第七节

理财是关乎一生的大事，不恰当不适合的理财方式，必将增加“新媳妇”的理财负担，加大“新媳妇”的生活压力。所以，一定要结合个人知识、家庭情况和财务状况，确定自己专属的理财公式，才能拒绝陷入理财迷阵，避免步入理财歧途。

说到致富，很多人会想到创业，仿佛只有创业才能赚钱，才能不被老板“剥削”，才能发财致富，然而，创业者遍地都是，真正实现了“发财致富”的梦想的，寥寥无几。所以，对绝大部分“新媳妇”来说，“致富”就是努力工作、升职加薪，“致富”就是充分利用自己手中的财富，寻找途径实现财富的增值。那么，“新媳妇”们要想真的致富，就要拥有致富的“专利”，既拥有一个专属的理财公式。

“专属”的意义。

正确的理财方法，是家庭致富的保证。你不理财，财不理你。如果“新媳妇”不找到适合自己的理财方法，就算赚了再多的钱，也只会越用越少，而不是越理越多。正确的理财方法是财富增长的必要手段，要想致富，“钱”途无阻，就要用心理财。

然而，在实际操作中，各种理财方式纷陈杂乱，选好理财方法不容易，选对适合自己的理财方法则更难。“新媳妇”们只有首先确定一个专属自己的理财公式，才能避免盲目，才能少走弯路。

理财是关乎一生的大事，不恰当不适合的理财方式，必将增加“新媳妇”的理财负担，加大“新媳妇”的生活压力。所以，一定要结合个人知识、家庭情况和财务状况，确定自己专属的理财公式，才能拒绝陷入理财迷阵，避免步入理财歧途。

牢记基础理财公式，打造专属理财公式。

以下四个简单的基础理财公式，是“新媳妇”确立专属理财公式的重要依据，“新媳妇”可根据各自的需求，在这四个理财公式的基础上加减乘除、酌情完善，便可打造专属理财公式，实现轻松理财，尽快致富。

公式一：收入=储蓄+消费。

这个简单的公式，旨在告诉“新媳妇”，不管你赚了多少钱，你的收入都要分为两部分，其中最重要的一部分是储蓄，而另一部分就是必要的消费。直白地讲，就是要先省钱，再消费。许多“新媳妇”意识不到这个公式对于致富的重要性，然而在现实生活中，这个公式的重要性却随处可见。很多月光族，花钱大手大脚、无所顾忌，然而到了月底，或者偶遇失业，就陷入了困境，这个时候，如果事先有一定的储蓄，便可安然度过。所以，如果没有储蓄，再高的薪水，都是“消费”的牺牲品。聪明的理财者，迟迟早早都会认识到这个理财公式的重要性。“新媳妇”罗女士，就职于一家国有企业。结婚初期，罗女士没有一点储蓄意识，总是等到月底钱已经花光，才发现自己和老公根本就没有存一分钱可以救急。于是，她开始逐渐培养自己的储蓄意识。后来，每月工资一到账，罗女士就跑进银行，把自己和老公的工资总额的40%存入固定账户，剩下的60%留做日常消费。两年后，当“新媳妇”变成了“老媳妇”，罗女士终于存下了一笔钱，两口子筹划着贷款买车。可见，收入=储蓄+消费，是每个“新媳妇”都应该牢记的基础理财公式之一。

公式二：保险理财=25%储备＋35%保守＋40%风投。

所谓保险理财，并不是指通过保险的方式理财，而是指最保险的理财方式。在这个保险理财公式里，也体现了储蓄的重要性，这里的储备，即是储蓄。世事难料，谁都难免会遇到急需用钱的时候，“新媳妇”如果有了一笔相当数额的储蓄，那么不论遇到什么问题，都会心安许多。把闲置资金的25%即四分之一用来储备，剩下的75%中，35%用在稳扎稳打的保守投资领域，比如投放在人民币理财产品和货币市场基金等低风险理财产品上，再比如投资混合型基金、大盘蓝筹股等年收益率在5%-10%不等的较为平稳的投资产品上，稳打稳扎赢取收益。最后的40%，可做风险投资，投入到成长型股票和股票型基金中去，在承担大风险的同时，有可能获取较高的收益率。这样的分配方式，既保证了储备的有效性，也确保了投资的稳扎稳打和强攻硬取，符合长期理财的需要。

公式三：能担负的风险比重＝100-投资人的年龄。

这个公式非常有趣，“新媳妇”在进行投资时，应根据自己的年龄和家庭成员的年龄，来分析每个人在投资时所能够担负的风险比重，从而确定每个人投资时应选择的投资方式和投资资金的分配比例。例如，在某国企担任会计的“新媳妇”曹女士，对理财颇有研究，她与多数女性不同，在理财上态度激进，敢冒风险。她鼓励全家人投资，然而她对风险的把握却恰到好处，“能担负的风险比重＝100-投资人年龄”就是她首要遵循的投资原则。曹女士目前28岁，依公式计算，她能承担的风险比重为72，于是，她将闲置资产中的72%，投入到了风险性较高的股票市场；剩余的28%，她作了保守性的投资操作，以定存和债券为主。通过这样配置投资比例，“新媳妇”曹女士既实现了理财组合的多样化，又保证了理财收入的稳定性。

公式四：分散投资风险=足球队阵型：4-3-2-1。

这个公式，借鉴了足球队的阵型，即4个后卫，三个后腰，两个前腰，一个前锋。按照这样的比例分配投资分额，可以有效地分散投资风险。“新媳妇”张女士，在大学期间主修的是金融专业，所以，她对股票基金的投资有着深入的了解。结婚以后，张女士为自己的小家量身定做了一套投资方案。为了分散风险，她将家庭投资转变为“4-3-2-1”的足球队阵型，即40%的资金购买股票，30%的资金购买基金，20%的资金购买国债，10%的资金购买保险。这四种类型的投资风险逐次递减，资金投入比例也随之递减，这种投资方法，符合分散投资风险的足球队阵型公式，非常适合风险承受能力较强的年轻家庭。

专属理财实施注意事项Tips： 在实施专属理财公式时，需要注意以下事项：

Tips1：要有一个科学系统的理财规划，并要严格按照计划理财。理财规划是我们通向财务目标的地图和指南。你能想象一个没有指南针和地图的探险队，能够获得最终的胜利么？

Tips2：理财一定要尽早开始。延误理财时机是导致理财不成功的重要原因。最佳的理财时机是开始工作的第一天，如果你还没有开始理财，那么现在就开始吧！

Tips3：长期坚持实施理财计划。理财是一个长期的过程，在理财中要有耐心和恒心，这是理财成功的不二法门。 +tuU9JeKzSCQGIJbCyagVcDPkMXMuHy6LcqJddQu4+5CwIAnA41KcSv710SCY8Kt