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Jane's insight |
产品评测
如之前读财的文章做过比较( http://www.douban.com/note/314481860/) ，P2P网贷投资最好投入在正规，无影子银行风险，来龙去脉都可查的平台，并且最好投入在可以循环投标的系统，这样可以真正实现号称的年化收益（不然收益起码打对折）。
所以我大概在11月份的时候投入了人人贷的优选计划。和大家分享购买情况。
提前做了自己的风险测试（我大概是可以接受20%左右损失来追求10%以上收益的类型），并把上面的文章仔细研究对比了，然后选择了人人贷的优选计划。更加保守的朋友建议选择其他的，如陆金所，或者招行的。
优选计划一般是周一上午10点发布，金额大概在2500万-3000万左右，一般10-15分钟内就会被抢光。
所以从我自己的经验来看，建议大家提前想好投多少，先把钱充值进去，10点钟开始就刷购买金额。
另外，IE的速度慢我算是见识到了，每次刷完都没有买到，后来换了Chrome才成功。所以有兴趣的人，建议换成一个更快速的浏览器去抢额度。（猜想其他网站也是这样）。
第一次充值是免费的，之后好像就要交钱了。钱是交给第三方支付托管公司。
目前两个月左右，平均收益13.2%，我选择的是收益再投资，以实现复利。我的本金目前已被分散完成了24次不同投标。
目前没有发生过违约不还的情况，从我之前向人人贷相关工作人员咨询的情况来看，优选计划基本上都被纳入了本息都保的保障金计划里，因此只要保障金本身没有被用完，那么是不用担心的。
同样还是有风险，那就是如果违约太多导致保障金被用完的话，就有可能无法保本了。只是目前从违约率来看，似乎还没有问题。
另外一点，就是要防止平台伪造标的，其实是循环拆借形成资金链，最后如果资金链断了就是最大风险所在，如今年下半年我们看到的报道，很多平台就是自己伪造借款人，其实是循环拆借，资金链断了后老板走人，投资无法收回。
因此，查询了其中某笔借款的合同如下：有确实的姓名和身份证号，但是没有联系方式。
没有联系方式意味着无法联系到对应的借贷人来证实此笔借贷，这和我最理想的借出情况有出入，因此这里打个疑问号，希望以后可以得到人人贷的回复，如何证明借贷人的真实可信，每一笔借贷都是真实的。
更新：已得到人人贷的回复，如果用户对于自己的投资希望了解更多信息，可以和客服预约上门查询，现场阅读核实借款人的详细资料（不能借走或者拍照）。据说一开始这样的核实还是挺多的，现在由于人人贷本身发展已经3年，而且用户群也越来越了解网贷，所以投资者上门核实的比例比以前低了一些。
看到有小伙伴跟帖说这个问题，因此把我问来的信息和大家分享。
优选计划是起码冻结一年的，一年之内如果急需用钱，是无法转让的——所以，一定不要用紧急备用金神马的来投优选，不要为了收益不顾生活！
如果一年到期，是可以选择继续持有或者一次性退出，不需要费用。
和人人贷的工作人员深入核实了一下，流程是这样的：
你选择一次性退出→系统将你所有的债权都投入到债权转让市场（免费）→债权被散户买走或者被下一期优选计划扫入→钱转入你的账户。
问题：有没有可能这些债权没有人接收，导致我还是没办法退出呢？
极端情况下有可能。但是因为优选计划本来就是所有标的中利率和安全性最好的标的，过往的优选债权也就成为了新的每期优选计划的优先选择，所以至少你的债权会被下一期优选用户买走。
从目前每期优选计划发出就秒抢的节奏来看，还不用太担心优选转让不出去的问题。
