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有一个普遍存在的错误观点：大家都认为，只要我们的收入能增多一些，我们所有的忧虑就都能够解决了，但事情并非如此，金钱有时并不能解决我们的烦恼，反而让我们变得更加不快乐。爱尔茜·史塔普里顿夫人认为：“对绝大多数人来说，增加收入不过是增加花费的一个动机而已。”
加拿大的蒙特利尔银行奉劝它的客户们：要学习如何精明地花费他们的收入——或许他们会遇到处理一大笔收入的机会。
在我为本书搜集资料的时候，无意中看到一本有关家庭关系的、不同寻常的好书。这本书的作者是一位全国知名的心理学家，可是，这位作者有个很大的缺点——他对于家庭预算好像并不在行。
在这本书中，他居然写到：“处理家庭的收入是个很简单的问题，有钱的时候就多花，没有钱的时候就少花一些。”
我承认他的理论确实简单明了，但是这恐怕太理想化了。他的话使我们想起小说里那些迷人的浪漫人物——只有当我们静下心来仔细琢磨他话里的含义，才发觉有点不对劲。
毫无目的地花费，就等于让除了你自己以外的每个人——包括肉贩、面包商和蜡烛制造商、服饰店老板——所有的商人们都来分享你的收入，根本不是在根据你的实际需要来支配金钱。
很多人只因为用钱没有计划性，一点也不算计一下，就在不知不觉中让大量宝贵的金钱都从指缝里无意地流走了，而他们或许仅仅获得了花钱时的快感。如果一个年轻人能养成记账的良好习惯，把每次的花费都记入账簿，能够仔细核算、好好筹划，这对于他未来的事业发展，将会有很大的帮助。不但能使他学会记账的方法，还可以使他熟悉金钱往来的各种手续，从而获得理财的宝贵经验。
这种账簿最好是方便随身携带的，以便随时随地的把自己的花费记入本中。你可以经常过目你的支出项目，这样持之以恒去做，对改正挥霍无度的恶习非常有帮助。账本能够清清楚楚地告诉你：过去的钱都用到哪里去了，什么地方是完全可以节省的，什么地方是一定要花费的。有计划地花费，才能够保证你和你的家人可以从你的收入里得到公平的分享。预算是一张蓝图、一个经过周密计划的办法，它能帮助你从你的收入中获得更大的好处。
计划并不是一件束缚你日常行动的紧身衣，也不是毫无目的地把花费掉的每一分钱都做个记录，而是让你学会理智的消费。计划是一张蓝图、一个经过计划的方法，可以帮助你从你的收入中获得更大的好处。正确的预算方式，将会告诉你如何达成目标：使你的家庭、你的孩子所需的大学教育费用、保障你老年生活的保险金、你梦想中的度假的花费都有所保障。
计划开销将会告诉你，你应该删减掉那些不必要的项目，把钱花在必要的项目上，以保证你必须的支出。假如你从没有做过预算，就应当立刻开始学习如何处理家庭财务。
妻子帮助丈夫成功的一个最重要方法，就是要知道如何使他的收入发挥最大的效用。假如他会赚钱但是不会节省，你就可以帮助他管紧钱包，约束他的购买力。假如他原本就很节省，你可以在用钱方面表现出相同的看法，来为他增加信心。
现实生活里，再没有其他事情会比财务管理不善更令人伤心或是讨厌了。信用卡透支不是好消息，过分超支绝对无法逗人发笑——这样的人只是个糟糕的冒险家。同样，脑筋糊涂、奢侈浪费的妻子，也不会迷人——她不过是缠绕在丈夫脖子上的一个重担。
如今，金钱一直在不断缩水，我们手里的钱能买到的东西，比起十年前或者甚至是五年前都要少得多了。女士们面对着一个不成比例的挑战，必须充分利用家中有限的这些钱。
价格膨胀了——生活水准提高了——我们的孩子需要更多的教育费用，我们需要交更加复杂和昂贵的其他费用，这些问题越来越突出。
如何才能使你成为家庭财务的专家呢？这里有个好消息：你家附近的银行可能有一种预算或咨询服务，他们将会告诉你怎样做好预算计划，以符合你的收入。
《妇女时代》杂志对于普通人学习家庭经济知识是一个很好的来源，它可以教会我们如何支配我们为数不多的金钱。它将会告诉你怎样缝补旧衣服，如何烹调营养丰富而价格低廉的餐点，甚至还告诉你怎样制作自己的家具。
不要依赖那些你无意中发现的、任何一种已经印好的预算计划表，每个人的消费观念都不一样，你不可能适应别人的预算计划。这个预算计划必须是专门为你量身定做的，除了你它不适合于其他任何人。你的经济问题就像你的脸孔和身材那样，是完全不同且独特的，没有其他任何一个家庭会与你们的家庭全部相同。
下面的这些建议，也许能够帮助你完成你自己的家庭预算计划：
1．记录下每一次开销，使你对于支出情形能有个明白的了解。
除非我们知道错在哪里，否则我们就无法改进现在的情况，也就无法改变自己的收支平衡。假如我们不知道在何处删减费用，为什么要删减，以及删减什么，节约就是一件毫无意义的事。因此，我们应该在一段示范期间，记录下家庭的全部开销——例如，记录三个月看看。
记账多我们有很多好处，亚尔诺德·伯尼特和约翰．D．洛克菲勒都是不可救药的记账专家，我也一样。虽然我一直都以开支票的方式付款，但我依然喜欢按月把我的花费列成一张整齐的单子。每到年底，我会把每月的花费加起来，最终我可以非常准确地告诉你，在哪一年我们在食物方面花了多少钱——或者说在燃料费、水电费、娱乐费等方面的具体花费是多少，等等。我还能够使用这些记录，查出我家的生活费增加的情况。一旦你知道你的钱究竟花到什么地方去以后，就不必再做这种记录了。但是，我还是很喜欢手边有这种资料。例如，如果我怀疑我花太多钱买了衣服，我只要看一眼我的记录就知道真相了。
我认识一对夫妻，当他们开始记录花费情形以后，很惊讶地在账单上发现，他们每个月居然花掉大约70美元去买酒！虽然，他们并不是酒鬼，他们只不过是一对普通的、热情的夫妻，他们喜欢对自己的朋友说：“有空到我们家里来喝一杯”——这种事情经常会发生。后来，他们做了一个明智的决定，他们不再开免费酒吧。于是，那70美元就得到了更好的用途。
2．根据家庭的特殊需求，设计出自己的预算。
首先，把你下一年里固定的开销一一列出来——房租、食物、利息、水电费、教育费、交通费、交际费等全部写下来。
每个人都知道，这件事情并不容易。拟订计划需要决心，需要细致，需要家庭全体成员的合作，有时候还需要非常严谨的自制力。虽然我们不能买下每一件东西——但是我们能够决定什么东西对我们来说是最重要的，从而牺牲掉那些相对来说并不重要的东西。
你是否愿意为了拥有一个舒适的家而放弃买昂贵的衣服？你是否愿意自己做衣服，而将剩余下来的钱买一台电视机？
显然，这些决定必须由你和你的家人自己来做——印制好的预算表都列了固定的百分比，对于你自己的特殊需要是没有什么帮助的。
3．至少要把每年收入的10%储蓄起来。
给你的家庭规定一个固定的开销，每年至少要把1/10的收入储蓄起来，或者拿去投资，已被不时之需。此外，或许你还可以想办法建立一笔额外资金，拿来做一些特殊的用途，譬如买房子或汽车。
财务专家说过，假如你能节省你丈夫收入的1/10，即使物价高昂，不到几年你就可以获得经济上的舒适。
我认识一个女人，她的丈夫是一个固执的新英格兰人。他宁愿在中央车站广场脱光了衣服，也不愿放弃节约1/10薪水的计划。这位太太告诉我，在经济不景气的那几年，他们可真是吃尽了苦头，她先生的薪水被删减得太多了。以至于她每次购买日用品的时候，都必须绞尽脑汁想办法去节省每一分钱——她的丈夫每天要步行二十多条街去上班，以便节省下坐公共汽车的费用。
但是，不管在多么艰苦的时候，他们家庭中节省1/10薪水的老习惯，依然照样进行。
“有时候，”这位女士承认，“当我们特别需要钱用的时候，我十分后悔还要把钱存起来。但是，现在我非常庆幸我们当初维持了储蓄计划。节约的结果，是使我们到中年的时候拥有了自己的家和一些享受的资本。”
4．准备一笔意外或紧急用途的资金。
大多数的预算专家都劝告每一个年轻家庭，至少要存下一至三个月的收入，以用于应付紧急事件。
同时，这些专家也警告说，那些想要存很多钱的人，通常会发觉存钱很困难，结果常常根本就存不了钱。与其断断续续地隔几周才一次存5美元，还不如每周固定地存下2.5美元，这样的效果要好得多。
5．使预算计划成为全家人共同的事。
预算顾问相信，预算计划必须得到全家人的认同和合作才能顺利实施。常常举行家庭预算讨论会，可以减除家庭情绪上的不和——即使生活在同一个家庭，我们每个人对于金钱的态度都不同，都会受到自己的经验、气质与教育程度的影响。
6．考虑购买人寿保险。
在你买保险之前，我建议你读两本有益的小册子：《如何购买保险》及《买你自己的保险》。虽然它们已经绝版，但或许能够在公立图书馆借到。
玛丽安·史蒂芬森·阿巴利是人寿保险协会妇女部的主任。对全国的女士来讲，她的话和人寿保险专家的一样，非常权威。
她建议做妻子的应该自问以下这些问题：
◇你是否了解，经过购买人寿保险，你的家庭能得到什么保障？
◇你是否了解，一次性付款和分期付款有什么不同——分别有哪些好处？
◇你是否知道，关于付款的方法有哪些不同的选择？
◇你是否知道，现代人寿保险具有双重的功能？
◇你是否知道，如果一个男人英年早逝，人寿保险就可以保护这个人的家庭；假如他能安享晚年，人寿保险就可以供给他独立的生活费。
这些问题，以及其他很多类似的金融问题，对于你的家庭都非常重要。不过，只让你的丈夫知道所有的答案还不够，你也应该知道这些答案。也许，有一天你不幸成为寡妇，如果你了解有关人寿保险的知识，就可以解除你的困难和忧虑。
在嘉德森和玛丽·南狄斯合写的《建立成功的婚姻》一书中，作者告诉我们，家庭收入的花费，常常是婚姻生活里最需要调节、适应的地方，金钱观念一致是夫妻和睦的根本保障。
金钱并非万能。不错，但假如我们知道如何聪明地使用我们的金钱，如何让我们的收支保持平衡，就能给我们的丈夫和家庭带来更多的安宁、幸福与利益。
因此，我们不要总幻想着自己的丈夫能够像我们当初本来能嫁、但是后来却没嫁的那个男人那样，每天都有丰厚的薪水带回家，那只会白白浪费我们的时间，苍老我们的青春。我们的工作就是使自己变成理财能手，好好利用丈夫辛辛苦苦赚回来的钱——如果我们想要激励他赚更多钱的话。