前言

2013年，在研读中国人民银行、工业和信息化部等五部门联合印发的《关于防范比特币风险的通知》后，凭借多年从事银行间市场交易系统建设的技术研究习惯，我开始关注支撑比特币运行的基础原理与核心技术。

比特币是什么？支撑比特币运行的区块链又是什么？区块链是否有广泛的应用价值？区块链与传统互联网应用的区别又是什么？中心化的交易平台是否适合使用区块链？金融市场有哪些业务场景适合使用区块链？区块链应用推广，又将对金融市场乃至社会形态带来哪些改变？……带着一系列问题，我和我的团队开始持续跟踪与研究区块链。

随着区块链的快速演进，联盟链的技术发展与应用探索趋势日益清晰，我们逐渐认识到这一技术对整个金融市场，乃至整个社会的巨大影响力。在2016年，中国外汇交易中心（全国银行间同业拆借中心，以下简称交易中心）加入了R3区块链金融联盟，开启了与国内外金融机构会员一起合作探索区块链的技术研究与应用之路。

有别于人工智能、大数据等善于提升单个主体“生产力”的技术，区块链是一种善于优化“多源异构”主体间的复杂“生产关系”的技术，其技术的应用有助于构建一种新型的多方互信关系，被《经济学人》称为“信任的机器”。这主要是因为区块链集成了密码学算法、共识机制、点对点通信协议、分布式存储、智能合约等多种核心技术，形成了一种新的分布式基础架构与计算范式。这种技术有助于提高数据存储的难篡改性、数据访问的可控性、数据处理过程的透明性，从而可以作为多方系统集成与交互的服务总线，大幅降低了系统交互成本，提升了整体运行效率。

随着中国金融市场的日益开放、同业竞争的日益加剧，金融市场对基础设施的技术支撑提出了更高的要求。交易中心作为银行间市场的金融市场基础设施，承载着中国规模最大的利率和汇率产品市场，是推进人民币投资交易和储备资产职能发挥的重要载体。

中汇信息技术（上海）有限公司（以下简称中汇信息）作为交易中心的全资技术子公司，致力于提供银行间市场基础设施建设的解决方案，为把交易中心建设成为全球人民币及相关产品交易主平台和定价中心而努力。中汇信息不仅在系统建设过程中摸索双模驱动开发和改进软件产品线研发方法论、统一形式化架构设计规范，逐步完善和推进技术、数据及领域三大共享平台的建设，而且形成了具有自主知识产权的如统一终端、分布式服务框架、高速数据交换平台、撮合引擎等一系列技术产品。

为进一步提升银行间交易系统服务的效率、降低交易成本、贯彻落实中国人民银行印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》，中汇信息还积极开展人工智能、大数据、区块链等新兴技术研究与创新应用，不断提升金融科技在银行间市场的应用水平。中汇信息不仅在银行间市场智能化过程中完成了银行间市场大数据报告、基于大数据的监测指标计算等大数据项目的自主研发，而且实现了债券要素智能识别及债券智能推荐。同时，中汇信息还积极开展可解释性深度学习及表达、知识图谱等下一代人工智能的技术研究，不断提升“AI+金融”应用经验与技术创新能力。

特别是在区块链方面，中汇信息在区块链领域从标准研制、应用探索与技术研究3个方面，广泛开展“区块链+金融”工作。标准研制方面，修订了金融行业标准《银行间市场业务数据交换协议》，扩展了原有的元数据、数据接口、会话层等，以支撑区块链的技术应用。应用探索方面，中汇信息选取银行间市场典型业务场景，开展交易员从业资质认证服务、了解你的客户（Know Your Customer）、组合对账等应用探索，荣获2019年和2020年上海区块链创新企业TOP20荣誉称号。技术研究方面，中汇信息对区块链的关键技术展开研究，包括在法定数字货币分层组网模式下保护隐私的激励相容机制设计、在大规模组网下的高通量共识机制等，进一步夯实银行间市场的技术基础设施。

为响应习近平总书记的号召，减少金融从业人员对区块链的一些认知偏差，加速多方建立区块链应用共识，促进联盟链在金融领域生态级应用的建设，我和我的团队欣然接受中国电子技术标准化研究院的邀请，积极组织产业与学界的优秀专家，共同编撰这本侧重联盟链在金融领域应用的图书。希望能够使读者在了解区块链基本原理、典型金融领域发展现状的基础上，理解区块链技术对现代金融体系的影响，了解如何研发一款企业级生态化的区块链金融应用产品等。

本书共分4个部分12章，在介绍区块链及金融科技关键技术的基础上，重点介绍了区块链在金融领域的应用现状、实践方式、标准规范与应用前景。

第一部分基本原理与关键技术（第1～第2章）。第1章以区块链技术的诞生为导入，讲述区块链技术的基础原理、关键技术、参考架构、核心价值等基础技术内容。第2章阐述金融科技的发展历程与典型技术体系，分析区块链技术与物联网、云计算、人工智能与大数据技术的关联关系与相互作用。

第二部分金融应用与分析研究（第3～第8章）。第3章介绍并分析金融领域应用区块链的进展，深入剖析区块链在金融领域的适合范围、应用价值与应用理念等。第4～第8章依次详细讲述支付业、银行业、金融基础设施、供应链金融、保险业领域的发展需求、行业痛点、基于区块链的解决方案、应用进展、满足监管合规要求的应用前景与发展建议。

第三部分实践方法与典型案例（第9～第10章）。第9章按照软件开发生命周期的主要阶段，详细介绍研发企业级区块链金融应用的方法及注意事项。第10章介绍业界典型的企业生态级区块链金融应用案例，详细介绍了应用案例的体系架构、实现方法与方案，总结实践经验。

第四部分标准规范与未来展望（第11～第12章）。第11章剖析金融领域研制区块链相关标准的迫切需求，并在全面分析国内外区块链金融标准的基础上，阐述区块链金融领域标准工作的重点发展方向。第12章在总结区块链在金融领域发展的机遇与挑战的基础上，畅想区块链技术、基于区块链的金融应用及金融产业的未来发展。

第1章由上海区块链技术研究中心的马小峰编撰，第2章由中汇信息的姜才康与单曙兵编撰，第3章由中汇信息的李正与陈晓编撰，第4章由交易中心的赵越强、中汇信息的陈晓与上海票据交易所股份有限公司的童威编撰，第5章由深圳前海微众银行股份有限公司的李斌编撰，第6章由中汇信息的陈晓编撰，第7章由上海万向区块链股份公司的廖娅伶编撰，第8章由众安信息技术服务有限公司的吴小川、徐照晔编撰，第9章由中汇信息的陈晓和交易中心的周博编撰，第10章由上海票据交易所股份有限公司的童威与上海万向区块链股份公司的廖娅伶编撰，第11章由中国电子技术标准化研究院的唐晓丹与中汇信息的单曙兵编撰，第12章由上海计算机软件技术开发中心的李超编撰。在与各章编撰者一起详细探讨与多次修改了相关章节内容后，由陈晓对第一、第三与第四部分统稿，单曙兵对第二部分统稿。

本书在编撰过程中，得到了许多领导、专家和朋友的大力支持与积极帮助。

特别感谢中国人民银行科技司李伟司长、中国工程院柴洪峰院士、中国计算机学会区块链专业委员会蔡亮副主任、平安资产管理有限责任公司罗水权总经理为本书倾情作序。

衷心感谢中国外汇交易中心裴传智书记、张漪总裁、李瑞勇副总裁等各级领导的关心与指导，跨境银行间支付清算有限责任公司许再越总裁、中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副主任伍旭川博士、上海计算机软件技术开发中心张绍华主任等专家的指导。

感谢金融壹账通区块链研发部的架构师褚镇飞，杭州趣链科技有限公司的谢逸俊、钟蔚蔚、张文翰、张丁文等，中汇信息的包晓晶、夏志江、章志刚、詹杭龙、江玉环等，同济大学的肖婕及电子工业出版社徐蔷薇的大力支持与帮助。

由于区块链在金融领域的应用快速发展，相关的新技术与新模式不断涌现，加之编写时间仓促，书中难免存在疏漏与不足之处，非常欢迎广大读者朋友提出宝贵意见和建议，以进一步修正与完善本书。非常期待能够与读者朋友一起，共同探讨区块链在金融领域应用与发展的各项议题。

姜才康
中汇信息技术（上海）有限公司
2020年8月于上海