第一节

高薪并不能够使你致富。只是有好的工作，有好的收入，并不能代表就有财富。

——《穷爸爸富爸爸》作者美国著名财商教育专家罗伯特·T·清崎

新时代，新女人，新独立，新地位。不过，“新媳妇”千万别以为支撑独立的高薪水、带来地位的高职位就可以“高枕无忧”，就可以称得上是新时代的“新媳妇”。NO，在“月光族”中，不乏高薪阶层，可他们的日子照样过得紧巴巴的，所以，要做个新时代的“新媳妇”，不仅要“薪”好，还要“财”好。

新媳妇的“一生耗财”有多少？ 人的一生，始终在不断地追求美好的生活，每个人在生活中，都逃脱不了一样东西的束缚，那就是钱的束缚。对于“新媳妇”来说，钱的重要性不言面喻。媳妇们不仅要争做时代新女性，出外谋职挣钱养家，以满足自己的衣食所需，还要倾尽全力理好家财，最大限度提高全家人的生活水平。那么，作为一个“新媳妇”，从结婚到年老，究竟要消耗多少金钱呢？

让我们先按照中国中等城市的生活水平，来计算一下“新媳妇”的“一生耗财”。

一套70平米左右的两居，从购买到装修，大约需要花费50万元。一辆中等档次的家用汽车，大约需要15万元，家用轿车的平均使用年限在15年左右，所以，一位“新媳妇”从22岁大学毕业参加工作到55岁退休，基本需要购置两辆家用汽车，加上每年的养路费、保险费、维修费、汽油费，至少需要花费60万元。而抚养一个孩子，从孩子出生到大学毕业，按照普通的生活标准和教育水准，至少需要花费30万元，这还是按照国内的基本教育消费水平计算的结果，不包括送孩子出国留学，为孩子请钢琴、绘画、舞蹈、球类等各种特长教师所需要的特殊教育消费。再加上4位老人，就算按照每位老人每个月500元钱的基础生活消费来计算，每位老人按照目前的平均寿命75岁来计算，从55岁退休到75岁，20年四位老人的基本消费是48万，这还不包括重大疾病的医疗费用。最后就是“新媳妇”自己和先生的日常生活消费，从25岁“新媳妇”结婚到“新媳妇”和先生75岁时为止，按照每个人每个月1000元的基础生活消费，至少也需要120余万。总共加起来，“新媳妇”从22岁大学毕业到75岁，至少要消费50+60+30+48+120=308万元。也就是说，“新媳妇”的“一生耗财”最少是300万元。然后夫妻双方平均分担，在一个中等城市，一个中等生活水平的“新媳妇”，至少要承担150万元的“一生耗财”。

试问，如果“薪”不好，“财”不佳，“新媳妇”们又如何担负得起150万元的“一生耗财”，这还是最基础的生活耗材，要想生活富足、优越小资，要想让孩子接受更好的教育，让老人享受更舒适的生活条件，“新媳妇”们至少还要承担高出一倍的“耗财”。所以，“新媳妇”们要想生活无忧、家庭富足，就必须尽早做好家庭财务规划，制定一生理财计划。

薪好≠财好。 高薪，并不意味着可以高枕无忧。

美国著名财商教育专家罗伯特·T·清崎在《穷爸爸富爸爸》一书中曾这样写到：“高薪并不能够使你致富。只是有好的工作，有好的收入，并不能代表就有财富。”为什么薪好≠财好？

究其原因，主要有以下三点：

第一点，“新媳妇”即便挣得高薪，但在存入自家“银库”之前，必定要留出一部分用做日常消费，经过这样的“脱水”，高薪必定会减少一些；

第二点，在日常消费之外，难免还会有一些任性的挥霍和冲动的消费，这些支出常常是“薪好财不好”的罪魁祸首。

第三点，通货膨胀直接导致高薪缩水。通胀不可避免，而且随着时间的叠加，呈现复数效应。也就是说，假设通货膨胀率为3%，那么，即使是1万元的月薪，在一年后的购买力，仅仅相当于原来的0.97，两年后，仅仅相当于原来的0.94，而20年后的购买力，只相当于20年前的0.54。近年来，随着世界各国消费者物价指数即CPI的不断攀升，人们的日常支出越来越多，生活用品越来越贵。不说疯涨的房价，就连蔬菜的涨幅，都让普通市民心惊肉跳，就连投资大师巴菲特都将通货膨胀视为公司盈利的最大敌人。

所以，薪好并不等于财好，面对无可缩减的日常支出，面对自己不良的消费习惯，面对你绝对跑不赢的CPI，“新媳妇”们要想高枕无忧，就必须想尽办法。那么，除了谋求好职位、努力工作力求加薪之外，“新媳妇”还有什么更好的办法可以让自己“财好”起来？

想要高薪无忧、轻松财好，方法只有一个，那就是理财。

什么是理财？ 通俗的讲，理财就是以“管钱”为中心，主要抓好攒钱、生钱、护钱这三个环节，管好现在的和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让自己的口袋里，什么时候都有钱花。

从经济学角度讲，理财，就是一种为达到某种价值利益而进行的经济活动，只要你的本金，在未来能够增值或者获得收益，那么你为这份增值或者收益所进行的所有活动，都可以叫做理财。

在经济学中，理财分为消费理财和投资理财两个方面。

如果你手上有1000块钱闲钱，你可以在周末带全家出去游玩，然后到酒店大吃一顿，带领大家过一个愉快的周末。你也可以将这1000块钱存入银行，等待存到五年后，获得利息。你还可以将这1000块钱买成股票或基金，等待分红或升值。你还可以用这1000块钱，从古玩市场买入字画，等待增值；甚至还可以参股朋友所开的小店，分得利润。前面的第一种情况，就是花掉现有的金钱，通过消费获得享受，如果在这个消费的过程中，你通过节省支出，实现了这1000块钱的效能最大化，就是消费理财。后面几种情况属于放弃现有消费，通过投资以期获得更多的金钱，如果在投资过程中，你正确决断，实现了这1000块钱的效能最大化，就是投资理财。投资理财包括的范围很广，在金融市场上进行的各种和资产有关的活动，如存款，购买债券、股票、基金、外汇、期货等；以及在实物市场上进行的各种有形资产的买卖，如买卖房地产、金银珠宝、邮票、古玩等，或者实业投资，如投资个人店铺、小型企业等，都属于投资理财。

理财需求Tips ：理好财＝财好＝一家老小生活无忧。人的一生，从出生到幼年、少年、青年、中年，直到老年，各个时期都离不开“钱”。新媳妇的“银库”必须充实，才能应对各种生活需求。而理财的最终目标，是实现“财”好，即达到财务自由，让一家老小生活无忧，满足个人的五种基本生活需求。

Tips1：提高生活水平的需求。每个人都希望越过越好，从租房到自己买房，从没车到有车，从普通汽车到高级汽车，这是人们的普遍愿望，要提高生活水平，没钱不行。

Tips2：赡养父母的需求。赡养父母是每个人应尽的义务，在有些家庭，父母有稳定的养老金，有社会医疗保险，这样的家庭，“新媳妇”们的财务负担相对较轻，但更多的家庭，父母并没有稳定的收入和医疗保险，需要儿女们提供财务支持，所以媳妇们只有财好，才能够满足父母的生活需求和医疗需求。

Tips3：抚养子女的需求。孩子是家庭的希望，孩子一出生，家庭的支出就会相应增加。“新媳妇”在生育和哺乳期间，薪水必然会减少，而家庭支出却会因为婴儿的降生而徒增，所以，媳妇们只有财好，才能够轻松育儿。

Tips4：自我养老的需求。怎样安度晚年，是所有人都要面对的问题，现代的中国家庭，大都是4-2-1式家庭，媳妇们上有老下有小，压力巨大，要想自己的晚年幸福无忧，就必须在年轻时未雨绸缪，理财有道，多留一点积蓄，应对自己的养老需要。

Tips5：就是应对意外的需求。人们常说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，人的一生，难免会遭遇意外、疾病和事故，只有积极理财、储蓄资金、转嫁风险，才能防患于未然。抵御意外事故，最常见的理财方法就是购买意外保险，以应对突发事件。 9mjK7O5mVCFtjCUJsygkBfWbINzc7gtP6liKWE2Twm/c5SU/Gvx7t1m6HwAFck2W