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金融监管理论源自《巴塞尔协议》，协议中对世界各国银行的资本充足比率提出了明确要求：
一级资本比率=
×100%=
×100%
总风险资本比率=
×100%=
×100%
金融监管理论按不同的分类标准有多种（张传良，2008）：①偏重稳定型的金融监管理论。该理论认为金融市场应由政府直接管制，以维护金融体系安全。②经济监管理论。该理论认为监管就是对金融服务市场中的需求和供给进行配置，供给者是政府，而需求者便是金融市场中的利益集团。实施监管一方面为需求方带来了一定好处，另一方面则增加了供给者的成本。③监管寻租理论。该理论认为如果由政府实施监管，将会加剧市场寻租行为，造成市场不公平，最终导致行业效率下降。④稳定和效率兼顾型金融监管理论。该理论在重视监管的稳定性的同时兼顾监管效率，力求在实现有效监管银行资本的同时构建监管的市场约束机制。⑤监管激励理论。该理论认为金融市场应将激励引入监管中，考虑监管问题的最优机制设计，以实现激励监管的过程。⑥监管的成本收益理论。该理论从社会收益和社会成本的角度分别分析监管给社会各利益集团带来的收益总和及成本总和。⑦基于市场约束的金融监管理论。该理论有效地将政府监管与市场约束结合起来，力图在提高监管效率的同时稳定金融发展。⑧金融监管有效性理论。该理论从资本的风险监管有效性和资本充足率监管的有效性角度来开展金融监管研究，力求实现社会最优监管。⑨金融监管的法律理论。该理论利用法律法规来支持金融监管，力求促进金融功能的充分发挥。上述金融监管理论经过一系列的发展演变，经历了从自由到管制、放松管制、重新加强管制的一系列过程。随着经济全球化的进程加速，金融监管理论需要不断发展，以应对日益复杂的金融环境。