养老保险是社保的组成部分之一。顾名思义，养老保险的目的就是解决广大小伙伴的养老问题。毕竟，不是所有人都有储蓄和理财投资的习惯。

要是一个人工作到退休，突然发现自己没有任何积蓄，没有任何收入，也没买过任何养老保险，那接下来的几十年该怎么过呢？

在过去的中国，很多人会选择“养儿防老”。但现在都21世纪了，估计没几个人还幼稚地觉得可以养儿防老吧。所以养老保险的出现，就是为了解决大部分人的养老问题。

既然要解决养老问题，那总得要钱吧。这个钱从哪里来呢？

答案很简单，由个人和公司共同缴纳。也就是说，你自己每个月从工资中拿出一部分存起来，公司再拿出一部分帮你存起来，这样一个月一个月地存下去，等你退休之后，就可以领取养老金啦。

那么个人和公司各自缴纳多少呢？

按照2018年上海的规定，个人缴纳工资的8%，公司缴纳工资的20%。也就是说，如果你的基本工资是10000元的话，你每个月养老保险要扣掉800元，公司还要帮你缴纳2000元，所以说这也是人力成本！

那钱去哪儿了呢？

答案是：个人缴纳的钱进入了个人账户，这部分的钱都是你的；而公司缴纳的部分进入了统筹账户。既然叫统筹账户，顾名思义也就是说进入这个账户的钱不由我们自己做主，是统筹安排的。

根据国家规定，只要缴纳养老保险15年，就可以在退休后领到退休金。如果没有缴满15年，那你就只能领回个人缴纳的部分，企业缴纳的部分就无法领回了。

现在问题来啦，退休之后你究竟能够领到多少养老金呢？

这里就涉及一个相对复杂的计算公式：

基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；

个人账户养老金=个人实际账户累计额/计发月数（60岁退休按139个月计算）。

听起来有点复杂，我们来举个例子。

比如说小湄，25岁工作，60岁退休，那就工作了35年。假设工资不变，一直是5000元，而全省上年度在岗职工月平均工资也是5000元，个人平均缴费基数为1.0，那么小湄的养老金为：

月领养老金：[（5000+5000×1）÷2×35×1%]+（5000×8%×12×35/139）≈2959元

注：个人平均缴费基数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。

无论怎么算，我们都能得出一个结论——如果想靠着养老金养老的话，情况不容乐观！

中国正在跑步进入老龄化社会，领取退休金的人越来越多，缴纳养老保险的年轻人不增反减。这就好像一个池子，流进来的水越来越少，流出去的水越来越多，究竟能支持多久，就不知道了。所以，学习理财迫在眉睫！

不过，即便知道靠养老保险养老不太靠谱，我们还是不得不交。因为在很多地区，缴纳社保与买车、买房及落户息息相关。 tRxZJn8C12DZCKA1+3c8HuWdQ4HYqDwWIgFUJS5cvWznWsXKLLqG2GxGI74mVXwC

社保中的医疗险，是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。当你生病时，不管是吃药还是住院、做手术，都是会产生费用的。如果你有医疗险，你就能按规定报销一部分费用，从而减轻经济压力。

那么，就医报销的钱从哪里来？羊毛出在羊身上，从工资里扣呗！

当然，医疗险我们自己交一部分，公司也会帮我们交一部分。按照规定，医保以缴纳基数为准，单位交10%，个人交2%；个人部分全部进入医保卡，单位部分有1%左右进卡。每个城市的缴纳基数都不一样，具体数据在社保官网上可以查询。

例如小湄所在的某城区，单位职工社保最低缴纳基数为3000元，根据这个基数计算出来的费用是这样的：

个人账户：小湄交3000×2%+单位交3000×1%=90元

统筹账户：单位交3000×9%=270元

医保分两个账户，个人账户和统筹账户。

个人账户就是医保卡内的钱，可以用来在定点药店买药以及支付门诊费用和住院费用中个人自付的部分。

而统筹账户就要由医保中心统一管理了，只有发生符合当地医保报销的费用时，才能由统筹账户支付。也就是说，小湄每个月有90元进入医保卡，可以直接用于平时去药店买药，去医院看门诊时付挂号费、药费等，住院的时候还能用医保卡里的余额支付个人自付部分的费用。

比起小打小闹的感冒、发烧、咳嗽、拉肚子，很多小伙伴最关心的是：如果真的不幸得了大病，医保能报销多少呢？

一般来说，报销的范畴分为三个部分，分别为起付标准下的自付部分、医疗统筹报销和大病报销。

简单来说，我们住院治疗所产生的费用报销，分为三种情况。

第一种：医药费没有达到报销标准，那医保就不能给你报销了，所有的费用统统自掏腰包；

第二种：医药费达到了报销标准，按照基本医疗报销标准直接给你报销；

第三种：医药费已经按标准报销了，但数额特别巨大，报销后还剩一个“大窟窿”，这时需按大病保险报销。

听起来有点抽象。别急，我们举个例子。

比如，某城市2017年职工医保报销80%。在职工医保之外，还有大病保险。大病保险的报销比例为：

a.2万～10万元，50%；

b.10万～20万元，60%；

c.20万～30万元，70%。

假如小湄不幸生了场大病，在某三级医院接受治疗。治疗费用单显示，治病开销共60万元（起付线为2万元、年度报销封顶线为30万元）；其中基本医疗部分为2660元，此部分个人自掏腰包付费。如果小湄参加了职工大病医疗保险，那么能报销多少钱呢？

首先小湄自己该掏腰包的钱已经掏了，剩下的先按三级医院的基本医疗报销比例（80%）进行报销：（600000-2660）×80%=477872元。但职工医保全年支付限额为30万元，超过的部分就不能再报销了！

幸好，小湄参加了职工大病医疗保险，超出30万元的部分就进入大病保险系统。超过的金额为477872-300000=177872元。经过计算得出，报销过后还剩下177872元需按照大病报销程序报销。

此部分处于10万～20万元的范畴，报销60%也就是：177872×60%=106723.2元。

因此在此种情况下，参加职工大病医疗保险的报销总额为300000+106723.2=406723.2元。

各地大病医疗保险的报销比例不同，但计算方法是相同的，只要掌握计算方法就好了，具体信息可以根据自己所在的城市拨打当地社保局电话12333进行免费咨询。

这样看起来，医保还是非常有用的，毕竟现在看病贵是大家公认的。 P+cf1hJn/1w8DLIKY8aXxZURJT9tEXkhsRWsK0ho2XsBz4sYxddBup3iaOAoDJLD