理财，是当下一个极为时尚的词汇，电视报刊、街谈巷议，总能频频遇到这个词。越来越多的普通百姓认识到了理财的重要性，加入到投资理财的热潮中去。但对许多人来说，理财仍然十分神秘，仿佛只存在于经济学里，只是财经专家的专利。其实，理财并不神秘，不论穷富，不论学识，都可以认认真真来理财。

有这样一个故事：古代有一个卖油翁，他每次出门之前，他的妻子都要偷偷地从油桶里舀出一小勺油，悄悄存起来。一小勺油对于一大桶油来说，简直可以忽略不计，可是一年下来，卖油翁的妻子居然存了一大桶油。过年时，卖油翁发愁没钱过年，卖油翁的妻子就把自己存的那桶油拿了出来，卖油翁又惊又喜，挑到集市上卖了，他们因此过了一个丰盛的春节。

故事中卖油翁的妻子的行为，就是我们当下所流行的理财行为。从经济学的角度讲，所谓理财，就是牺牲或放弃现在的可“使用”的价值，以获取未来的更大的价值的一种经济活动。故事中卖油翁的妻子，就牺牲掉了那一小勺油的“使用”价值，而换取了未来更大的“使用”价值。

俗语说“滴水汇成河，粒米汇成箩”。假设你从二十岁的时候开始，每个月都从你微薄的薪水中挤出100元，一年时间，你就可以存1200元，到你30岁的时候，你就将拥有12000元，当然，如果你把钱存进银行，还有利息，以及利滚利。如果你随着薪水的增加，增加每月的储蓄额，那么十年后，你的储蓄总额将会更加可观。而如果你认为每月存100元，微不足道，还不如用于消费，那么10年后，你将还是一无所有。事实上，每个月有能力存100元钱的人并不少，然而却很少有人真的将存款计划坚持不懈地实施下去，以至于有很多人参加工作很多年，而且新酬还不算差，却始终没有什么结余，手头一直很拮据。

在我们身边，常常会遇到这样的人，他们的收入一般，家庭条件一般，和我们一样，辛辛苦苦工作很多年，可是他们却能够买下房子、车子，甚至有钱送孩子出国读书，这是为什么？不要以为他们中了头彩，他们不过是善于理财而已，他们数十年如一日，持续不断地积蓄、投资，才终究成了有房有车的富裕一族。

简单地讲，理财就是一种为达到某种价值利益而进行的经济活动，只要你的本金，在未来能增值或获得收益，那么你为这份增值或者收益所进行的所有活动，都可以叫做理财。

经济学中的理财，分为消费理财和投资理财两方面。如果你的手上，现在有1000块钱闲钱，你可以在周末，带全家出游，然后上酒店大吃一顿，带领大家过一个愉快的周末。你也可将这1000块钱存入银行，等待存到五年后，获得利息；或者将这1000块钱买成股票或基金，等待分红或升值；或者用这1000块钱，从古玩市场买入字画，等待增值；甚至还可以参股朋友所开的小店，分得利润。前面一种情况就是花掉现有金钱，消费获得享受。后面几种情况就是放弃现有消费，以期获得更多的金钱。前者，如果在消费过程中，尽量节俭，效能最大化，就是消费理财；后面，如果在投资过程中，拒绝盲目，正确决断，就是投资理财。

投资理财包括的范围很广，在金融市场上进行的各种和资产有关的活动，如存款，购买债券、股票、基金、外汇、期货等；以及在实物市场上进行的各种有形资产的买卖，如买卖房地产、金银珠宝、邮票、古玩等，或者实业投资，如投资个人店铺、小型企业等，都属于投资理财。

对于每个人来说，要想科学理财，就要管理好两个方面的内容，一个方面是一个人一生中的现金流量管理，一个是一个人一生中的财务风险管理。

现金流量管理又包括如何赚钱和如何花钱两个方面。

赚钱，就是累积财富，实现财产的保值和增值，即运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入。花钱，就是如何用最少的钱获得最好的服务和最大的满足，即个人及家庭由出生至终老的生活支出及因运用信贷进行消费、投资所产生的理财支出。

财务风险管理，是指预先做好保险的安排，当发生事故时，如果家庭现金收入无法应付当时或以后的支出，仍能有一笔金钱或收益来弥补缺口，以便降低人生旅途中，因意外的收支失衡而产生的财务冲击。

理财并不神秘，弄清楚理财的两个方面，管理好自己的现金流量和财务风险，你就能够不断攀登理财的成功之峰。 y5amdIjQ5zYB5Kd+TXk7RVX0KamHVhs/6Xg/Pk2HksGbPuW6oWLoas4rxArVnL9f