第五节
其他相关保障

以上海市为例，在册在籍的在校学生们除了可以享受少儿居保、住院基金、学平险、独生子女险（独生子女专享）的保障之外，还能享受由父母单位提供的团体险的保障，以及不用学生付费的“校方责任保险”“校园意外伤害保险”“上海市学校体育运动伤害专项保障基金”“学生文体活动与寒暑假学生活动人身意外伤害保险”等相关保障。

一、父母单位团体险

父亲（母亲）单位的团体险中通常有针对少儿医疗费用的报销条款，主要利益就是报销少儿的医疗费用的50%～80%，属于非强制性保障。多数单位均有此保障，每个单位的情况不尽相同，请看单位的员工手册中的福利待遇部分，或联系单位人力资源部门的同事。若没有此项保障，请咨询身边的保险从业人士。

【案例2-4】

上海郊区某乡村的苗圃基地，老王夫妇在此分别帮助两位私营老板管理苗圃里面的绿化植物和草皮。虽然离家比较近，也没有什么危险，但比较辛苦。当然他们的老板也给200多个像老王一样的工人购买了团体意外和健康医疗保险，作为给予员工的福利。同时为了解决员工的后顾之忧，还把员工的孩子们一起纳入保障计划。

一日，老王的儿子小王在学校运动时，出现了鼻血止不住的情况。到医院诊断，不幸被确诊为白血病。老王夫妻轮流请假带着儿子去诊治，而老板也派司机前往协助。由于老王家经济非常紧张，上面还有4位体弱多病的老人家需要赡养，所以一时无法拿出必要的资金给儿子看病。后来老王的老板预支了4万元给老王夫妇。他们在做完一段时间治疗后，就拿着发票和病历材料到保险公司理赔。由于情况特殊，保险公司及时给他们进行治疗中的报销。夫妻俩的单位团体保险也可以分别给小王的医疗费报销50%。这样来回报销几次，老王家陆陆续续报销了13万元的治疗费用，孩子的疾病也基本上稳定了。

二、校方责任保险

校方责任保险是以学校为被保险人，以学校的依法应承担对第三者应付的经济赔偿责任为保险标的的责任保险。主要为学生在校活动或由学校统一组织安排的活动（学校活动包括体育课、实验课、课间操、课外活动、春游等）过程中，因学校非主观过失导致在册生的人身伤害和财产损失，依法应由学校承担的直接经济赔偿责任。

该险种根据保险原理将校方的责任风险转移，将民事赔偿责任转嫁到了保险公司身上，缓解了校方的赔偿压力，使学校可以把工作重心放到教育教学活动上。承保的保险公司在实施校方责任保险的过程中，还会利用大数据，协助学校做好安全防范工作，提高师生们的安全意识，为学校的安全和风险管理工作提供专业建议，降低校园伤害事故发生的概率。校方责任保险因其保费低、保额高的特点，可以补充学生意外灾害保险的不足，为学生提供更好的保险服务。有了校方责任保险，学校就可以放心地开展各种户内户外教学活动，可以组织学生出去旅游、参加各种训练营等，还可以全面开展各种体育项目，增加学生锻炼心智能力、提高综合素质的机会，促进我国教育事业的稳步发展。

中小学校（含职校和幼儿园）校方责任保险最高赔偿限额为每人每学年100万元，高校校方责任保险最高赔偿限额为每人每学年230万元。

最终承保名单为大中小学、职校和幼儿园全体在册学生。每学年的收费标准，高校每人18元，中小学和职校每人5元，经费由市教委拨付；幼儿园每人4元，经费由幼儿园公用经费支出。交费方式，由教委相关部门和学前管理中心另行操作。上海市目前由平安保险公司承保。

【案例2-5】

2014年9月开学后，河北省某县幼儿园就其295名幼儿向人保财险永清支公司投保校（园）方责任保险，交纳保费1475元。同年12月13日，幼儿园教学用房屋发生倒塌，造成3名幼儿死亡。事故发生后，人保财险成立专案组配合当地政府、幼儿园开展善后事宜，并在2015年2月15日支付赔款109万余元，给3个家庭一些经济面上的帮助。

资料来源：河北省保协公布2015年度保险业十大典型理赔案例[EB/OL]．中国日报中文网，2016-03-14[2017-07-07].http://www.chinadaily.com.cn/micro-reading/dzh/2016-03-14/content_14605427.html.

三、国寿校园意外伤害保险

国寿校园意外伤害保险对被保险的学生在学校教育教学活动期间（包括学校组织安排的校外活动期间）发生的意外伤害事故承担保险责任。

参加对象为中小学、职校和幼儿园全体在册学生。收费标准，中小学、职校和幼儿园每人4元/学年。经费由学校公用经费支出。

【案例2-6】

上海市某中学学生滕飞（化名），于2015年11月，在校园内因意外摔跤，导致左膝盖粉碎性骨折，共计产生医疗费用55000余元。最后按校园意外险进行理赔，赔付金额为30000元。

四、上海市学生体育运动伤害专项保障基金

上海市学生体育运动伤害专项保障基金是专门针对校园体育运动意外伤害建立的校园基金，对被保险人因参加学校组织与安排的体育课教学、体育竞赛、课余体育训练和课外体育活动中（含交通意外）发生的意外伤害或猝死导致的保险事故承担保险责任。保险的参加对象为中小学、职校和幼儿园全体在册学生。

该专项保障基金，是由上海市于2016年3月1日在全国首个试点推出，专门针对校园体育运动意外伤害而设计的。旨在进一步健全体育运动伤害保障机制，鼓励和动员广大青少年学生积极参与体育运动、提高综合素质。

凡是参保学校组织的体育运动，无论是体育课、体育比赛、体育活动还是体育训练都将得到保障。该专项保障基金的保障以意外运动伤害事故的发生为依据，不涉及对学校及学生的责任认定。保障范围涵盖意外身故、猝死、伤残、医疗费用等各项内容（身故20万元、伤残50万元、医疗费用10万元并含医保外5万元）。

据悉，当年已参加中国人寿校园意外险的学校，不需额外交纳费用，未参加的学校可按每生每年2元的标准自愿筹集资金并加入，经费由学校公用经费支出。当运动伤害事故发生后，首先需经由区县教育部门及学校认定，再由保险公司严格依照赔付范围进行理赔。疑难案件将由专门的审定小组进行处理。为确保筹集的资金全部用于学生体育运动伤害，该专项保障基金采取以支定收的方式进行管理，基本上可以认定是非营利性质的。

【案例2-7】

上海某中学学生宫宇（化名），于2016年10月上体育课跑步时意外摔倒，导致左肱骨髁间粉碎性骨折，共计产生医疗费用41479.81元。由于该意外事故属于体育运动伤害范畴，最终赔付金额为31230.37元。

五、学生文体活动与寒暑假学生活动人身意外伤害保险

学生文体活动与寒暑假学生活动人身意外伤害保险对被保险人在教育局组织的学生活动及规定的活动时间内发生的意外伤害承担保险责任。

参加对象为中小学、职校全体在册学生。收费标准，中小学和职校每人每学年2元，经费由各地教育局拨付，各校须将全体在册学生名单（与国寿校园意外伤害保险参保人员相同）发至教育局。

【案例2-8】

上海市某小学学生王洋（化名），于2016年4月，在学校体育课上，因意外导致右髌骨骨折，共计产生医疗费用32238元。由于该校参加了体育运动伤害基金保险，且该意外事故属于体育运动伤害范畴，再加上该生也参加学平险，最终赔付金额为32793元（理赔金额大于医疗费总额）。

总结一下，以上海市为例，少儿社会保险及相关保障情况见表2-4。

上述系统介绍是针对具有统一特征的大众人群，是作者的经验之谈，既不影响也不构成正式的政策解释，所有细节应以政府部门和主管机构的官方通知为准。如果你属于小众人群，可以拨打相关机构的电话，也可通过微信、微博等途径沟通。小众情况仅指占比很少者（大众情况乃98%以上），这没有任何重视/歧视之别，众所周知，一些天才儿童就是父母/私塾教育出来的。

大众人群的统一特征：父母双全、在婚且具有中国国籍，父母有工作单位且依法纳税。父母和孩子没有特殊补贴福利（诸如开发区、特区等的特殊待遇，面向特殊人才与特别情况的政府特别津贴和政府特别计划，针对离休人员、军人等特殊群体以及老少边穷地区和地质勘探等艰苦行业的福利等）。孩子拥有中国国籍，有当地居民户口（少数地区拥有居住证亦可），身体健康，心智健全，就读学校须有中国教育部门的主管批准和备案，包括国家承认的托班、幼儿园、小学、初中、高中、中专、技校、职校、特殊学校等，大学生需要特殊处理。教会学校、私塾、国学读经学校、工读学校、特殊私立学校、“黑校”、居家自己教养者、散居等另案研究。