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“整理后的”人生中，最令人兴致索然却又至关重要的环节，估计要数制定预算了。金钱问题带来的焦虑暂且放一放，为自己量身打造一个预算计划吧！
理财无疑是成年人生活中极为枯燥无味的一个方面了。如果不是买彩票中大奖，那么确认账户余额肯定不是那件最能让你雀跃的事情，金钱总是能成为我们生活中极大的压力来源。其实每周只需拿出10分钟，根据预算评估一下收入和支出，生活就会变得不同，你可以酣睡如婴儿，而不是整晚翻来覆去，大半夜在网购购物车里堆满四位数的商品——全都想买，可又买不起。不制定预算，我们最后可能连账户里剩多少（或者没剩多少）钱都不知道，还可能会目光短浅，不懂用手里的钱实现人生夙愿——不管是存钱旅游、买包，还是攒钱买房、或者生娃。
制定预算的理念接受起来可能不那么容易，但这是“整理后的”人生中大有裨益的一个部分……
●既然有了日程本，那就再把制定预算加为常规项吧（务必把理财事项记入日程，像对待会议一样优先处理）！
●清楚掌握自己的存款金额，能让你将迅速学会的自理技能慢慢运用到生活中，而不必每隔两秒钟就被钱的问题压得喘不上气来。
●理财会让你对自己的经济状况有一个基本的了解，方便提前对家庭生活和职业生涯进行有效规划。
●通过理财，你可以理清账户里到底有多少钱可以用来购买食物、用来旅游，又有多少钱能用于网购，剩下的钱还完账单后还得富余点儿才行。
逐一列出花销细目，乍一看你可能非常吃惊：“天啊！短短一个月我居然在“Pret”（英国简餐品牌）商店花了这么多钱？！”等最初这种歇斯底里的惊诧平息以后，你就要反思一下是不是该给花销分个轻重缓急，不管想买的东西多么诱人，都该好好分配一下预算。预算总给人僵化不变的刻板印象，让人觉得逢着计划外的饭局你就会变成那个只吃饭不掏钱的人，但其实预算也是有灵活性的。收入和支出每个月都会有变动，一份切实可行的预算需要体现这些变动。设定一些大体不差的数字有助于你制订计划，摆脱多年来一直拖累自己的金钱问题。
学生时代和初入职场时的我，一直在逃避这个问题，每个月查看银行账户的次数一只手都数得过来。我那时在酒吧兼职侍应生，做着单调的苦差事，薪水也少得可怜，所以每次看到账户的总额前面画着一个硕大的负号，都不觉得有什么值得大惊小怪的。直到有一次，我没控制住又买了一管桃裸色口红，但其实并不确定账户里的钱够不够付款，心里真有些七上八下。最终交易成功的时候，我才如释重负。这次经历让我意识到，我这种理财观念和疯狂买口红的坏习惯不能再继续下去了。
本来我可能要花上几年时间（并且要无数次在网上搜索“如何用电子表格？学校学过，忘光了！”）才能做出改变，但最终一个预算就让我所有的问题迎刃而解了。我从简单的任务慢慢入手，每隔几天就检查一下自己的账户。光是这件小事就足以令人大吃一惊了。当你眼看着仅一天之内，又是打车，又是午餐，加上一时兴起在亚马逊下的单，还有下班后顺路带回家做晚餐的小食店吃食，每一样都要花钱！于是你当下便会下定决心走路上班，自带午餐，不再网上购物，一周逛一次食品店！连续两个月密切关注个人支出后，我觉得自己已经准备好将这件事摆上台面，给自己好好制订一个成年人该有的预算计划了。最开始，我只是简单地用“Numbers”（苹果电子表格工具）把账单和房租这类较大的支出悉数算出来，然后看看能存多少钱，还剩多少钱，再想想剩下的这些钱怎么花。到最后，我将以上事项分为几个类别，根据对个人消费习惯的既有了解，设定理想的月预算额，再用赏心悦目的颜色标记出来。此后多年，我一直保持这一做法，直至今日。制定预算需要时间，将这一做法内化为每月的习惯更需要时间。但这一习惯的养成让我深感自信，逐渐让自己的财务状况尽在掌握之中，透支的款项眨眼间就还完了，账单和房租也是“志在必还”。对了，桃裸色口红我也买得起了，只要不是一下来十支就行。
当然心态也得调整：预算并不是惩罚，它其实可以让我们更加了解自己的财务状况，并反过来给我们注入知识和力量，让我们合理地存钱和消费，把钱花在自己最需要的地方，最大限度地实现自己的理想。制作预算表格的做法不见得适合所有人，但至少要把下面这三条准则融入自己的理财习惯才好。
道理一听就懂，但要做到这点可没你想的那么容易，而且过度消费一不小心就会让你的银行余额前多一个大大的负号。所以喝酒的话先喝便宜点的普罗塞克（Prosecco，一种白葡萄酒）吧，以后宽裕些再装作喜欢喝香槟也不迟，反正大家都知道普罗塞克其实更好喝一点儿。
要想掌控自己的财务，首先要了解具体状况，就算查看自己的银行账户令你胃里翻腾，也要忍吐坚持。下载相应银行的手机App，方便关注账户动态。每周两次是底线，最好每天都看一眼。
现在就开始存钱！哪怕每月只存20英镑，就算10英镑也好。这样做会养成一个好习惯，还会让自己的存款慢慢增多。不然“未来的你”肯定会一直为还没存钱找各种理由，一直强调：“未来的未来，我一定会开始的。”可“现在的你”，只需要稍微忍耐一下，每周五少买一杯饮料就好。
现在你应该知道制定预算的必要性了吧？要是对自己的收支没有一个清楚的掌握，你就无法提前对生活的各个方面做规划，出行、家庭、工作等都会受到影响，自己中意的那件新大衣也不能说买就买，还得每天去网上查，生怕自己的尺码断了货。如果你觉得这样的理由还不够充分，不妨换个思路。诸位知道，我们周围经常充斥着那种光鲜亮丽、令人神往的信息和图片，告诉我们生活“应该”是什么样的。其实，预算可以让你知道，凭借自己目前的财务状况，究竟可以过什么样的生活，又适合过什么样的生活。那种青色天鹅绒沙发也许你攒攒钱就可以买到，但是那种俯瞰城市天际线的北欧风新公寓可能离你还有一定距离。不要理会营销文案！因为就算它们无聊得令人昏昏欲睡，你还是会受其影响，鬼使神差地掏出了钱包。
仅凭书中的一个章节，不可能覆盖有关预算的所有知识，不过其他渠道的相关资料不计其数，我会把这些年来我认为实用的资料放到本书的“资源”部分，并附上一些链接和电子资料。如果你更喜欢打印出来，这些资料在我的博客上也都能找到。本书更像是一种“蜻蜓点水”式的尝试，若你已体验过书中所列的所有步骤，建议你对自己感兴趣的内容进行拓展阅读，看看别的书里怎么说。只要找到适合自己的方法，你就一定会在财务管理上信心十足、收获满满。
这一部分信息量很大，所以别着急，慢慢看。如果你现在还没准备好阅读这个版块，可以先大致扫一眼，做个标记，之后再看。就算你决定现在看，预算制定也不是短时间内能完成的，整个过程实施起来要花上好几个月，所以这几页内容你可能要不断重温。也就是说，你即将对接下来的这几页内容烂熟于心。如果你已经对预算制定了如指掌，可以直接跳到本章的末尾部分，我分享了一些全年可用的省钱建议和针对各个季节的省钱妙招。总的来说，在预算上一共需要经历五个阶段才能最终制订出一个行之有效的计划。那咱们就开始吧。
要是一想到查看自己当前的账户余额就开始忐忑不安，那你应该先放松下来，试一试“一日一次”的法则。找一个能享受这心潮翻涌的时刻，设定每日重复的闹钟，提醒你打开银行App，查看过去24小时的交易记录（我保证随着时间的推移，你的心率会回归正常的）。看完交易记录的你可能会急不可耐，巴不得当场制定一个冷酷严苛的预算，但是最初的这个观察阶段是必不可少的，因为你会逐渐熟悉自己的消费明细，跟踪血汗钱的各路去向。我建议这个步骤可以坚持两周到一个月，时间长短取决于你对自己账户的自信程度。渐渐地，你的好奇心会开始“营业”，想去多了解一些财务知识，多存点钱，精打细算，以致无法自拔（希望如此）。
每天像专家一样检查自己的账户至少也有两周了，想必你已经做好准备进行下一步了吧？与其做一个研究生水平的专业表格，倒不如学着做一个简单易懂、操作便捷、方便输入和删除所有相关数据的表格。这里也需要像上一步那样对账户进行追踪，还会用到一个预算框架，不过别担心，是最简单的那种。
设定预算时，你需要考虑四个数据：每周或每月净收入（税后实际到手的数额）；每月固定支出（比如房租、房贷、水电费、交通费等）；每月变动的非固定支出（比如购买食材、外出就餐、娱乐、购物等）；还有储蓄和还贷的数目。
1. 自己建一个电子表格（Excel或者Numbers软件皆可），在顶行输入12个月份，第一列输入不同的类别——净收入、固定支出、非固定支出，以及储蓄和还贷。建议以上个月的数据为起点开始记录。
2. 在相应表格内输入净收入。
3. 打印出上月清单，给每个类别定一种颜色，并把每笔交易用相应的颜色逐个标记出来，加以分类。此处为我个人表格的一张截图：
① Hello Fresh，德国食材订购和配送平台。
② iTunes，苹果数字媒体播放应用程序。
4. 将过去一个月内的每笔交易明细分好类之后，把每一类的数额全部加起来，得出每项交易类别的总额。把总额输入表格相应位置后，你就能清楚自己每个月的收入分配比例，有多少是固定支出，有多少是非固定支出，有多少是新增储蓄，又还了多少贷款。
5. 汇总输入完上个月的数据之后，尽量每周更新一下本月的花销，因为这样更方便在电脑或手机App上浏览你的账目，也可以避免把好几个月的清单都堆到一起打印。你只需每周往里面增加数字，把各项数字汇总更新，以便月末分析。坚持两三个月，你就会开始习惯并享受每周的理财过程，还能发现自己的花销规律。
首先，好好斟酌一下清单。各项比例和你预想中的一样吗？非固定支出是不是吓得你眼珠子都要掉出来了？不过怎样处理调查结果就取决于你的理财目标了。在试验这一步骤的过程中，如果是我，我会避免过激的举动，因为以上清单不够细化，只是一个概况而已（所以赶紧离开购物网站，别着急买衣服）。你应该感受一下自己的内心，在这段时间好好确定一下自己制定预算到底有何诉求，把每个类别都仔细琢磨一下。如果你觉得固定支出太多，那就应该好好考虑一下要不要换个天然气或电力供应商，减少一些支出，或者，搜寻一个更便宜的住所。如果你的非固定支出比重最大，那你可能就要少下馆子，午餐时间少逛ZARA（西班牙服装品牌）了。不过对大部分人来说，一般留给储蓄的部分都不多，这一点也不出奇。但也是出于这点，我们才更需要加以权衡，看看在哪些部分可以再精打细算点儿，弥补一下存款的不足。这就引出我们的下一个步骤了。
如今再去查看账户时，你应该不会再有昏厥之感了，对自己的资金流动应该也有了一定的了解。过去这么多年来，你可能第一次熟悉了电子表格的用法，心中的成就感油然而生，甚至觉得都能考个注册会计师了！现在，是时候把过去的支出记录变成真正的预算计划，并为它添上具体目标了。万金油式的预算公式并不存在，不过下面这个例子还是值得一试的，先输入你的预算，再根据需要进行调整。
一般来说，净收入的支出会分为三个部分，大概呈现以下比例：50%用于固定支出，30%用于非固定支出，20%用于储蓄和还贷。首先，对现有表格做出评估。此前的记录都是非常有用的信息，能帮助你调整或打造理想的预算计划。我保证，肯定不会让你从头开始，毕竟到现在，你已经足足做了近3个月的准备工作了。让我们看看，你之前的支出分配和50:30:20的理想比例有多少差距。将你1个月的固定支出、非固定支出、储蓄和还贷高亮，选择图表功能，制作出相应的饼图，你就能知道自己目前的支出比例了。把目前所有表格的数据都按月份制作一个饼图。发现什么规律了吗？各月的比例相差多吗？有没有某月支出与其他月份相比大为不同？你的储蓄比例是不是离20%还很遥远？
预算比例表
左边这个例子中，固定支出占据了预算的绝大部分。可能是房租过于昂贵，也许可以租个小点儿的房子，或者搬到租金更便宜的地方去，削减一下这部分的支出？图中的存款比例尤其少，不过，5%总比一点儿都不存的好，不是吗？
右边这个例子中非固定支出占了预算的较大比重。其实，这个问题挺好解决的，因为非固定支出比重大就意味着如果减少额外支出，储蓄所占比例就会更大。
尽管记录各类别支出有助于了解总体的支出分配，但是想要知道它们的具体成因，这样记录还不够。这里，我建议你扩展一下表格。在固定支出下面加上几行，对它进一步细分，可能包括你的房租或房贷、水电煤气费、交通费、手机账单等。
子类别开销表
像这样在各类既有支出中添加数据再不断细化是个漫长的过程，因为需要核算的条目不断增多，需要做的计算也越来越多。尽管如此，表格还是会起到放大镜的作用，让你洞悉自己的消费习惯。经过这种逐层递进的了解，我们就能最终确定自己理想的预算计划到底是何种模样了。
非固定支出及储蓄和还贷这两栏也是一样的。重复上一步的工作，打印出清单，把每项具体交易都分好类，标上不同颜色，合计数额，把总额输入相应的子类别中。至于子类别的具体划分，我有以下推荐：
子类别区分表
有件重要的事情一定要记住，完善的计划自然少不了一些灵活性。现如今，城市生活成本飞速增长，肯定有相当一部分人离50:30:20的比例相差甚远，因为这些人高昂的住房成本会让固定支出的比例增大。此外，收入也会因人而异，某些月份朋友们还会扎堆过生日（那堆9月“拼团”出生的圣诞结晶，说的就是你们！），还有些月份因为太冷而根本懒得出门花钱，所以你的花销比例不会每次都趋于完美。不过，如果你可以一直趋同于标准比例，并且大体清楚自己的钱应该花在哪儿、实际花在哪儿了的话，就已经很不错了。花两个月，把自己的支出更新到更为细致的新表格中，每周按照50:30:20的预设比例对比检查一下，记录变化。接下来，就该整理了……
现在你的预算表看起来完善多了吧？你应该可以判断出自己到底是下馆子开销大还是在家吃开销更大；有没有过度沉迷于购物疗法；打车的次数是否多得你都不想承认；还是发现电话费居然是最大的开销之一……当所有费用都像这样呈现在你面前时，问题一清二楚，无处可藏。经过如此详细的分类，你会清楚地看到哪个类别的花销需要削减一点，并更好地平衡到其他类别中去。
这时，你手中应该已经有过去两个月记录的子类别开销表了，建议你再把它做成饼状图，特别关注固定支出、非固定支出及储蓄和还贷的总额。首先，看看饼状图是否有向50:30:20的比例靠拢？其次，同之前几个月相比有何异同？每个类别的开销都稳定吗？不稳定的原因是什么呢？是旅游花销太大，还是参加朋友的婚礼和单身派对，因此送了礼？把这些情况都记录下来，下次准备旅游或参加好友婚礼前，把这类开销作为子类别添加到预算表中。目前你需要做的就是消化过去6个月记录的所有信息，并充分利用，完成一次华丽的变身，在财务方面获得前所未有的掌控感。
在预算表中添加一列：这一列将会是你天马行空的“实验区”，你可以用来计算每个类别中的数额，画个饼状图看看比例分配，做些微调，分析目前制定的预算适不适合现在的生活或者你理想的生活（我知道，“理想生活”可“深奥”了）。实在不知道从哪里开始，可以先参照50:30:20的比例。你觉得可以实现这种完美比例吗？还是目前来说有点儿困难？这是一个漫长的过程，可能会花掉你一整个下午的时间，不过还是尽量为下月的各类支出设定一个具体且现实的数字。终于，预算制定完成！
预算表
在8月的预算建议中，交通费稍微增加了一些，因为8月是盛夏，走路太热，适当地增加预算就可以每天坐车了。虽然这样固定支出比例占到了50%，但是涨幅还是可以接受的。非固定支出在减少食物开销后有所下降（只要简单地计划一下饭食，或每次多做些并储存起来就可以轻松地减少开销），娱乐的部分也略有削减，这样就增加了储蓄的金额，可以适当存钱，为即将到来的周末城市之旅做好准备。我还在最后添加了一行，记录下支出的剩余金额。能剩下些钱总是好的，有备无患，还可以添加到下个月的储蓄和还贷中。
要是你实在不知道如何去平衡各项支出，尤其是固定支出这一栏，只要记住，控制好90%的支出就可以了。如果房租太贵，那估计是时候该搬家了。如果下馆子太多（是我），那就尽量多在家吃几顿。如果你储蓄的部分只有可怜的5%，那就看看能不能从其他两类中省出来点儿钱，填补填补这一块。要是5%已经是你目前的极限了，那也宽心接受吧，总比一点儿都不存的强。每个人的情况都不一样，所以做些调整也无妨。找到合适的预算平衡需要一个长期的调整过程，可能第一个月的花费远低于预算，而下个月就大大超出了。如果50:30:20的预算分配法不适合你，那就推翻重来，制定一个新的分配比例。记录自己开支的时间越长，就会离理想的财务状况更近。比如现在你每月的预算中只有50英镑可用于个人护理，那你就会清楚，下次比基尼蜜蜡脱毛安排在4周后恐怕是不行了，得8周后了。预算表会提供一个架构，明确你的每项支出。我们不是要追求尽善尽美，你只需要对自己的财务状况有所掌握，而不是被它牵着鼻子走就好。
下面是我目前的预算比例，可以看出，我仍然在努力更好地平衡开支。
预算比例表对比图
●固定支出 我们通过更换能源供应商，购买手机卡套餐，不再月供手机，避免了升级新机的坑钱陷阱，减少了账单的金额。
●非固定支出 这是我需要削减的部分。我订了太多次外卖，下了太多次馆子，买了太多双古驰乐福鞋（不过说真的，这是多好的投资项目啊！我们之后还会谈到的）。
●储蓄 这部分的比重是我需要增加的，我也要在这一部分里好好实践我提到的那些方法。我想对现在的自己说，坚持住！我已经设定了自动扣款，每月都直接存钱到储蓄账户，而避免把钱花得分毫不剩。
我想先简单地向和我一样从事自由职业的伙伴们致意一下，因为为自己打工的这7年间，除了了解到每日不停吃零食可以提神醒脑外，我还学到不少其他东西。首先，得为自己找一位会计师，要称职，能及时回复消息，愿意不厌其烦地给你解释有关钱的事情，还与你建立信任，能在各种财务问题上给你出谋划策。可以问问朋友，或者向从事相关领域工作的专业人士寻求推荐人选。要是你还在纠结，可以上网浏览一下评论（比如unbiased.co.uk这个网站，就可供搜索英国注册会计师的信息）。虽然我觉得最好可以面对面地了解一下，但是你得先用尽一切办法找到一个人再说。如果你刚刚起步，还负担不起一个会计师，可以尝试一些在线会计软件，虽然大部分需要付费，但极大简化了记账过程，方便跟踪分析。其次，报税、交税永远要及时。本来这些钱可以买零食吃的，交了罚款可就太不值当了。
无论是自己当老板还是为别人打工，规划一下未来总没错，这听起来有些指手画脚的意味，但是忠言逆耳。现在你可能没有买房的计划，但过几年很有可能会为此而苦恼，所以咨询一下你的会计师，要是想过些年成为有房一族的话，最好应该怎样规划，怎样制定预算。对了，别忘了再聊一聊养老金。还有，一定要记得留点钱去逛园艺市场！哈哈，逗你的啦！我现在每个月只逛一次园艺市场了。
● 买个计算器。我知道这有点儿像中世纪的传统，但是决定了要制定人生中第一个预算后，我就真的立马在亚马逊下单买了一个计算器，前后不过两分钟左右。我从手机App中找出我的消费金额，敲进计算器里，然后记录到电脑的表格里。的确，这一系列流程都能在电脑上完成，但是我觉得面前同时罗列三个不同的界面是最快捷的方式。
● 为了了解个人支出的每个细枝末节，你也许会把花销分成50多种不同的类别。但是我建议开始的时候在3个大类下最多再分5~7个小类，这样一来就不会太晕头转向。如果你喜欢看到支出明细，那么银行对账单就是专门为你而存在的。
● 记录支出的过程可能一开始会花很多时间。把它添加到日历中去，像对待正式会议一样，优先处理，并且尽量每周都更新一下数据。月末再做这件事并不明智，因为那时往往堆满了要到截止日期的工作内容，很难挤出时间，大家也都刚领完薪水，社交活动也随之频繁起来了，总忍不住花钱。
● 记住要灵活。毕竟，预算只是一种指导。把它当作一位帮助你的朋友，一位非常节俭的朋友，过去10年间没有买过任何超过10英镑东西的朋友，所以你坚定地认为他如今肯定悄悄攒成个百万富翁了。如果非要再赋予预算什么意义的话，它还是一个指示器，提示你生活中有哪些方面需要整理一下，需不需要搬家、要不要提出升职、找一个通勤花销没那么大的工作、或者提醒你为什么和快递小哥成了最好的朋友。
● 简单讲讲怎样买东西犒劳自己。我们都喜欢美好的东西，不过时不时也需要些稀奇古怪的东西来提振精神。詹妮弗·洛佩兹歌里唱到她的“爱情是无价的”，有时好的奖励亦是无价的。如果你想要的是某个特别昂贵的包、某条裙子或者去某个地方度假，我建议你提前存钱，在储蓄和还贷一栏里添加一行作为自己买某样东西的“专项基金”。一般来说，衣服穿得破旧不堪了我们才需要换新的，或者是家里需要添置物件了我们才会购物。其他时候，我们可能只是想在午餐休息时去商场买件上衣，不为其他原因，只是觉得这一刻该犒劳一下自己了。为了应对这种情况，我建议在非固定支出下添加一行以备不时之需，比如旧物换新，或者其他零七八碎的必需品。另外，再添加一行记录非必需购置品，也就是愿望清单。哪怕这部分只有20英镑的预算，只够回家路上买支口红的也无妨。如果月底这部分钱没有花掉，那就可以存入储蓄。
● 毫无疑问，最容易超支、最折磨人的类别非非固定支出莫属了。看看它的名字就能想到原因了——非固定！为解决这个问题，我有一款App要推荐给你。英国蒙佐银行推出了一款预付卡，可以将所有非固定支出分类，制作成简明易懂的数据解析，并在手机上查看。这不仅方便了我们在预算表中添加数据，还可以让我们实时查看支出情况。我丈夫马克领完薪水后就会把所有的非固定支出预算打到这张卡里，用于下个月的消费，他可真是个小机灵鬼。
翻看杂志、浏览博客和推特推文时，你看到过多少次标题类似“简单的急速省钱法”的文章？我猜至少有两位数吧。再想想有多少次你真正读了、消化了这种文章，多少次接受了其中的建议并付诸实践了？我猜次数会更少吧。我们为什么总会忽视最终的实践呢？当然，肯定也有特例，但是大多数人都会忽视文章中提到的省钱方法，或者根本懒得去实践。事实上，我们不需要大刀阔斧地改变什么，只需要在这里或那里做些改变和微调，一年下来就可能为自己省下几百英镑。你一直以为自己没钱去做个水疗，车险的钱也一直是东拼西凑，甚至不敢和家人去高档餐厅吃饭，省下这些钱后，这些都不在话下了。
那么，这一次，让我们开始践行以下方法，争取旗开得胜！当然，这些建议不一定对每个人都现实可行，但是如果支出总是超出预算的话，为何不现在就选一条建议试一试呢？从现在开始，在下面的这些建议中选一个作为你的省钱准则吧。很快，你就会看到自己的钱包慢慢鼓起来，不知不觉中，你也会成为那个对着小伙伴大谈经验的人，周五晚上的酒吧聚会上，你总会拉着他们絮叨积分卡的种种好处。
这是个经典的省钱建议。上班路上少喝一杯咖啡，一周下来可以省下10多英镑，这就相当于一年省下了520英镑。简直可怕！你可以在家自制，或者随身带一瓶到办公室，甚至可以在办公室准备一套冲咖啡的工具。如果你实在戒不掉上班路上买咖啡的习惯，那就买一个可以重复使用的杯子。这样不仅可以帮你每杯省下50便士（约4元），还能为环保做些贡献。
把从来不用的会员都退掉吧。最常见的一种就是健身房会员。对于像我们这种连髋外展器械长什么样都不知道的人来说，退掉健身房会员是首要任务。把会费存起来，或者拿去参加一个你真正喜欢的课程（如果你真感兴趣，直接购买一整套课程，这样往往会便宜些）。其他不再使用的会员或者订阅服务也考虑一下要不要取消。你订阅的杂志是不是都两个月了还没拆封？如果是，直接取消！你买的生鲜是不是都堆在冰箱的角落里，一直没时间做来吃，到头来都变质了？取消！查看一下iTunes账号后台是否有可以取消的付费订阅，再检查一下银行账户有没有直接扣款的服务，毫不留恋地取消掉。
这一点在我们之后的整理之旅中还会详细谈到。购物时，无论是买食物、礼物或衣物，永远都要先列清单。如果你看到特别喜欢，但原本并没有打算买的东西，先不要买，考虑两天再说。暂停一下，别冲动，思考一下自己到底需不需要这件东西，再查看一下自己的预算。一旦购物的冲动过去，你很有可能就不想买那件东西了。
将支出都分好类，制定好预算之后，除住宿和食物外，手机账单很可能是你较大的开销之一。所以，与其每次都翻新机型，不如保留旧的手机，购买一个无需手机分期合约的电话卡套餐，这样通常会比原来的套餐便宜一半。没人在乎你的手机用了多少年，也看不出来你手机的具体型号（至少我是看不出来）。我知道这像是在听奶奶絮絮叨叨，但要是现在的手机还能满足你的使用需求，各种功能都运转正常，那就先用着吧。而且，从这一项省下来的钱可以用到预算的其他部分。
你是不是一直都只看网飞的节目？还是你更喜欢亚马逊的金牌会员视频服务？如果你压根儿不看电视的话，就退订电视订阅服务，把电视卖掉吧，好省下电视收视许可费［批注：我承认这的确有点儿极端了，我自己也做不到，因为我是绝对不会落下一集《英国家庭烘焙大赛》（一档烘焙类真人秀节目）的。不过对手头紧的学生来说，这是个好建议］。
促销时购物可不是个简单活儿。买打折的东西一方面你可以为自己省下不少钱，去买心动了好几个月但价格不菲的东西；另一方面，这也可能是一种冲动购物。你可能小花一笔买了一件打折的亮片上衣，在更衣室试穿时非常完美，但冷静下来就会发现自己有些后悔了。可能你还买了一个脚凳，虽然价钱便宜了1/3，但是和自家客厅并不协调。关键在于，有的东西虽然半价出售，但是剩下的那一半价钱还是真实存在的。促销价是比建议零售价便宜了一些，但你仍然要自掏腰包。因此我建议在去“血拼”之前，列一个清单，严格遵守，仔细想清楚自己的衣柜和家里缺什么，对照预算思考一下自己愿意花多少钱，然后好好照做！不在清单上的东西就别动心思了！把收据也都好好保存起来，万一回到家忽然发现自己做了错误的决定，也有计可施，不要因为客户服务太糟糕而耽误了正事儿，忍一忍，赶紧去退货吧！
在经常光顾的商店注册一张会员卡。有的会员卡没什么用，但是有的可以帮你在食物、汽油、旅行、化妆品等方面省下不少钱。所以我建议在你常光顾的超市、常去的加油站、常乘坐的航空公司注册一下会员，再申请一张博姿（Boots，英国医药类连锁店）的积分卡。积分的过程可能会长达好几年，但是只要你一直都在博姿购买化妆品的话，可能那瓶心仪已久的香水就可以免费获得啦。
一年四季都坚持省钱的确很好，但是有些月份确实要比其他月份花销更多一些。所以如果你感到手头有点儿紧了，按季节调整预算也是不错的选择，看看哪些月份可以省下些钱来，等到了你手头较紧的月份，就可以用这些钱来平衡支出。
● 把假期收到的所有礼品券都筛选一遍，在日程本上记下每张礼品券的到期时间。这样一来，你买东西就不会错过任何折扣，不要让那些礼品券积灰，这样会让商家伤心的。
● 春天，英国周边一些方便前往的旅游胜地大多处于淡季，尽管这不是传统意义上的省钱，但是如果你出游想少花点儿钱的话，那就把时间安排在春天吧。
● 春季大扫除时，把不想要的衣物、饰品放到网上卖，赚点小钱。你那些破烂儿可以放到Depop（英国二手社交购物平台）或者脸书的Marketplace这样的二手交易平台上来卖，奢侈品就放到Vestiaire Collective（法国二手奢侈品电商平台）网站上，这个网站广受设计师喜爱，可以帮助买主鉴定商品，然后打折出售。
● 如果你坚持在夏季出游，那买东西时可以好好利用一下topcashback.co.uk（英国购物返利网站）。每笔交易（比如住宿、机票、旅行保险等）都有一定百分比的钱款会直接返回你的账户。
● 旅行的准备工作都做好了吗？行李也打包好准备随时出发了？一定别忘了也为旅行制定一个预算，想清楚出发前要换多少外币，别等到了目的地机场再现场发挥，胡乱想一个数字出来。
● 夏季向秋季过渡的那几天可要好好利用，因为那阵儿还很暖和，可以进行些户外活动，不过也得控制下此类娱乐活动的预算，可以选择在自家后院烤肠、在公园野餐，或者带着午餐去乡间散散步。
● 如果秋天家里有点儿冷的话，可以利用这个季节做好防寒准备，别被忽然来袭的冷空气打得措手不及。划出些预算请屋顶工给公寓阁楼做一下防冻处理，如果窗户有些老旧，也一并询问一下翻新的报价，然后买一些含隔热层的遮光布，再在门上安装些防风条。
● 10月极其适合开展一些与健康相关的活动，不仅能帮助你调理身体的内部机能，也可以减少非固定支出中的很多花销。“十月戒烟”是英国国家医疗服务体系每年一度的全国戒烟活动，还有“十月戒酒”的活动，其目的也不言而喻了。如果你想在烟酒方面减少支出，那么秋天是开始行动的最佳季节。
● 这条建议有点老调重弹的感觉，但还是要在秋天提前制定好圣诞节相关的预算，把预算分配到接下来的4个月中，而不是堆积到某一个月。我说的预算并不只是买圣诞礼物，还包括圣诞节派对、食物、酒水、想买的衣服、装饰、冬季婚礼、新年前夕的计划等所有开销。
● 提前做好打算，早早地准备好圣诞贺卡，用二类邮票（英国邮政分为国内一类邮件、国内二类邮件和欧洲邮区邮件三个等级，二类邮票投递时间较长）寄送，好省点儿钱。这样的改变看似微不足道，但是一类邮票是真的贵。如果你要寄的卡片排列起来比胳膊还长的话，一定要去买二类邮票！
● 如果想找个方式省下买礼物的预算，居家烘焙是个很受欢迎的法子，比如一大罐水果馅的有节日气息的姜饼、一盒自制的薄荷巧克力。我基本上会多做一些带在身上，好随时给别人回礼。
● 如果你的家庭成员很多，或者只是想把圣诞节的成本减少一些，试试“秘密圣诞老人”的方法。所有家庭成员从帽子里抽出另一位成员的名字，制定一个预算，只用于为这个幸运儿一个人买礼物。我们家虽然只有五个人，但是这个方法的确帮我们缓解了挑礼物时的压力，我们还会互相猜猜都抽到谁，最后总能让我们笑出泪花。
有些季节的花销注定比其他季节多，但是只要提前做好准备应对季节更替，无论天气如何，无论什么重要节日将要来临，你的预算计划都可以顺风顺水地推进。
在“整理人生”这个宏大的计划中，制定预算是一个内容庞杂的主题，因此我不想寥寥几笔带过。我希望可以达成我的初衷，让大家对有关金钱的所有内容有一个基本的认知，下次再去查询银行余额时，你就会知道如何从容应对，不再心悸了。
要是已经决定全力以赴制定一个预算，那么就请耐心些。书中的其他方法都可以直接实践，并且能立马见效。但制定预算需要“小火慢炖”，花越多的时间去琢磨，你对自己的理财技能就会越有信心，进而产生最好的理财效果。
制定预算本质上是个权衡的过程，而且很难每次都达到完美的结果。即使有些地方失算了也无妨。你可能会去更换手机，花了整月的服装预算买了一件无法干洗的奇葩大衣（绝对不是在说我自己，我才没买过那样的大衣呢），但重要的是要知道，今天你像玛丽亚·凯莉的音乐短片中那样挥金如土，不意味着明天你依然要这样过活。
从哪儿跌倒，就从哪儿站起来，反思一下自己损失了多少，想出一个再次恢复平衡的法子，这篇儿就翻过去了。
希望用上我本节所讲的方法后，你能知道如何掌控支出，如何制定预算。不过，记住在此基础上整理出一个适合自己的方法。说到这里，是时候该把注意力放到自己身上了……