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推荐序一

与作者相识不觉已经15年了,那时候的曾曾才刚刚走出校门、步入职场,虽不免青涩、稚嫩,但充满朝气,锐意敢为。如今的她,青涩早已褪去,尽显成熟与知性,但朝气依旧,锐意不减。从保险经纪人、金融管理师,到专业杂志的特约撰稿人、全国巡讲嘉宾,再到私人银行家俱乐部的创始人、金融作家,她既是市场实践者,又是授业解惑者,还是相关理论的研究者与科普者,一身数职,在不同角色之间游刃有余,俨然已是专家风范。

我国保险业的发展与国民经济的发展几乎是同步的,1978年改革开放,继而1979年保险业复业。目前,我国GDP排世界第2位,保费规模也排世界第2位。如今,整体经济经过了40多年的高速增长,正面临市场转型、产业升级等压力,但保险业仍属于朝阳产业,方兴未艾。仅以保险深度为例,目前我国不足5%,尚低于世界平均水平,这与市场规模第2位的水平是不相匹配的,也说明了我国保险业在国民经济中的地位与作用尚待提高,市场潜力依然巨大。

我国保险业的发展潜力来自不同板块,一方面,随着全民步入小康社会,中等收入人群不断增多,医疗、养老等基础保障的需求愈发旺盛,一定额度的商业保险已逐渐成为大多数城镇居民的标配;另一方面,高净值人群规模增长快速,其相对特殊的债务隔离、资产传承等需求,以及保险在此类问题中独特的功用,也极大地激发了大额保单市场,使其成为我国保险业持续增长的重要动因之一。

保险是基于风险产生的金融工具,是重要的风险管理手段。而风险的最大特性就是不确定性,是否发生、何时发生、影响大小、损失多少都难以预知,故而需要未雨绸缪。不同人群的风险承受能力不同,需重点关注的风险类型不同,保险的配置方法与额度选择自然也不同。对于普通家庭来说,一场意外或罹患重病往往可能成为无法承受之重,需要提早通过保险进行风险转嫁。对于高净值人群而言,普通风险未必会造成太大的影响,但商业风险、债务风险、婚姻风险、继承风险等都可能对其财富产生重大影响。而在应对这些风险时,保险同样有着不可替代的作用。保险除了具有最本源的分摊风险的保障功能,伴随其发展,还逐渐衍生出了资产保值、指定受益、合理避债、合理税务筹划等功能。虽然任何保险都不可能规避和消除风险,但可以将风险所引发的影响与损失降至最低。

总之,风险永远是不可预知的,保险也无法改变这一点,但完善的保险规划,却能让人们在未知的忧虑中获得已知的安全感,就像英国前首相丘吉尔曾说的:“保险是唯一的经济工具,能够保证在未来一个不可知的日子,有一笔可知的金钱。”缺乏合理的保险配置的人生就像一场豪赌,赌赢了只是省下了些许的保费,赌输了却可能倾家荡产。无论升斗小民,还是亿万富豪,对于安全感的诉求是人人必备的,从而保险也就成了现代家庭中不可或缺的资产选项。越是高净值客户,越需要综合、全面地规划与配置保险。

中国的高净值人群规模增长之快世所罕见,但究其发展周期,尚显短暂。20世纪80年代,“万元户”曾是富豪的代名词;90年代,百万富翁也是凤毛麟角。由此可见,大多数人的财富激增皆发生于近二三十年内,原始积累刚完成不久。对很多人而言,诸如家企债务分离、婚姻财产规划、多元化资产配置、合理税务筹划、家族财富传承等课题都还是全新的和未被思考的。所谓“术业有专攻”,专业之事应托与专业之人,所幸这一领域现已聚集了不少具有开创精神的先行者,一如本书的作者。

作者基于丰富的实操经验与长期的理论探索,不吝将多年的积累汇集成文,普惠大众,不禁令人欣喜。这本《大额保单成交攻略》与作者3年前的力作《大额保单操作实务》,可谓互为呼应,相得益彰。书中对高净值客户的风险管理与保险规划,进行了全面的阐述,内容翔实,深入浅出,堪称匠心之作。本书既可作为该类客户的知识读本,又可作为广大从业者的指导手册。

还望作者继续精进业务,笔耕不辍,创作出更多的佳作。


明亚保险经纪股份有限公司副总裁 YtnLOCVv0ptRvPZtJFfNeRrVWbMWwm4RU/cyLEOoFENQFnCSasfj8Aovi/IfnvCs

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