”我回答，“我非常仔细地听他使用的词语，并揣测他话语中的含义以及背后隐藏的思维方式。”

“你听到了什么？”

“我听到了‘我永远不会变富’。”我说，“那是我听过的最多的话，事实上，我经常听到爸爸对家里人说‘从我决定当中学教师的那一刻起，我就知道自己永远不会富有了。’”

“你以前听过这些话吗？”富爸爸问。

我点头说：“听过许多次。”

“你还经常听到他说哪些话？”富爸爸问。

“‘你以为钱是树上长的吗？’‘你以为我是印钞票的吗？’‘富人可不会像我这样关心别人。’‘钱很难挣。’‘我宁愿快乐而不是富有。’”我回答。

“现在你理解我的意思了吗？我说过你能通过倾听别人的谈话，看到他们的过去、现在和将来。”富爸爸问。

我点头说：“我还注意到其他一些事情。”

“是什么呢？”富爸爸问。

“你有商人和投资者的词汇，我爸爸有中学教师的词汇。你使用‘资本化率’、‘财务杠杆’、‘息税前利润’、‘生产价格指数’、‘利润’和‘现金流’等词语，而他使用的是‘考试分数’、‘补助金’、‘语法’、‘文学’、‘政府拨款’、‘长期聘用’等词语。”

富爸爸笑了：“赚钱不用花钱，但要花费语言。富人和穷人的区别就在于他们使用的词汇。一个想致富的人需要做的，就是增加财务词汇。而好消息是，大多数词语是免费的。”

20世纪80年代，我花了很多时间教授企业家精神和投资。在那期间，我敏锐地观察了人们所使用的词汇，以及这些词汇和他们的财务状况之间的关系。经过深入研究，我发现英语词汇大约有200万，普通人掌握的词汇约有5000个。如果人们想增加财务成功的机会，就应该从增加特定领域的词汇入手。例如，当我投资单户式出租住宅这种小型房地产时，我应该首先增加在该领域的词汇。当我转向投资私人公司时，我又不得不增加这方面的词汇。只有这样，我才会在投资这样的公司时感到得心应手。

在学校，律师学习法律词汇，医生学习医学词汇，教师学习教学词汇。如果一个人离开学校时没有学过投资、金融、金钱、会计、公司法、税收等方面的词汇，那么他作为一个投资者就会感到很困难。

我设计“现金流”游戏的一个原因，就是想让门外汉熟悉投资词汇。在我们所有的游戏中，玩家能很快熟悉会计、商业和投资词汇背后隐藏的各种关系。通过反复玩我们的游戏，玩家可以学会这些通常被错误使用的词语，如“资产”和“负债”的真正定义。

富爸爸常说：“不只是不懂得词语的定义，错误使用词语的定义也是引起长期财务困境的真正原因。要破坏一个人的财务稳定，再没有什么比把‘负债’称做‘资产’更厉害了。”所以富爸爸一直强调正确定义财务词语的重要性。他会说：“mortgage（抵押贷款）这个词源于一个法语单词mortir，意思是死亡，所以抵押贷款就是一种直到死都有效的契约。real estate（不动产）在英语中并不是real（真正的）的意思，它实际上来自西班牙语，意思是王室的财产，这就是我们至今还没有自己的财产的原因。我们只是在技术上控制了不动产，却不真正拥有它。政府拥有我们的财产，并因我们使用它们而向我们征税！”

所以富爸爸常说：“赚钱不用花钱。使用富人的词汇就能赚钱，而且更重要的是，还能留住钱。”

因此当你阅读本书时，请留意它使用的不同词语。千万记住富人和穷人的一个根本不同就是他们使用的词语，而词语是免费的。

计划变穷

在富爸爸的这堂课后，通过留意别人的语言，我开始觉察到大多数人都在无意识地“计划变穷”。今天我常听到人们说：“我退休的时候，收入就会下降。”而事实果真如此。

他们还经常说：“退休后，我的需求会降低，所以我只需要较少的收入。”但是他们通常没有认识到的是，当一些支出下降的时候，另一些支出却上升了。这些支出中，比如全日疗养院费用，当人们年迈时（如果他们能够幸运地活到老），这笔费用就会很大。一般老年人疗养院的费用是每月5000美元，那比如今许多人的月收入还高。

也有人说：“我不需要计划。我从工作中已经得到了退休金和医疗计划。”这种思维方式的问题是，投资计划比单纯的投资和金钱复杂得多。在开始投资前，有一个财务计划非常重要，因为这个计划需要考虑多种不同的财务需求。这些需求包括大学教育、退休金、医疗费和长期保健。这些通常数额巨大并且很迫切的需求要通过投资来满足，不仅要投资股票、债券或房地产，还要投资保险产品和其他不同的投资工具。

未来

我写有关金钱的书是想帮助人们提高长期的财务健康水平。自从信息时代的退休金计划出现以来，例如美国的401（k）退休金计划、澳大利亚的退休金计划和加拿大的注册退休储蓄计划，我越来越担心那些还没有为信息时代做好准备的人们。在工业时代，人们退休以后，至少公司和政府会为他们提供一些财务援助。但今天，当401（k）退休金计划或者“现金余额退休金计划”（不是传统的养老金）耗尽时，这将成为个人的问题，而不是公司的问题。

我们的学校对年轻人进行长期财务健康教育和财商教育已势在必行。如果不这样做，我们手中就将握着一枚巨大的社会经济定时炸弹。

我经常在我的培训班上说：“要保证有一个计划。首先，问你自己是计划变富还是计划变穷。如果你计划变穷，那么年纪越大，你的财务状况就会越困难。”富爸爸多年前就对我说过：“年轻时你不知道年老的感觉。如果你知道年老是什么感觉，你就会用完全不同的方式来计划你的财务生活。”

老年计划

在生活中，尽早计划非常重要。当我在培训班上讲这句话时，大多数学员都表示同意。没有一个人不同意计划的重要性，但问题是，只有极少数人真正这样去做。

当我意识到大多数人明白自己需要制订一个财务计划，但只有极少数人花时间去实施时，我决定帮他们一把。在一次培训课上，午饭前一个小时，我找了一些棉质晾衣绳，把它们剪成不同长度的小段。我让学员先拿一截绳子，用绳子的两头各拴住自己的左右脚踝，两脚与肩同宽。然后给他们另一截绳子，让他们用这截绳子的一头拴住自己的脖子，另一头拴住自己的脚踝。最终结果是：他们被拴住了脚踝，不能直立，只能以45度角弯腰站着。

一位学员问这是不是刑讯拷问的新方式。“不是，”我回答，“我只是把你们每个人带到未来，如果你们足够幸运可以活到那个时候。现在这些绳子就代表着你们年老时的感觉。”

一阵阵缓慢的呻吟声从课堂中传出来，一些人开始进入角色。饭店服务员接着把午餐放在了长桌上。午餐有三明治、色拉、饮料。问题是，这些冷冻食品只是堆放在一起，面包没有切开，色拉也没有做好，饮料是半成品，还没有兑水。这些人俯着身子，像年迈的老人，不得不自己准备午餐。在接下来的两个小时里，他们挣扎着切面包，做三明治、色拉，冲饮料，坐下吃饭，然后清洗餐具。当然在这两个小时里许多人也需要去洗手间。

两个小时结束时，我问他们是否愿意花一点时间为他们的一生制订一个书面的财务计划，他们热切地回答“是”。随后他们解开了绳子，我充满兴致地观察他们带着浓厚的兴趣开始为自己制订计划。一旦人生观发生变化，他们对制订计划的兴趣就急剧增长。

正如富爸爸所说的：“年轻时你不知道年老的感觉。如果你知道年老的感觉，你就会用完全不同的方式来计划你的财务生活。”他还说：“许多人出现的问题是，他们仅仅计划到退休，这远远不够，你需要计划到退休以后。事实上，如果你富有，就至少应该计划到三代以后。如果你不这样做，钱就会随着你的去世而很快散去。而且，如果你在离开这个世界之前还没有安排好你的钱，那么政府将替你安排。”

意向测试

很多时候，我们并没有注意自己沉默的、看起来不太重要的思想。富爸爸说：“不是我们大声说出的话决定了我们的生活，而是我们轻声对自己说的话更有影响力。”

所以意向测试为：

1.你计划变富还是变穷？

富____穷____

2.你愿意更多地关注自己深层、内在的思想吗？

愿意____不愿意____

3.你愿意花一些时间去增加你的财务词汇吗？

一星期学习一个财务新词语是可能的。只用找到一个词语，在字典里查出这个词语的至少一种定义。在一周内，使用这个词语造句，并做心得笔记。