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本节课老师：梁磊
2010年，张甲给妻子李乙购买了一份人寿保险，第一受益人写的是张甲，受益比例100%；第二受益人为儿子张丙，受益比例100%。张甲与李乙在2012年离婚，但是受益人一直没有变更。2013年，李乙因交通事故离世。请问保险公司应该如何进行赔付？
A.保险金应全部给张甲。
B.保险金应全部给儿子张丙。
C.保险金应作为李乙的遗产处理。
D.保险金分为两部分：保单现金价值的一半应给张甲，其余的保险金给儿子张丙。
3年前，陈三给妻子赵静购买了一份人寿保险。这张保单的投保人是陈三，被保险人是赵静，受益人是陈三。其保单架构如下图所示。
2019年2月份，赵静和陈三因感情不和而办理了离婚手续。离婚后，赵静想起了这张保单。她想到万一自己哪天离开人世，大笔的保险金不能赔付给自己的儿子，反而赔付给了自己的前夫，心里非常着急。
那么，万一赵静先于陈三离世，保险金会给其前夫陈三吗？
我先告诉大家答案：不会。应该将这笔保险金作为赵静的遗产处理！
按照《保险法司法解释（三）》第九条的规定，受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。所以，一旦赵静离世，身故保险金会作为赵静的遗产，分配给赵静的法定继承人。
此时赵静该怎样处理这张保单呢？
我有两个建议：第一，赵静可以和前夫陈三商量，补偿该保单现金价值的一半给陈三，然后将保单投保人变更为自己，这样可以确保保单续期保费由自己交纳，保单不会因为“断供”而失效。第二，赵静将身故受益人变更为自己的儿子，避免保险金变为遗产。
《保险法司法解释（三）》
第九条 投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。
当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：
（一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人；
（二）受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人；
（三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。
正确答案是B
按照《保险法司法解释（三）》第九条的规定，受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。所以李乙离世时，张甲与李乙已经不是夫妻关系，从而丧失了第一受益人的身份。保单又没有其他第一受益人，故保险金应全部赔付给第二受益人张丙。选项B正确。