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本节课老师：谭啸
在女儿结婚之前，王女士给女儿买了一份5年交费的期交保险，她直接转账给女儿，由女儿做投保人和被保险人。3年后女儿结婚了，王女士依然是直接转账给女儿，让她续交后两次保费。想不到，保费刚交完，女儿和女婿就闹矛盾离了婚。请问，离婚时该保单应被如何分割？
A.不分割。
B.直接分割保单现金价值的一半。
C.分割后两次所交保费对应的保单现金价值的一半。
很多父母在给孩子投保时都会考虑题述中的问题，其实这个问题的本质是：父母和孩子谁做保单的投保人更好？也就是说，谁持有这张保单更好？因为投保人不同，保单的功效也会有所不同。下面我就给大家详细分析分析。
第一种：父母当投保人。
好处一：如果子女发生婚变，该保单属于父母的资产，不会被分割。
好处二：保单控制权在父母手中，子女不能退保，可防止子女挥霍，有效保全保单财富。
好处三：隔离子女债务风险。
好处四：子女取得的年金或身故保险金是不存在争议的财产分配。
第二种：子女当投保人。
好处一：父母自己有婚姻风险的家庭，可规避父母的婚姻财富风险。如果父母发生婚变，投保人为子女的保单不会被分割。
好处二：隔离父母自身的债务风险。
好处三：提前让子女掌握财富，实现科学的财富传承，避免继承纠纷。
从以上分析可以发现，对于投保人的选择确实会影响保单的作用，所以大家在购买保单时要综合评估。
最后我提醒您，保单投保人是可以变更的。您可以根据人生每个阶段的不同需求，合理使用变更保单投保人的方法，让保险为您抵御更多的风险。
《婚姻法》
第十七条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（一）工资、奖金；
（二）生产、经营的收益；
（三）知识产权的收益；
（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；
（五）其他应当归共同所有的财产。
夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
正确答案是C
女儿婚前购买的保险，属于女儿的婚前个人财产；女儿婚后王女士转账给女儿的钱，由于未签署单方保费赠与协议，根据《婚姻法》第十七条的规定，赠与所得的财产为夫妻共同财产，因此，王女士在女儿婚后转给她的钱是女儿与女婿的夫妻共同财产。
因此，婚前3年所交保费对应的保单现金价值，属于女儿的个人财产，不应被分割；婚后2年所交保费对应的保单现金价值，属于女儿与女婿的夫妻共同财产，应被分割。A、B选项错误，C选项正确。
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在此，谭老师给大家提供一份保险合同内容变更申请书的模板。大家也可以扫描左方的二维码，下载电子版。
