财富档案13

有钱人专注于自己的净值。

穷人专注于自己的工作收入。

谈到钱的时候，一般人通常会问：“你赚多少？”你很少会听到“你的净值是多少”这样的问题。很少人会这样说话，除了在有钱人出入的俱乐部。

在这类俱乐部里，关于财务的谈话几乎总是围绕净值：“吉姆刚刚卖了他的股份，他的净值超过一亿美元。保罗的公司刚上市，他的净值有两亿五千万美元。苏刚刚卖掉她的公司，她的净值是三十五亿美元。”在这里，你不会听到：“嘿，你听说乔刚刚加薪了吗？而且外加百分之二的生活津贴。”如果听到这个，你就知道那个人是当天的客人。

真正衡量财富的标准是净值，不是工作收入。一向如此，将来也永远如此。净值，是你所拥有的全部东西的价值。想知道你的净值有多少，要先把你所拥有的现金数目，你拥有的股票、债券、不动产的现值，以及（如果你自己有事业）你的事业的价值，你自有房屋的现值都加起来，然后扣除掉你的债务，所剩的数字就是你的净值。净值是财富的终极测量标准，因为如果必要的话，你的资产最后可以转化为现金。

有钱人知道工作收入和净值的巨大差别，工作收入很重要，不过它只是决定你净值的四项因素之一。这四项决定净值高低的因素是：

一、收入

二、存款

三、投资

四、简化

有钱人知道，打造高净值的公式包含这四项因素。由于这四项因素都非常重要，所以接下来逐一检视。

收入有两种形式：工作收入和被动收入。工作收入是从实际工作而来的金钱，包括每日工作的薪水，对企业主来说，这还包括事业的获利或收入。工作收入要求你投入时间和劳力以赚取薪水。工作收入很重要，因为若是没有它，几乎不可能产生另外三项净值因素。

可以这么说，工作收入是我们填满财务“漏斗”的方式。假设不论其他条件，照理说，工作收入越多，所能存下与投资的金钱也就越多。然而，尽管工作收入很重要，但它只是财务净值等式里的一环。

不巧的是，穷人和多数中产阶级在这四项因素中只专注于工作收入。因此，他们的净值很低，或者根本毫无净值。

被动收入，指的是你不需要实际工作就能赚到的钱。稍后会仔细讨论被动收入，现在你只要把它想象成填充财务漏斗的另外一条收入支流，而且可以拿来消费、储蓄和投资。

存款也是至关重要的一项。你可能赚了很多钱，但如果你一点都没有保留下来，你绝对无法创造财富。很多人把自己的财富蓝图设计成消费模式，不管有多少钱，一概花光。在立即的享受与长期的平衡之间，他们选择前者。

败家之流有三个座右铭。第一个是：“还不就只是钱而已。”所以他们不会有多少钱。第二个座右铭是：“失去的还会再回来。”至少他们希望如此—他们还有一个座右铭是：“抱歉，我现在不行，我没钱了。”他们不创造收入来填补财务漏斗，也不储蓄，所以根本无法奢谈第二个净值因素。

只要你开始把大部分收入储蓄起来，那么你就可以进入下个阶段，利用投资来赚钱。

一般来说，你越懂得投资，你的钱增长的速度和产生更大净值的速度就会越快。有钱人会把时间和精力用来学习与投资相关的事物，会夸耀自己善于投资，至少善于雇用投资专家帮他们理财。穷人却认为，投资是有钱人才能做的事，所以他们从来不学习，继续过着没钱的生活。

第四项净值因素可以说是一匹“黑马”，很少有人知道它对于创造财富的重要性。它是“简化”。这个因素和储蓄一起作用，让你很自觉地过着一种对金钱需求比较低的生活。减少了生活开销之后，你的存款就能增加，而你能拿来投资的金额就跟着增加。

要说明简化这项因素的威力，我想到课程上一位学员的故事。苏二十三岁那年做了一个明智的抉择：她买了房子。她当时花的钱不到三十万美元，过了七年，房市上扬，苏的房子卖了两倍的价钱，获利超过三十万美元。她考虑再买一套房子，但是在参加了我们的课程之后，她发现，如果她把钱投资在利率百分之十的第二套抵押房屋上，并且简化她的生活，她就可以运用她的投资所得过着很舒服的生活，再也不需要工作。所以她不买新房子，而是搬去与她姐姐同住。现在她三十岁，已经不必担心钱的问题了。她的独立不是靠赚很多钱赢来的，而是靠着她很自觉地减少个人的总开销。她还是在工作，因为她喜欢工作。不过她其实不需要靠工作赚钱了。事实上，一年里她只工作半年，其他时间都待在斐济，这是因为第一，她喜欢那里，第二，她说她的钱在那里赚得更多。因为她和当地人一起住，而不是像观光客那样住饭店，所以花费不大。你认识几个人想和她一样，每年可以在一个热带岛屿住半年，而从盛年的三十岁开始就再也不用靠工作赚钱？苏创造了一种简单的生活方式，所以不需要花很多钱过生活。

想一想你自己，你需要付出什么代价才能在财务上获得快乐？如果你需要住别墅，拥有三套度假屋，开十辆车，每年环游世界一次，吃鱼子酱，喝最好的香槟，那也可以，不过你就得把你的标准提到很高，而且可能要花很长的时间才会获得你要的快乐。相反地，如果你不需要很多“玩具”就可以开心，那么你达成财务目标的时间会快得多。

再说一次，累积你的净值，需要在四方面努力，这就好像在开一辆四轮汽车。如果你只用一个轮子，那么开车时也许会走得很慢，不断颠簸，火星四射，一直打圈圈。听起来很耳熟吧？有钱人用四个轮子玩金钱游戏，所以他们的车子开得很快，顺畅笔直，而且轻松得多。

我用汽车做比喻，是因为你如果成功了，也许会想带着别人和你一起上路。

穷人和大部分中产阶级却只用一个轮子玩金钱游戏。他们相信，致富只有一个方法，就是赚很多钱。他们如此相信，是因为他们从来没有成功过，也不了解帕金森定律（Parkinson's Law）：“支出永远与收入成正比。”

在我们社会上有一个常见的现象。你有一辆车，等你赚更多钱之后，你会买一辆更好的车；你有一栋房子，等你赚了更多的钱之后会换一套更大的房子；你有衣服，等你赚更多钱了，你会买更好的衣服；你现在度假，等你赚了更多的钱，你会花更多的钱去度假。事情总有例外……但是我说的这一点几乎没有例外！一般来说，人的收入增高之后，花费一无例外也会增高。这就是为何只凭收入永远无法创造财富。

这本书原书名叫作《千万富翁的秘密》，这个“千万”指的是收入还是净值呢？净值。那么，如果你的目标是达到千万以上，你就必须致力于创造你的净值。就像前面所讨论的，净值的基础除了收入之外还有很多别的。

你要对自己的净值了如指掌。以下这个练习，将会彻底改变你的金钱生活。

拿一张白纸，写上“净值”两字。然后画一个数字表，一端是“O”，另一端是你的净值目标，随便你写多少。然后，写下你目前的净值，三个月后，写下你的新的净值。就这样。持续做下去，你会发现自己越来越有钱。为什么会这样？因为你开始“追踪”你的净值了。

记住：你所专注的事情会扩大。我在训练课上常说：“注意力所在的地方，就会有能量流动，也就会出现结果。”

追踪你的净值，你的注意力就会集中在它上面，而由于你所专注的事情会扩大，所以你的净值就会扩大。顺带一提，这个定律适用于生活中每一个层面。

为了让你增加净值，我鼓励你去找一位好的财务规划师。专家可以帮助你追踪并累积你的净值。他们会协助你理财，介绍给你许多存钱和生钱的渠道。

想找到好的规划师，最好的办法就是请人推荐，问朋友或合伙人他们现在雇用的优秀理财规划师是哪位。我不是说你要把理财人员所说的每一件事都奉为圣经，但是我建议你，找一个有能力帮助你规划与追踪财务的专家。一个好的规划师可以提供给你工具和知识，并推荐一些可以帮助你增加财富的投资习惯。大致说来， 我建议你找一个熟知各种金融产品的理财规划师，而不是只专精于单一投资标的的规划师。如此一来，你就会发现很多选择，再判断其中哪一些适合你。

像有钱人一样行动

1.专注于四项构成净值的因素：增加收入，增加存款，增加投资获利，并且借由简化生活方式来降低生活开销。

2.制作一张净值报表。制作这张表的时候，把你拥有的一切物品的现值（你的资产）都加起来，并减去你的负债总值。每四个月追踪和修改这张财务报表一次。再说一次，根据专注定律，你追踪的东西一定会增加。

3.雇用一位优秀的理财规划师，与信誉良好的知名公司合作。再次提醒你，最好请教朋友和合伙人，请他们推荐一位理财规划师。 uRFeiNyqpr0aBLI9IMu6tqa1b0yXM2uQKDgR8IQL0XJUC0VALYeuZaWZZFiu1beU