第一章

财务自由真的能够实现吗？

托尼·罗宾斯

我们唯一恐惧的就是恐惧本身。

——富兰克林·罗斯福

我们总是希望得到真正的自由——随时去做喜欢的事，还能与所爱之人分享；对生活充满热情，心怀感恩，随和慷慨。这其实就是财务自由，和金钱无关，和心境有关。无论你当前的财务状况如何，财务自由的目标都有实现的可能——即便是在困难时期也是如此。很多情况下，财富积聚的时期正是“悲观情绪最深的时候”。

对于财务自由，不同的人有不同的定义。也许是周游世界，也许是乐享天伦，也许是回馈社会，也许是从事真正热爱的工作，而不是出于无奈而接受的工作。无论定义是什么，大家可能都会疑惑：财务自由真的能够实现吗？

我采访过全球50位顶尖的金融专家，我可以向你保证，确实有通向财务自由的道路。但是，在追求目标的过程中，我们要遵守规则，要逾越障碍，可能还要避免被一些走旁门左道的人带入歧途。本书将会详尽地阐述这些问题。实现财务自由并没有那么复杂，不过也没有哪本书可以让人一夜之间实现目标（虽然有些人大言不惭地说可以）。在为财务自由奋斗的旅途中，不能没有基本的准则与方向。如果你已经有了财务自由的目标，那么请为自己的征程做好保护工作。

处于不同人生阶段的人们对于财务自由的感受可能不尽相同。有人觉得目标很遥远，有人觉得自己在向目标靠近，但还是很难体会到自由的感觉。也许你是千禧一代，背负着学生贷款的重担；也许你是婴儿潮一代，正需要奋力一搏；也许你已经过上了大家眼中富足的生活，却无时无刻不在担心突然失去自己辛勤积累的财富。本书会为你带来久经考验的工具、策略与心态，不但有助于你实现财务自由，而且能帮你在追逐目标的过程中获得满满的成就感。

收获成功需要数十载的付出

财务自由的最大秘密就是，你几乎不可能通过挣钱的方式实现这个目标。大多数人，包括那些挣大钱的人，通过挣钱和存钱实现财务保障几乎都是不可能的。我们挣得越多，花得越多，是不是很有意思？关于财务自由的话题，我们采访了上千人，大部分人的愿望都涉及财务上的“重大成功”：卖出公司、彩票中奖、大幅加薪或升职、获得意外的遗产等。但平心而论，愿望不等于策略。在上述场景中，有太多变量不在我们的掌控范围内。实现财务自由，我们必须充分利用阿尔伯特·爱因斯坦口中的“世界第八大奇迹”——复利。

在《引爆点》一书中，马尔科姆·格拉德威尔将“引爆”事件的关键点又描述为“临界质量时刻、阈值、沸点”。用这个概念说明复利的作用非常合适。你想成为百万富翁吗？其实这个想法是可行的，而且越早开始行动越好。图1.1可能是你人生中看到的最重要的图表之一（理财书上也会出现很多相似的图表）。假定以65岁拥有100万美元存款为目标投资一个延税账户，例如401（k）退休计划或者个人退休账户（IRA），收益率为7%，图1.1显示了不同时间开始存钱，达到目标所需的年度存款额。如果从20岁就开始，那么你每年只需要存入3 271美元，即每个月272美元；但如果从50岁才开始，你每年就要存入37 191美元，即每月3 099美元。

这张图是不是过度简化了投资？确实是。没有什么投资账户能够持续带来7%的收益率。2000—2009年（整整十年），标准普尔500指数的收益率为0%，因而那段时期被称为“失落的十年”。不过，聪明的投资者肯定不仅仅拥有美国的股票。我在实现财务自由的过程中，有幸遇到了投资界传奇人物波顿·麦基尔，大名鼎鼎的《漫步华尔街》就出自他笔下。麦基尔解释，如果在“失落的十年”中将资产多样化，投入美国股市、海外股市、新兴市场股市、债券、房地产 ，那么整体上年均收益率将达到6.7%。不要忘记，美国这一时期还经历了互联网泡沫、“9·11事件”以及2008年金融危机。

在我撰写这本书的时候，世界各地正在经历新型冠状病毒肺炎疫情，人们对于全球经济衰退的恐惧情绪日益增长，这种影响到底有多持久、多严重，依旧是个未知数。然而，我们需要谨记，“经济寒冬”往往蕴藏着积累财富的机遇。如果能够战胜恐惧，理性面对，重要的市场回落期就可能带来百年一遇的机会。为什么？因为所有东西都在大降价啊！在美国经济大萧条时期，房地产价格大幅缩水，老约瑟夫·肯尼迪在该领域进行了大量投资，他的资产因此迅速增长。1929年，肯尼迪的财富估值为400万美元（相当于现在的5.98亿美元），到了1935年，也就是短短6年之后，他的财富已经飙升至1 800万美元（相当于现在的33.6亿美元）！

难道“经济寒冬”不是困难重重吗？当然是。但是，冬天不是永恒的！寒冬之后就是春天。就算是在寒冬腊月，也不是每时每刻都风雪漫天哪。晴朗的日子就是给人们的提醒：冬天总会过去。本书将会告诉你，在投资的“季节变换”中，至关重要的是如何从情感和财务层面上做出正确的选择。

因此，要攀上财务自由的顶峰（并在顶峰常驻），首先要回答以下问题：

我的朋友彼得·默劳克与我在本书中共同回答了以上问题。彼得经营创意财富近20年。创意财富作为一家独立投资顾问机构，其管理资产近500亿美元，为全美各地的家庭提供全方位的财富管理服务。在本书中，彼得慷慨地贡献出多年的心得与经验，以帮助更多人了解如何实现财务稳定与自由。

不过，了解实现财务自由的工具是一回事，采取行动又是另一回事。身体力行永远胜过只掌握理论知识。如果说实现财务自由并不复杂，那么为什么我们虽然生活在人类历史上最繁荣的时期，却仍有很多人达不到最基本的财务稳定？60% 的美国人还没有为退休生活存够1 000美元，只有不到40%的美国人能够在突发意外时拿出500美元应对。可不可怕？

美国是一个消费大国，但是，如果要实现集体的繁荣，我们就必须从消费者转变为资产的持有者。很多美国人拥有苹果手机，可拥有苹果公司岂不更好？很多美国人的门口每天都堆满了亚马逊的快递盒，可拥有这家零售巨头岂不更好？ 无论社会经济地位如何，所有人都可以受益于资本主义的创新力量。每一个人，哪怕只花一点儿钱，就可以拥有美国顶尖公司的股份，成为人类历史上最繁荣、最赚钱的经济体（虽然存在争议）的所有者之一。

再进一步

我们与金钱的关系无疑是一种情感关系。实现财务自由的策略与信息其实都是现成的，但为什么还有那么多人漫无目的地徘徊，在经济上面临巨大压力，或者根本不知道前进的方向？而且，为什么有那么多人在经济上已经获得成功，却依然没有满足感？

我们其实可以想到其中的原因，那就是……

恐惧。

恐惧是一种无形的力量，它使人们无法去创造自己真正应得的生活。它是前进道路上最大的障碍，如果不加以控制，它就会导致人们做出糟糕的投资决定。

正如前文提到的，人类大脑总是会关注什么地方出了问题，例如生活会受到什么负面影响或威胁。人类对于确定性的需求高于一切。但你猜怎么着？要想成为一名伟大的投资者，需要拥抱不确定性！实现财务自由当然要有正确的策略，但如果不能掌控自己的思维，那么策略很可能会由于你自己的错误干预（例如在动荡时期抛售资产，或者把现金放在床垫下）而失败。

技能在重复中得以提升

2014年，我撰写了《钱：7步创造终身收入》一书，其中汇集了多年来我对很多金融界名人（包括卡尔·伊坎、瑞·达利欧以及约翰·博格）的访谈。彼得的《避开投资5大陷阱》于同年出版。两年后，彼得与我共同完成了《不可撼动的财务自由》。现在，我们进入了“停顿期”，全球按下了暂停键，未来随着经济回暖，肯定又会出现一拨赢家和输家。

与以前的书相比，彼得在这本书中对如何建立财务计划并最终实现财务自由进行了更深入的探讨。这本书将探讨如何掌握投资策略，从而更加深入地应用于实践。我也加入了两章关于掌控自我的内容。第三章探讨了每个人都拥有的“六大需求”，以及它们如何影响我们的生活、工作和财务，其中的见解将改变我们的生活质量。第十二章探讨了为什么经济富足的人仍然不快乐，以及如何在当下拥有满足感。如果思维得不到正确的引导，那么每个人都很容易陷入痛苦状态（恐惧、愤怒、沮丧等）。我们必须学会解放自己的思维，体验财富的真正意义：快乐、幸福的生活，以及平静的心灵。

如果你读过我之前的作品，那么你可能在这两章发现一些重复的信息。不过，基本原则值得重复体会。我的人生导师告诉我，技能是在重复中得以提升的。单单投几个球可成不了勒布朗·詹姆斯，也成不了斯蒂芬·库里。他们虽然知道三分球怎么投，但是仍然需要每周进行无数次投篮练习才能让那个动作刻入自己的神经系统，在压力如山的赛场上精准执行投篮动作。这就是自我掌控！在阅读本书的过程中，请仔细思考这些原则如何体现在生活和人际关系中。在人生的不同阶段，看曾经看过的电影，听曾经听过的歌曲，你总会有新的收获。希望本书的阅读过程对你来说也是如此。

路线修正

在我们生活的时代，恐惧被大众传媒以及社交媒体不断放大、不断利用。再加上一场大流行病，人们的恐惧情绪变得更加严重。“标题党”发布的一拨又一拨信息每天冲击着人们，目的是吸引注意力。在各类悲惨、恐怖、惊悚的新闻报道面前，正面的新闻报道显得那么苍白。人们大脑中的恐惧区域不断被刺激，焦虑水平不断突破新高。

让我们面对现实吧。如果不学会克服恐惧情绪，掌控自己的思维，你就永远无法执行本书中的原则。记住，勇气并不意味着毫无恐惧，它意味着即使恐惧也要持续地采取行动，向前迈进。有些人可能会通过本书获得一些重要的信息，却永远不采取任何行动。我希望你不是这样的。如果你已经购买了这本书并且正在阅读，那么我相信你是少数选择实干的人，而不会仅仅纸上谈兵。

把思维从恐惧中解放出来的第一步是重新调整视角。我把讲述这部分内容的任务交给彼得，期待大家在下一章中与彼得相遇。如果能用正确的知识武装自己，学会克服恐惧，你就会更充分地认识当前这个不可思议的时代，以及我们即将走向的美好未来。

开启我们的旅程吧！

与我之前的作品一样，本书的利润将100%捐赠给慈善机构。彼得和我承诺，本书的利润将100%捐赠给慈善组织“赈饥美国”。 6R9aP8QGKEdzb/PmI+39eKxvLpkFsPihqX9wxHVFSgl3w/7tgxf88ut8NduVciF1