有媒体称，中国已经进入个人理财时代。拒绝贫穷、做个有钱人，成为居民理财的最大追求。的确，随着个人财富的迅速积累，越来越多的中国人有了理财的需要。但在实际操作中，各种理财观念，纷陈杂乱，由于每个人性格与思维不同，所适合的理财观念也不尽相同，因此，大家在投资理财的过程中，切忌陷入“理财观念”的迷阵，应该打造个人专属的“理财观念”。

理财是关乎一生的大事，不适合个人需要的理财观念，将使人多走许多弯路，直至理财失败。因此，打造个人专属的“理财观念”尤为重要。那么，我们应该如何选择并确定适合自己的“理财观念”呢？只有从自身个性出发，才能找到能够充分发挥聪明才智和性格优势的“理财观念”。

固执人、马大哈、懒惰者和机灵鬼四个人，结伴出游，结果在沙漠中迷了路。这时，他们身上带的水都已经喝光。就在他们受到死亡的威胁时，上帝给了他们四个杯子，并为他们祈来了一场雨。但这四个杯子中，有一个是没有底儿的，有两个盛了半杯脏水，只有一个杯子是拿来就能用的。

固执人得到的，就是那个拿来就能用的好杯子。但他当时已经绝望之极，固执地认为：即使喝了水，他们也走不出沙漠。所以下雨的时候，他干脆把杯口朝下，拒绝接水。

马大哈得到的，是没有底儿的坏杯子，由于马大哈做事太马虎，根本就没有发现自己的杯子有缺陷。结果，下雨的时候，杯子成了漏斗，马大哈最终一滴水也没有接到。

懒惰者拿到的是一个盛有脏水的杯子，但他懒得将脏水倒掉，下雨时继续用它接水，虽然很快就接满了，可他把这杯被污染的水喝下后，却得了急症，不久便不治而亡。

机灵鬼得到的也是一个盛有脏水的杯子，他首先将脏水倒掉，接了半杯干净的雨水刷干净了被子，然后接了一杯雨水喝掉，又接了一杯雨水喝掉……最后，只有机灵鬼一个人平安地走出了沙漠。

大众的理财观念，基本上可以分为上面故事中的四类，“固执人”、“马大哈”、“懒惰者”和“机灵鬼”。

“固执人”认准了银行储蓄的理财观念，只走一条路，拒绝接受各种新的理财方式，致使自己的理财收益率还不抵通货膨胀率，最终家庭财产越理越少，不断贬值。银行储蓄是个人理财的必备产品，尤其适用于那些性格安静、力求保险、风险承受能力较差的理财者，但理财的主要目的是保值和增值，银行的利息到底能让你的家庭财产增值多少？又是否能够和通货膨胀率持平？这还有待斟酌。

建议“固执人”在做好银行储蓄的同时，选择一些风险系数较低的理财产品，寻求家庭财富的有效增值，比如选择投资基金、国债或实物黄金等。

“马大哈”只知道不停地赚钱，却忽视了“自己的水杯”没有底，无底的水杯意味着无章的理财。再多的“雨水”，没有科学有序的理财做“杯底”，终究也会流淌殆尽。不当炒股、民间借贷、投资失误、消费无度，都会导致家财缩水，甚至消耗殆尽。所以，“马大哈”们的理财现状常常是前面挣，后面跑，“漏斗式”理财。

建议“马大哈”先看清楚自己的“水杯”，再选择理财观念。避免跟着大家一窝蜂地涌向投资市场，追涨杀跌。“马大哈”应该先学习基本的理财知识，查缺补漏，先给自己的水杯补好底，然后再试水理财。要知道，理财是一个长期的过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富，也不可能一蹴而就。

“懒惰者”在财富面前，往往只是瞪着眼睛羡慕，却懒得努力伸手去攫取。“懒惰者”明明知道应该刷洗干净杯子再接水，却懒于刷洗直接接水，最终染病而亡；在理财中，“懒惰者”宁可守着原有的不良的理财观念，却懒得重新调整自己的理财观念，最后导致危机四伏、风险来临、手足无措、理财失败。

建议“懒惰者”在理财之前，对自己已有的理财观念进行清理和调整，对自己旧有的投资项目进行分析和改进，对自己未来的理财方向进行发掘和定位。摒弃旧有的不正确的理财观念，建立理财的风险意识和变通意识，随时更新理财观念，应对理财风险。

最有效的也是最直观的理财观念，就是“机灵鬼”的理财观念，他们积极认真、仔细谨慎、绝不拖拉、勇担风险。尽量找准风险低、收益高的投资项目；随时更新理财观念，积极探索新出炉。这样的“机灵鬼”，才拥有真正能够走向财富之路的理财观念。

建议“机灵鬼”不断积累理财经验、尝试新的理财产品，规划清晰、目标明确，同时建立风险意识，掌握理财技巧。

当然，除了个人专属的理财观念，还有每个人都必须遵循的通用理财观念：

第一，要有一个科学系统的理财规划，并要严格按照计划理财。理财规划是我们通向财务目标的地图和指南。你能想象一个没有指南针和地图的探险队能够获得最终的胜利么？

第二，理财一定要尽早开始。延误理财时机是导致理财不成功的重要原因。最佳的理财时机是开始工作的第一天，如果你还没有开始理财，那么现在就开始吧！

第三，长期坚持实施理财计划。理财是一个长期的过程，所以在理财中要有耐心和恒心，这是理财的不二法门。 WCsq84R63S/59m2M73ss44RR7fmabQBS7WE6M0x5ESz3oaFz2hwz/pGGCzOC+RU+