序

2018年5月10日，90岁的香港“超人”李嘉诚正式退休，将千亿美元规模的商业帝国交棒长子李泽钜，在酝酿规划了22年之后，李氏家族实现了完美交接。

回望内地，改革开放的40年，是中国经济快速发展的黄金时代，造就了一大批成功的民营企业家，如今，第一代的创业企业家年事已高，到了该交班的时候了，他们思考的核心问题已经不再是创造财富，而是如何守住现有的财富，并安全传承到第二代、第三代。

财富传承，是指财富所有者按照自己的意愿将财富安全地传递给后代，这里的财富包括现金资产、不动产、家族企业，甚至人力资本等一切财富形式。“君子之泽，三世而斩”，财富积累不易，传承更难，古今中外，莫不如此。成功的财富传承，首先要和谐，传递过程要有序，要平稳过渡，没有纷争；其次传承的方向不能有大的偏差，财富的传递方向是财富拥有者期待的方向。

近年来，越来越多的高净值人士开始重新审视财富的管理与传承问题，并开始寻求专家，借助工具和专业的力量提前进行规划，期待实现自己的意愿。本书从理论和实践的角度对财富管理和传承过程中的风险进行了较为全面的梳理，并分析了遗嘱、生前赠与、保险、信托等常用的方法和工具，给出了合理的解决方案。书中特别对保险和信托在财富传承中的功能和作用进行了详细的解读，对保险在财富传承上的功能进行了重新定位，同时对在西方发达国家被广泛使用的信托工具的前世今生以及在中国的发展进行了较为全面的介绍。结合保险、信托等金融工具和多种法律工具的综合使用，可以较好地解决高净值人士关注的财富保障和传承问题。

财富保障和传承，路远且长，需要智慧，需要工具，读者可以跟随本书作者的视角探寻财富保护之法、找到财富传承之道。

博士
中国保险学会副秘书长
中国保险创新研究院常务副院长
亚洲金融合作协会金融科技委员会副主任