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金融行业在数字化的路上一直领先于其他产业，其中，银行的数字化转型在经历了以物理网点进行服务的Bank 1.0时代、提供自助服务比如ATM机的Bank 2.0时代、通过APP等移动入口随时随地提供服务的Bank 3.0时代以后，通过金融科技重构银行业务的Bank 4.0时代开启。银行数字化转型历程如图1-2-1所示。
图1-2-1 银行数字化转型历程
银行数字化转型踏入4.0时代已是业内普遍的共识。Bank 4.0时代又被业界称为数字化及开放银行时代，“Bank 4.0”将依托于人工智能（AI）、现实增强（AR）、语音识别设备、穿戴智能设备、无人驾驶、5G通信、区块链等创新型技术手段发展和普及，将银行业务的效用和体验不再局限于现有的物理网点和以物理网点为基础的渠道延伸，让银行业务的效用和体验不再依附某个具体金融产品，而是通过应用程序编程接口API将服务嵌入更多的线上、线下场景，为不同的客户群提供有针对性的服务。Bank 4.0智能银行如图1-2-2所示。
图1-2-2 Bank 4.0智能银行
Bank 4.0时代，使银行从一个“地方”服务变成一种随时、随地、随需的场景化服务，银行也将更加注重数字化生态银行的建设，金融和场景将无处不在地结合在一起，银行将从单纯的“金融服务商”转变为“综合类生活服务商”。随着新技术的革新，前端的各种产品和服务会加速融合，银行将重塑业务流程和底层技术架构，创造以用户场景为中心的服务，借助数字化技术形成“APP Store”的运营模式，逐步建立“乐高式银行”，体验场景化、服务生态化、运营数字化、产品个性化、业务敏捷化将会愈发重要。