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很多人都在问老齐，该怎么实现财富自由。其实，一辈子赚很多钱并不算成功，真正成功的人，其生活是有钱有闲的，完全凭借兴趣和爱好工作，不再为了钱而烦恼，这可能是大家所追求的最高境界。也就是老齐经常说的一句话，投资是为了让生活变得更好，而不是把生活变得更糟糕！但现实中绝大多数人的生活都为钱所困，钱赚得再多，如果收入渠道单一、开销大，那么反而会让我们变得更加焦虑。你是不是也有过这样的体验，随着收入越来越高，反而觉得生活的压力越来越大？其实就是这个问题。
这一章我们来了解，想实现财富自由这个终极目标，到底该怎么去做。
所谓财富，简单来说代表了能支撑一个人生存多长时间的能力，也就是说，即使他在某一天停止了工作，他还能继续生活下去多久。
比如一家人的每月支出是1万元，家庭储蓄有120万元，万一家庭成员全部停止工作后，他们差不多还能生活10年。如果这家人能够将这120万元用于储蓄，创造出一个每月1万元的现金流收入，也就是年化收益率为10%的自动“印钞机”，那么其实这家人基本就实现财富自由了。
当然前提是这家人的欲望不再增加，如果后期欲望膨胀了，比如想过上买名包、名表的生活，那么一个月支出可能就提高到了4万元。这就是在告诉这家人，想要满足欲望就得多赚钱，而月支出4万元至少得有480万元的积蓄作为后盾。当然，这是按照年化收益率10%计算的，但投资市场中绝大部分人很难有这样的投资水平。如果是保守型理财投资者，每年可能会购买一些债券，而债券的年化收益率只有5%左右，那么他想过上4万元月支出的生活，就得积累近1000万元才能实现财富自由。这就变相地告诉大家，学会投资理财的重要性，因为它关乎你实现财富自由的时间。
财富自由本质上就是，当你的资产积蓄产生收益的能力能够覆盖你的生活成本的时候，你就实现了财富自由。也就是你创造出的这台自动“印钞机”每月印出的钱，能够完全满足你每月的生活开支，哪怕现在辞职，未来也不愁吃不愁穿了。
如果你每个月的开销就5000元钱，一年支出6万元。按照无风险国债3%左右的收益率来计算，你大概拥有200万元就基本实现财富自由了。如果能有强大的投资能力，将年化收益率保持在15%左右，那么你只需要40万元就够了！当然这里没有考虑通货膨胀的因素，如果按正常3%左右的通货膨胀水平来计算，在没有投资能力的情况下，你可能需要400万元才足够保底，因此投资水平越高，需要的数额也就越少。
所以，财富自由其实离我们并不遥远，那为什么很多人不相信自己会实现财富自由呢？就是因为他自己对钱没有太多的概念，总以为身家千万元甚至上亿元才算实现财富自由。但其实大家只要好好规划自己的家庭开支，以及未来要实现的梦想，可能根本花不了那么多钱就可以实现财富自由。除非是那种非必要的高消费，比如经常买3万元一件的大衣，戴名表，月支出要十几万元，或者总幻想坐游艇，开豪车，而且还没有什么投资理财能力的人，那么没有几千万元甚至上亿元可能还真无法让他们实现财富自由。
大家现在应该能明白吧，财富自由其实就是取决于你养了一只什么样的大鹅，这个大鹅能给你下多少金蛋，如果金蛋足够了，那你就实现财富自由了。如果还不够，就要努力多赚钱多积累资产。赚钱积累资产的过程，和实现梦想、提高生活质量并不矛盾。自己规划好收入，拿出一部分去消费改善生活，另一部分用于储蓄或投资。将消费、投资、储蓄相结合，我们才能更有目的性，更愉悦地一步步走向财富自由。
要想实现财富自由，自己必须要清楚自己的目标，并提前做好规划。每个人的生活目标都不一样，没必要和别人攀比谁的钱更多，只要达到自己理想的生活状态即可。有10亿元天天坐在轮椅上，肯定没有身家200万元，但天天能跳广场舞、旅游的人幸福。
老齐把实现财富自由分为三大阶段。
实现财富自由的第一阶段，叫作财务保障。 它指的是我们首先需要衡量家里一个月的保底开支，比如吃饭、住宿、水电煤气费、房贷、交通费、电话费、保险费等，并计算出按照这个开支一年需要花多少钱。通常情况下在财务保障阶段，必须要留足6～12个月的最低生活费。这部分资金必须处于安全且随时可支取的状态，比如放在货币基金账户里，有这笔钱在，就不至于让家庭突然陷入困境，在需要钱时措手不及。比如一个家庭的月开支是1万元，那么每年至少要准备12万元放到货币基金账户里。可能有的人会问，现在我手头的积蓄连保证一年开支都不够，怎么办？富兰克林曾说过，解决财务问题只有两个办法：要么多赚钱，要么少花钱。聪明人会双管齐下，在减少欲望的同时，努力增加收入，从而让自己更快地进入财务保障阶段。
实现财富自由的第二阶段，叫作财务安全。 有财务保障之后，我们就可以努力去实现财务安全了。财务保障是为了让我们在危机出现时能生存下来，而财务安全则是让我们一直生活下去。也就是说，如果我们实现了财务安全，其实基本可以算实现财富自由了。相当于我们已经有了那只下金蛋的鹅，只不过这只鹅下的蛋还不够多，但也可以满足我们的基本生活。有了这笔钱，就不用担心遭遇中年危机了，哪怕哪天突然失去了工作，也不会让人焦虑、着急。
那么，我们就要算一算这笔钱是多少？这里要引出一个概念，叫作安全平均回报率。长期来看股市一定是随着经济螺旋上涨的，这点毋庸置疑，而且绝大多数国家的股市长期平均回报率基本能达到年化收益率8%～15%。不过这个收益率可不是代表着投资人每年都会持续有这样的盈利，而是必须要放在一个长周期内来看，最终的平均收益率是这个结果。所以为了保证我们有持续的金蛋可以拿，我们从股市中取出的年累加金额，就必须要小于这个年化收益率8%～15%的回报。
国际上普遍认为，安全平均回报率是6%。不过老齐认为，如果考虑到通货膨胀的因素，可以更保守一些，把这个数字设定为4%。也就是说我们把钱放在股市，不去做波段，每年从里面提取4%，那么在一个长时间范围内，基本可以保证我们的股票账户不枯竭。
假如一个家庭的月开支仍然是1万元钱，年支出就是12万元。那么
12万元÷4%=300万元
也就是说，想要过上月开支1万元的生活，只需要有300万元积蓄就完全足够了。有朋友可能会觉得300万元还是太多了，有些遥不可及。不过大家不要忘了，一般情况下我们都是有收入来源的，而且随着经验阅历的增长，薪资可能还会增加，这些收入还可以结余一部分用于投资，享受复利增长。如果现在你已经有一部分原始积累，那么其实达到这个数额并不是遥不可及的。保证了财务安全，哪怕以后遇到金融危机也不用怕了，把这笔积蓄投资到股市中，每年定期从股票账户取出4%，或者每月取出0.3%，就足以支付日常所有的开支了。
放在一个长周期来看，你的股票账户就是一棵摇钱树、一只会下金蛋的鹅。不过前提是我们要学会投资，如不会投资或者乱投资，就另当别论了。在股市里乱投资，反而容易成为你的财富“收割机”。至于这笔钱到底怎么投资比较合适，老齐会在招式策略篇给大家提供一套具体的方案。
大家有没有发现，用以上储蓄要想过上坐私人飞机、私人游艇这种奢靡的生活，确实有些困难。如果只是想过上财务安全、不愁吃穿、养老无忧的生活，其实并非难事，甚至可以说稍微努力就能够达到。比如，对于一些大城市的居民来说，卖掉一套不居住的房子，基本就能实现一辈子财务安全了。这也是20年房地产牛市周期带来的福利，可惜有些人没有这个认知，甚至还在加杠杆投资房子，结果高额的房贷却让他们过着更拮据的生活。
实现财富自由的第三阶段，就是真正的财富自由。 这个阶段肯定也是大家的最高追求，它和财务安全阶段不一样，它要求的不仅仅是以最低生活标准一直生活下去，而是还要实现自己的梦想。比如想换套大房子、想买辆豪车、想奢侈消费买高档衣服等。如果我们只是停留在财务安全的阶段，要想做这些事，那么可能随时会把自己的鹅杀死，让自己面临财务危机，最后甚至负债累累。所以在财富自由阶段，就是要让自己的这个鹅下的金蛋更多更大，在不杀死鹅的情况下，也足以让自己过上理想的生活。这就意味着，到了这个阶段，钱已经变成了你的奴隶，开始为你工作，你也不用再为钱工作了。这时候，你的生活可以有名包、名表，也可以坐头等舱去旅游。
那么，这个阶段到底需要多少钱呢？我们可以来算一算。
比如在财务安全阶段，月支出是1万元，现在在这基础上，每月还想买几件名牌衣服，想换块名表，还想去旅游度假，甚至换辆豪车、换套大房子。当然我们不可能月月换表、换车、换房。所以在月支出1万元的基础上，加上改善生活费1万～2万元，以及换房子带来的房贷2万～3万元，一个月支出加起来是5万元，那么无论如何也够了。如果不是非要买大房子，一个月3万元的支出，足够让你过上不错的生活了。一个月支出3万元，一年支出就是36万元，按照安全回报率4%计算：
36万元÷4%=900万元
也就是说，大概需要900万元的资金，就可以过上财富自由的生活。就算用月支出5万元的标准来计算，拥有1500万元也足够了。
不要听很多人说需要二三亿元才能实现财富自由，其实根本不需要那么多钱。而且每个家庭的具体情况也是因人而异的，这笔钱到底需要多少，弹性也比较大，有的人可能觉得每月花五六千元，生活就很幸福了，实现财富自由相比起来就更加容易。所以还是那句话，不要攀比，挣钱是为了让自己生活得更舒服，而不是比谁家存的钱最多。有些身家过亿，但身体状况却十分糟糕的人，大家真的羡慕吗？
所以做好自己，年轻时多积累些原始资本，学会正确的投资理财技能，增加收入的同时再稍微降低些欲望，实现财富自由真的并不困难。
读到这里，可能很多人想问，我如何才能获得一个“旱涝保收”的回报收益，产生持续稳定的4%～6%的年化收益回报，还能让本金抵御通货膨胀的困扰呢？别急，本书的后半部分就是解决这一问题的。但是在学习这些招式之前，希望你能够耐心地看完我们的投资心法。没有心法内功作为驱动，一切招式都只是花拳绣腿，是不抗揍的。