第五节

赚钱，一个乞丐就可以做到；用钱，十个哲学家都难以做好。

——美国金融大鳄乔治·索罗斯

从近几年的市场情况来看，中国高利润时代已一去不复返。目前，中国市场已由卖方市场转向买方市场，微利时代已经到来。而在微利时代，理财固有的两个基本方向：“攒钱”和“钱生钱”，究竟谁更重要，究竟谁是真正的王道，成了“新媳妇”的理财新难题。

微利的定义。

所谓微利，就是微薄的利润和微小的收益，和微利相对应的，就是暴利。近几年，在金融危机的影响下，市场经济进入微利时代，“一夜暴富”的神话不复再现。各个公司企业竞相开源节流、提高产品技术、压缩产品成本、微利销售，企图以最小的成本、微小的利润获取更多的收益。而对于家庭来说，微利时代的到来，意味着收入缩减、支出加大，那么理财的重要性就更加凸现了出来。

理财市场也进入了“微利”时代。

随着微利时代的到来，理财市场也出现了“微利现象”。其主要表现为：

首先，央行的多次连续降息，直接影响到了人民币理财产品的走势。

其次，各国央行纷纷实施降息政策，外汇理财产品的收益逐渐低迷。

再次，前几年，理财市场极为红火，股票、基金的收益动辄翻番，银行理财产品平均收益率达到20%，而现在的理财产品，收益极低，已属“微利”。

在微利时代，“新媳妇”们难免会抱怨：“真不知该把钱放到哪儿？”攒钱？1万元的活期存款，一年的利息不过三四十元。钱生钱？如今投资股票、期货，风险高收益低。”面对微利时代，“新媳妇”们陷入了两难的境地。

“攒钱”与“钱生钱”。

攒钱，是理财的起点。怎么去攒，是门学问。最简单的攒钱方法就是节省每一分钱，把钱都留在工资卡里；复杂一点，就是灵活运用各种储蓄方式，积极打理自己的存款。

钱生钱，是理财的重点。光会攒钱是不够的，还要学会投资，学会让钱生钱。

那么，面对“两难”，“新媳妇”们到底应该怎样选择？

先来看这样一则故事：

卡恩站在百货公司门前，目不转睛地看着橱窗里那些昂贵的商品，他身旁有一位穿戴得很体面的绅士，站在那里抽雪茄。卡恩恭敬地对绅士说：“您的雪茄很香，好像不便宜吧？”

“两美元一支。”

“那您一天抽多少支啊？”

“10支”

“天哪！您抽多久了？”

“40年。”

“什么，您仔细算算，要是不抽烟的话，那些钱足够买下这幢百货公司了。”

“这么说，您也抽烟了？”

“我才不抽呢。”

“那么，您买下这幢百货公司了吗？”

“没有啊。”

“告诉您，这幢百货公司就是我的！”

什么是钱？很多人以为，放在自己的口袋里或存在银行里的钞票就叫做钱，其实不然。世界上最会赚钱的犹太人认为，世界上最不懂钱的人，就是只知道“省钱”、“存钱”，而不知“生钱”的人，这种人，是金钱的牺牲品，根本不懂得真正的爱钱之道。那么，什么是真正的爱钱之道呢？那就是宁可让钱生钱，不要让人省钱，“立足于赚而不是攒”，这就是犹太商人的传统理念。上面的故事很有趣。卡恩很聪明，他账算得很快，能够迅速计算出每支雪茄2美元，每天10支，40年的烟钱就可以购买一幢百货公司；卡恩也很勤俭，他懂得勤俭持家积少成多的理财智慧，并且身体力行，从来没有抽过一支2美元的雪茄。然而，卡恩的智慧却没有助他走上成功，他没抽雪茄，也没能攒下一幢百货公司，而身旁抽了很多年2美元雪茄的绅士，却拥有了一幢百货公司。

所以，与攒钱相比，钱生钱更有资格被称为理财的“王道”。在微利时代，在全球降息的风潮下，“攒钱”更显得不够明智。“微利”已不可扭转，财却不得不理。在人生的理财之路上，我们会碰到各种各样的麻烦，遭遇各种各样的问题，不管微利时代还会持续多久，“新媳妇”们都应该打起精神，继续向“钱”进。

微利时代，如何钱生钱？

市场瞬息万变，从“暴利时代”到“微利时代”，不过一年多的时间，这必然会导致人们因为巨大的心理落差，而对理财失去兴趣。因此，“新媳妇”首先要做的，就是调适心理落差，重振旗鼓投身理财。在微利时代，要想投资获利，要想“钱生钱”，一定要注意以下几个方面：

第一，微利时代，投资理财最需谨慎，要严格考察投资收益率的稳定性，而不必太介意投资收益率的高低。巴菲特说过，成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险；第二，尽量避免风险；第三，坚决牢记前两条！“微利”时代，更应注重风险控制，所以在选择理财产品前，一定要仔细考察理财产品的风险。

第二，微利时代，资产配置应以稳健为主，才能增强抗风险能力。“新媳妇”可以增加保本理财产品的投资比例，保本理财产品是微利时代的最佳选择。

第三，虽然微利时代，理财以被动“防御”为主，但并不代表不可以主动“出击”。根据经济周期和市场环境的变化，“新媳妇”的理财意识也要及时调整。虽然微利时代，各种理财产品的收益率普遍下降，但总有部分产品的收益率，略高于储蓄的收益率。所以，“新媳妇”们可以主动选择一些固定收益类产品进行投资。例如，若“新媳妇”手头的资金将长期闲置，则可选择1-3年期中长期投资产品，以锁定现阶段较高的利率；如“新媳妇”手头的资金随时可能取用，对资金的流动性要求较高，就可选择货币型基金进行投资。

微利时代注意事项Tips：

Tips1：保持工作稳定。在微利时代，“新媳妇”们一定要确保工作稳定，如有跳槽意向，建议暂缓实施。“微利”时代，任何工作都不可能带来暴利，而大小公司所有单位都在开源节流，很多单位都在裁人，招人的不多，加薪的也不多，所以跳糟未必能拿到理想的工资，反而会影响自己当下的收入，甚至可能因为跳槽失败而造成失业，所以“新媳妇”应安心工作。

Tips2：控制消费欲望。微利时代的到来，还容易引发“新媳妇”的购物欲望。为了应对微利时代，很多商品销售商打起了“薄利多销”的旗号，各种辅导班、学习班、美容机构的收费也都有所下降，商家还会以这样那样的促销打折、降价优惠来吸引“新媳妇”，所以，在微利时代，“新媳妇”们一定要学会控制自己的消费欲望，利用商家提供的优惠便利，花最少的钱，买最必要的东西，过最好的日子。 LYkT3OoQrT7DqPSr6inreP2bxD0nNTYw0UDttOQXtk5YXzCM33bSZlte0yQkeDXw