下载掌阅APP，畅读海量书库
立即打开
通过前文的讲解，大家对保险应该有基本的认识了，了解了它的作用也认识到它对家庭财务的意义，知道它能防止我们被突如其来的风险打入“十八层地狱”。
可是市场上的保险产品那么多，我们该如何选择适合自己的呢？
一些之前没怎么接触保险的人，可能会误以为自己只要买了一份保险，就能保障一生。这么想就太天真了，且不说目前还没有一家保险公司的产品能做到如此全面，即便真有，力哥相信绝大部分人也是负担不起的。
保险作为一种金融工具，为了满足不同人的需求，被定制成数以万计、各种各样的产品。比如有的只保汽车，那就是车险；有的只保癌症，那就是防癌险；有的只保人的寿命，那就是寿险……
我们作为消费者，需要做的就是在众多保险产品中挑选适合自己的，用尽可能少的资金换取尽可能多的保障。
因此，接下来的这部分内容我们重点讲讲如何给保险分类，以帮助我们高效地挑选合适的产品，以便后期我们进行家庭保障规划的时候更加得心应手。
保险的分类有很多种，这里介绍几种比较常见的分类。
用这种方式分类，我们可以把保险分为社会保险、商业保险和政策性保险。
它指的是国家为了推行某种社会政策，增进某种福利，通过国家立法的形式实施的一种强制性保险。比如大家熟知的“五险”就是社会保险，包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险以及生育保险。
由于是强制性的，所以这类保险是我国目前普及率最高的保险。
商业保险是指签订保险合同，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营的保险。
投保人和保险公司签订保险合同，约定好双方的权利和义务，比如投保人要每年按时缴费，保险公司则负责在发生事故的时候赔付，帮助被保险人渡过难关。
商业保险跟社会保险最主要的区别是，社会保险具有一定的强制性和福利性，而商业保险是市场行为，商业保险公司的创立是以营利为目的的。
当然，不要看到“营利”二字就觉得商业保险不好，商业保险的出现给保险市场注入了活力，保险公司要想在市场上立足，就必须根据市场的需求开发出保障更全面、价格更便宜的产品。
因此，在品类多样性方面，商业保险是社会保险无法比拟的。
政策性保险应该是大家接触比较少的一类保险，指政府通过政策的推动，利用保险的机制，以达到某种政策目的的保险形式。
政策性保险和商业性保险的最大区别就在于，商业保险是为了追求利润，而政府推动的政策性保险是利用保险机制达到某种政策性的目的，比如，农业保险和出口信用保险都属于政策性保险。
通过区分不同的保险标的，我们大致可以把保险划分为人身保险和财产保险。
顾名思义，它是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险以及意外伤害保险。
人身保险中的人寿保险，是以人的寿命为保险标的的保险，包括定期寿险、终身寿险、生存保险、生死两全寿险等。
健康保险的标的是我们的人身健康，常见的有重大疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险，以及护理保险等，被保险人如果因健康原因导致经济损失，保险公司就给付一定的保险金进行赔偿。
意外伤害保险是指因发生意外事故致使被保险人死亡或者残疾，由保险公司按照保险合同的约定，向被保险人或受益人给付保险金的保险。
判断某个事故是否属于意外，我们只需要看它是否符合四点，即“突发的、外来的、非本意的、非疾病的”。比如，交通事故大多属于意外，而感冒不属于，因为感冒属于疾病。
财产保险以法人或自然人所拥有的各种物质财产和有关利益为保险标的，因发生事故导致财产的损失，则以金钱或实物进行补偿的一种保险。
财产保险包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险。
实际上，财产保险的概念有广义和狭义之分。广义的财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险；狭义的财产保险，我们可以简单把它称为财产损失保险。
在日常生活中，我们所接触的财产保险一般指保障家庭财务或房屋坍塌损坏的家财险，以及保障汽车的车险。
保险从诞生至今，在单纯给各种标的提供保障的基础上，又衍生出资产保值、增值的功能。
根据是否具有理财功能，保险常被分为保障型保险和理财型保险。
简单来说，保障型保险只负责保障，是保险最初最纯粹的形态。而理财型保险是在保障风险的基础上，额外增加了资产的保值增值功能。有的保险只有理财功能，不提供任何人身保障。
分红险、万能险这类具有理财功能的产品，往往会搭配一些保障型的产品，比如寿险、重疾险等。这样，在保障身故和重大疾病风险的时候，我们所缴的保费就有了一定的保值或增值功能。
而纯理财型的产品，如年金险、教育险、养老险，则可以被单独当作一种“理财产品”看待。
至于理财险过去为什么那么招人厌，力哥会在第二章专门讲解。
其实，万变不离其宗，只要掌握保险的这三种分类方式，以后不管遇到什么类型的保险产品，我们都能迅速地进行归类，迅速地判断某一款保险产品能否为我们所用。