三、消费者金融行为的影响与预测

计划行为理论认为人的行为由四个因素决定：态度、主观规范、感知控制和意愿（Ajzen，1991）。通过对消费者金融行为的描述与度量，挖掘其发生情景、影响和驱动因素，将有助于后续探讨消费者金融行为可能产生的问题、后果。有代表性的研究主要从人口统计因素、社会因素、经济因素、心理因素四个方面展开。

具体地，人口统计因素的研究：较为广泛地涵盖了年龄 、性别（毛华配、廖传景、黄成毅等，2014;吴卫星、谭浩，2017）、受教育程度、金融素养、家庭生命周期等导致消费者异质性、使得金融资产选择和配置差异化、进而影响消费者金融行为的重要因素；社会因素的研究：消费者会以其他人，尤其是收入高于自己的人群购买和拥有的物品为参照，社会诚信水平、居民之间的社会连接度等社会互动关系都会产生影响；经济因素的研究：经济因素对消费者金融行为的影响不仅表现在消费者个体收入及家庭的财富状况等微观因素方面，还体现在宏观经济中的利率水平、通货膨胀率水平、经济周期、金融产品的供给状况和价格水平、金融风险及不确定性等方面；心理因素的研究：主要包括对经济的信心和对金融机构的信任、自我控制能力强弱、金融态度、过度自信、时间倾向，以及对风险的主观感知等。 z67V1Fl5kVDqfzLUEy49fk52DrKDlqeAvQ8ZfPA2QQHzPT2yvsrIA6BV4ymZOg43