第四节

不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。

——美国理财专家柯特·康宁汉

做个“新媳妇”，不仅要力争薪水好，还要理财好，在家庭生活中，“新媳妇”们可以宽容、可以谅解、可以大度，但在钱的问题上，一定要精打细算，决不能“睁一只眼闭一只眼”。“新媳妇”理财起步，要从小做起，从点滴做起。第一步，就要养成记账的好习惯，要把“帐”坚持不懈得记下去。

记帐的目的是什么？ 说到记账，“新媳妇”们首先想到的，就是了解收支，看看钱花在哪了？明白哪些是必要支出，哪些是可以节省的支出。没错！但这只是记账的基本目的。家庭理财，除了了解收支之外，还要更新财务观念、制定投资计划、实施家庭预算、确立理财目标。记账，正是家庭理财目标得以实现的基础，如果“新媳妇”们连日常的家庭收支都心中无数，那么家庭理财就成了无源之水，无本之木。

“新媳妇”记账，决不能半途而废。有超过85%的人，都曾经记过账，可是，大都没记几天就放弃了，这是因为他们缺乏良好的自我监督，缺乏固定的理财习惯，缺乏对记账目标的认真实施。三天打鱼两天晒网是“新媳妇”记账的大忌。当然，再美的东西，都会有审美疲劳，何况记账工作本身就比较索然无味。那么，如何应对“记账疲劳”，将记账进行到底呢？答案就是：把记账变成一种习惯，变成一种像吃饭睡觉一样的生活规律。

那么，如何养成记账的习惯？

在记账时做到以下三点，习惯就会成自然。

第一点，养成良好的自我监督机制，提高自我约束能力，强迫自己去记账。第二点，养成固定的理财习惯，从点滴做起，坚持不懈，让理财成为一种习惯。第三点：拟定明确可行的记账目标，这个目标包括收入和支出的预算，包括家庭储蓄计划，包括理财远景目标。以上三点做好了，“新媳妇”们记账，才能因为心有所愿而甘之如饴。

养成了记账的习惯，具体该采用怎样的记账方法呢？

“新媳妇”记账，一定要坚持科学的复式记账原则，决不能用“大概”、“基本”和“差不多”来应付记账。复式记账，贵在清楚，贵在明细，要求对支出和收入进行科学详细的记录，记录每一分钱的来源和去处，并忠实地记录每一笔消费采取了何种付款方式，比如刷卡消费、付现消费或是借贷消费，是针对哪个家庭成员的支出还是整个家庭的生活支出，是经常性支出还是偶然性支出等。

下面，给“新媳妇”们介绍三种科学实用的，适用于家庭记账的复式记账法。

第一种，三个抽屉法。这里的三个抽屉，并不是指真实的抽屉，而是指按照收入、消费和储蓄三个类别进行记账，也就是采用记账工具时，根据这三个类别进行记账。“新媳妇”们可以把每个月的家庭收入，全部记入收入抽屉，然后再按照固定比例，分配到消费抽屉和储蓄抽屉中去。刚开始记账时，可能因为计划不合理、开支不固定，消费抽屉常常会提前用空，然后不得不动用储蓄抽屉的钱。但只要提高节俭意识，就能逐渐延长消费抽屉的使用时间，减少使用储蓄抽屉的次数和钱数。这样，时间长了，储蓄抽屉就会越来越满，距离记账目标的距离，就会越来越近。

第二种，多个信封法。这里的信封，也不是真正的信封，只是一种更为细致的复式记账法。即把记账表分为很多个类别，包括储蓄、投资、饮食、衣饰、出行、娱乐等。其实，也就是把三抽屉法中的后两个抽屉细化，拆分为很多单项，这样，就可以更为明确地计划单项费用的支出，更为明晰地了解单项费用是否超支。哪个单项费用超支，都需要从储蓄信封中借取，这样，就能让“新媳妇”们更准确地了解家庭的支出需求，控制家庭的消费额度。

第三种，五个账户法。这五个账户，分别为收入账、日常开支帐、伙食专用账、投资专用帐和储蓄专用帐。每个帐户，月初记入该账户的分配金额，每天记录各个账户的消耗和变动。周末和月底进行统一的汇总核算。

美国理财专家柯特·康宁汉说过，“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”所以，“新媳妇”们理财的第一步，就是养成记账的好习惯。确定一个理财目标，制定一个理财计划，规定一个时间，哪怕每天只用十分钟来记账，坚持下去，你就能看到收获。通过记账，“新媳妇”们可以给给公公婆婆记出一台按摩椅，给老公记出一个公务包，给自己记出一件高档时装，未来还能给孩子记出一份礼物，给家里记出一次新年聚餐，给房子记出一次重新装修，甚至给婚姻记出一次周年纪念会，给未来记出一条理财的通途。

记账工具Tips： 要养成记账的好习惯，选择便利有趣的记账工具很重要。

Tips1：纸制帐薄。市面上有各类正规的会计帐薄出售，最简单的就是蓝色封皮的会计帐薄，分为借贷两项，每日汇总，这类帐薄比较枯燥，看起来也比较费神，细小的表格需要用专业的会计用笔来填写。除此之外，还有许多漂亮的半专业的家庭用会计帐薄，漂亮的封皮和印有各类底纹的帐薄，最容易吸引“新媳妇”们的兴趣。有了漂亮的帐薄，记账就成了“新媳妇”们一种放松休闲的生活乐趣。

Tips2：电脑报表。电脑报表目前已经被广泛采用，比如利用EXCEL软件记账，不仅方便快捷，而且只要列出自己经常的收入项目和支出项目，每日填写，就可利用软件自带的统计功能汇总核算，一目了然、方便快捷。

Tips3：记账软件。网络上还有各种付费或免费的记账软件可以下载使用。记账软件功能强大，不仅可以智能同步，创立桌面记账模式，督促你每天记账；还可以满足“新媳妇”们个性化的需求，可以自创多个账户，自动生成各种表格和统计数据，便捷有趣。

Tips4：在线记账。在线记账就更好玩了，网上有很多的账客论坛、记账社区，“新媳妇”们可以在线设置自己的账本，把自己的账单通过网络晒出去，还可以在论坛和社区里交流记账心得。通过这些具备舆论监督作用的记账平台，不仅可以提高“新媳妇”们的记账热情，还可以督促“新媳妇”们养成记账习惯。 JsWiUeB6KjMgpi8EgJeNyOyUBvvCHt8JOm5twNmzZQwz6ouInArwKMaNzmWx8wit