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薛女士婚后生了一个女儿，重男轻女的婆婆和丈夫都对此很不满，看薛女士女儿的眼神都带着嫌恶。薛女士不禁担心，万一将来离婚了，婆婆和丈夫很可能都不会善待女儿。于是她想留一部分钱给女儿，万一发生最坏的情况，女儿的教育费和生活费不至于短缺。以下哪种做法能帮薛女士达到目的呢？
A.从自己的劳动所得中拿出一部分钱，存在自己母亲的名下，用时再取。
B.和丈夫商量后，用家中存款为女儿购买一份终身年金保险，自己做投保人，女儿做年金受益人，这笔保险金将来可以当作女儿的教育费。
C.悄悄在自己名下存一笔钱，不让男方知道。
最近，有一位中年女性向我咨询关于离婚纠纷的一些问题，她问道：“王律师，我这婚离得实在不甘心呀！离婚后，我特别担心我的女儿，所以想抢在离婚前买张保单，我来当投保人，女儿做年金受益人，这样孩子年年能得到一笔钱，也算是让女儿以后的生活有个保障吧。这样的保单，离婚的时候应该不会被分割吧？”我理解这位母亲，她其实是想通过年金保险这个工具，为孩子将来的生活、教育提供一份基本的保障，以预防孩子的父亲不支付抚养费的风险。
其实，一些保险代理人也经常问我类似的问题。关于这个问题，我想和大家谈三点：
第一，父母在离婚前用夫妻共同存款为子女购买的年金保险，在离婚时是否被分割，目前没有统一的法律规定，因而各个地方法院可能会有不同的认定结果。有的省份的法院认为，既然是用夫妻共同存款购买的保单，而且投保在夫妻一方的名下，不管受益人是谁，这张保单都是夫妻共同财产，离婚时应分给配偶一半的保单现金价值；而有的省份的法院则认为，既然受益人是夫妻双方共同的子女，保单利益就视为已经送给子女了，那么离婚时为了保障子女的利益，就应该不再被分割。
第二，按照上述第二种情形，中国有些省份的法院是不会分割此类保单的。以浙江省为例，法院在审理类似案件时通常认为：如果在婚内，夫妻一方为子女购买的保险可以看作夫妻双方自愿将共同存款拿出来，通过购买保险的方式赠与子女保险金利益，那么这张保单在离婚时就不应被分割。所以，如果按照浙江省高院内部审判采取的一般原则，用夫妻共同存款给子女购买的保单，离婚时是不作为夫妻共同财产分割的。
第三，在介绍了以上大的原则之后，我还需要补充提醒：法官会根据每个案件的具体情况，以及所购买保单的具体情况进行判断。如果一方抢在离婚前突击购买保费巨大的保单，这笔保费在夫妻共同财产中占比相当大，而且子女都已成年，根本不需要这样的年金保单保障子女的成长和教育，那么在法官眼里，买保险的这一方转移夫妻共同财产的嫌疑就会很大，他就极有可能将此保单认定为夫妻共同财产予以分割。所以，发生离婚前突击为孩子买保单的情况，需要一事一议，具体分析。
最后，我给大家总结一下：在中国，如果是父母一方为投保人，子女是年金受益人，这样的保单目前在浙江省不会被当作夫妻共同财产在离婚时予以分割；但其他省份目前对此没有统一规定，有可能会将夫妻共同存款购买的这张保单仍然视作夫妻共同财产。各省法院是否会出台相应的审判指南，还有待进一步观察。但是如果一方购买年金保险时，所需保费额度不是很大，而且还与配偶商量过了，原则上将被视为夫妻双方达成了一致，将此部分财产权益以保险年金的方式赠给子女了，离婚时一般不会再分割此保单。
《民法典》
第一千零八十五条 离婚后，子女由一方直接抚养的，另一方应当负担部分或者全部抚养费。负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成的，由人民法院判决。
前款规定的协议或者判决，不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或者判决原定数额的合理要求。
正确答案是B
A选项：这样做虽然能够储存一部分积蓄作为女儿将来的教育费和生活费，但是如果薛女士的母亲去世，这部分银行存款会发生继承事项，母亲的其他继承人是否会主张分这笔钱不得而知，有一定的风险。A选项错误。
B选项：这样做更为稳妥，原因是用夫妻共同存款为女儿投保时已经与丈夫商量过，而且女儿将来的教育费也是刚性现金流，多数情况下丈夫也能理解同意。B选项正确。
C选项：即使薛女士自己私下存一笔钱，在发生离婚纠纷时，如果对方通过法院进行财产调查，很有可能查到这笔存款，并对其进行分割。C选项错误。