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作者：@小鱼的储钱罐
时间：2022-10-07
随着基金投顾产品的多样化，选择投顾产品的难度也越来越大，而投顾产品的多样化，又使得投顾产品的受众多元化，更是难上加难。那有没有简单点的方法，可以快速选择到适合自己投资目标的投顾产品。
先来了解下基金投顾
基金投顾即代理客户投资理财，接受客户的委托，帮助个人投资者获得收益，收取顾问服务费，其本质就是代客理财，但不仅需要投，更需要顾。
基金投顾的优点：
1、自动调仓，自动配置，自动申赎。
买入投顾产品后就无需再自己手动调仓，当投顾产品调仓时， 自己的持仓也会跟着投顾产品实时调仓，更加省心省力。
2、投顾机构专业度高
目前获得投顾资质的大部分都是头部基金公司或券商，而这些机构在基金投资方面的专业度更高，更能为基民找到适合自己目标的基金配置。
3、减少追涨杀跌和频繁交易
根据某基金网站的统计，截至2022年9月1日，2022年上半年，投顾持仓用户实现正收益的比例约为单基金持仓用户的7倍，而 人均交易次数仅为单基金持仓用户的1/6。
基金投顾的缺点：
1、投顾的持仓不够透明
很多投顾产品并没有实时更新持仓，投资者只能通过其投资策略描述估算其持仓方向，每只基金的比例更是不可能根据自己的偏好调整。
2、投资成本增加
投顾产品都会在原有基金管理费的基础上再增收一层投顾费，增加了投资者的成本。
3、投顾选择难度大
随着投顾产品的增多，投资者选择投顾产品的难度也越来越大，甚至有些投顾产品更是细分到行业主题，极大地干扰了投资者的选择。
选择投顾时需要注意哪些坑？
1、注意自己的风格与投顾产品的风格是否匹配。
由于投顾产品的持仓并不透明，我们能了解到的就是投顾产品的投资风格描述，我们在选择投顾产品时就需要非常注意产品的投资风格。例如：如果你想要的是稳健收益，那你就选稳健型的投顾产品，如果你想要的是高收益高波动，那你就选股票基金仓位高的投顾产品。
2、投资投顾产品时仍然需要避免鸡蛋放在一个篮子里。
由于投顾产品是基金中的基金，选错投顾产品的概率跟选错基金的概率差别并不太大，为了避免竹篮打水一场空，我们选择投顾产品时也应该分散持有，避免鸡蛋放在一个篮子里。
3、当心挂羊头卖狗肉
由于投顾产品的持仓不透明或滞后公布，如果观察到投顾产品描述的投资风格和实际的持仓风格不一致时，我们就应该尽可能地避免持有这种挂羊头卖狗肉的投顾产品。
4、选择投顾时仍然需要关注估值
由于投顾产品持有的是基金，在关注估值方面跟选择基金差不多，当市场估值处在高位时，我们就尽可能选择稳健型的投顾，当市场估值处在低位时，我们就可以选择一些波动大，成长性高的投顾。
5、特别注意
选择投顾产品时，千万千万不要去选那些带有明显行业主题的投顾，例如：**带你投碳中和，**带你投消费，**带你投医疗，一个最简单的道理，如果你自己知道投什么行业，那你干嘛还要选择投顾产品？这种带有明显行业主题的投顾，还不如自己去选择行业主题基金，最少还可以省一道投顾费。
选择投顾实操：
雪球上的投顾服务入口在《基金》-《投顾管家》，投顾服务主要分为三类，分布是积极增值、稳健理财、零钱管理，三种不同的投顾服务对应三种不同的投资策略。
积极增值： 预期收益高，但波动也大，市场行情好时涨幅比较大，市场行情不好时回撤也会比较大，计划持有时间3年以上。
稳健理财： 预期收益中等，波动一般，市场行情好时会跑输市场，市场行情不好时会跑赢市场，追求的是稳健增值，慢即是快，计划持有时间1年以上。
零钱管理： 预期收益一般，跑赢余额宝即可，波动非常小，常用于闲钱理财，计划持有时间1个月以上。
积极增值 里面的投顾产品数量最多，但由于很多产品成立时间不足1年，在雪球上看不到历史业绩表现，选择难度非常高，唯一的参考就是投顾策略解读，但是居然有很多投顾的投资策略解读点开是404，这种没有投顾策略解读的投顾产品就是盲人摸象，完全无法捉摸。
稳健理财 里面的投顾产品数量也很多，但同样大部分产品成立时间不足1年，在雪球上看不到历史业绩表现，选择难度非常高。
如果要我选择一只的话，我还是会选《我要稳稳的幸福》，虽然变成投顾产品的时间不足1年，看不到历史业绩，但在还没成为投顾产品时，我一直买的固收类稳健理财就是《我要稳稳的幸福》，预期收益6%-8%，历史业绩表现非常稳健。综合来看，交银基金的投顾产品在投和顾方面都做得比较好。
零钱管理 里面的投顾产品数量比较少，仅仅3只，如果闲钱管理的话直接选择《闲钱宝》就行，成立时间超过3年，年华收益3.75%。闲钱理财最重要的是灵活性，收益其实差距都不大。
风险提示：上述文章所涉及个股仅供参考，不构成投资建议，据此买入风险自负。更多优质内容可以登录雪球免费查看。