下载掌阅APP，畅读海量书库
立即打开
请思考
购买保险的常见误区有哪些？
为什么积蓄和社保不能代替商业保险？
通过第一章的内容，我们初步了解了保险、保险公司、保险代理人等方面的基础知识。相信你对购买保险的重要性已经有了足够的认识。但这并不能保证你能买到合适的保险。市场的保险产品种类繁多、特点各异，我们不可能全部买下，否则那只会白白浪费钱财。保险公司为了让客户多购买保险，常宣传“人一生中有七张保单不可或缺”的观念。这七张保单分别是：
人寿保单、意外保单、重疾医疗保单、养老保单、子女教育保单、子女意外保单和财产增值保单。
这七张保单几乎涵盖了人一生中所有的安全需求，包括人身安全和经济安全。问题是，每个人在不同的人生阶段有着不同的需求。比如，对于单身人士来说，子女教育保单和子女意外保单还用不上。虽说不必一次性全部买齐，但也不能一个都不重视。许多消费者在购买保险时都存在以下误区。接下来，我们对这些误区一一进行讲解。
持有这种观点的人并没有弄清楚保险的本质。保险的特殊性在于，你买的时候用不上，但等你用的时候已经买不到了。那些身体不够健康的人，要么会被保险公司拒绝投保，要么会被要求增加保费。因为他们本身健康状况欠佳，保险公司需要赔付的风险也会随之增高，自然会设置一些门槛。
其实，被保险人身体越健康，购买保险就越容易免体检，而且保费也相对便宜得多。既然早晚都要买，何不趁自己身体好的时候就买呢？
在保险期内平安无事的人，容易产生“吃亏了”的感觉。这种认识太斤斤计较，而且抱有很强的侥幸心理。永远不要低估意外发生的可能性。正如著名的墨菲定律所说：“如果事情有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。”
保险，保的正是意外之险。有备才能无患。精算师们帮保险公司计算出的意外发生概率，是整个保险行业运营的基础。这个概率不会因为你小心翼翼就能确保完全避开。
不到最后一刻，你不知道自己有多幸运，也不知道自己会遇到什么风险。
积蓄是最原始、最基本的对抗风险手段，无论我们买不买保险，积蓄都是必须有的。但积蓄跟保险毕竟不是一回事，也不能相互代替。
社保即社会保险，与商业保险一样有保障功能，也是一种互助互济的经济手段，但两者之间存在10个显著差异。
（1）社保是国家依法强制实施的保险，是一种政府行为；商业保险是以买卖自愿、平等互利为基础的商业行为。
（2）社保的出发点是保障劳动者的基本权利，维护社会稳定；商业保险的出发点是保险公司通过经营保险产品来向客户提供保障服务，以此方式获取利润。
（3）社保具有强制性、互济性和福利性，商业保险具有自愿性、赔偿性和营利性。
（4）社保费用是按照国家或地方政府统一的缴费比例进行筹集的，商业保险的费用则由投保人来承担。
（5）社保是公民享有的基本权利，政府对社保承担最终责任；商业保险主要受市场制约，政府依法监管商业保险，以保护消费者的合法权益。
（6）社保的保险对象通常是法定范围内的社会劳动者，商业保险的保险对象则是全社会成员。
（7）社保通常由参保人员的单位代缴，部分上交国家，部分存入个人账户；商业保险的费用则由投保人直接交给自己投保的保险公司。
（8）社会保险金由政府机构统一发放，商业保险金由保险公司直接付给被保险人。
（9）社保对每个参保人都有统一的领取规则，商业保险的领取规则因保险产品的不同而存在差异。
（10）社保是相对稳定的低缴费低保障；商业保险缴费多，但能满足消费者多方面、多层次的保障需求。
通过上述对比可知，社保是一种较低水平的基础保障，还不足以独立解决我们的生活保障问题。所以市场催生了商业保险作为补充，为消费者提供了更加多样化的、具体的特定风险保障。商业保险具备一些社保所没有的功能，跟我们的切身利益有密切联系。
望子成龙是家长的普遍心态。这使得许多父母把孩子的利益放在自身利益之前，买保险也优先考虑孩子，甚至只要孩子有保险就觉得万事大吉。其实，孩子真正的依靠是监护人，也就是家里的“经济支柱”。经济支柱不倒下，孩子就能衣食无忧、茁壮成长。如果只给孩子买保险，受益人也只写孩子的名字，万一作为经济支柱的父母出状况了，保险公司也爱莫能助。因为他们不是被保险人，也不是受益人，不在赔付范围之内。
有些投保人会花费大量时间去调查所有保险公司的费率，然后选择保费最便宜的保险产品来投保。这种做法看起来精打细算，其实陷入了唯价格论的误区。保险产品不是越贵越好，也不是越便宜越划算，得具体问题具体分析。因为保险公司的品牌影响力、服务水平、理赔时效等因素，光看保险产品的费率是无法准确评估的。
有的人把保险当成了投资赚钱的工具，片面追求投资回报。此举未免本末倒置。毕竟，即使是理财型保险，也不是以投资增值为首要目的，本质上还是一种风险保障工具。保障型保险就更不关心投资回报率了，只注重保障功能。
那些认为买了保险就平安无事的人，并没有真正明白风险管理的重要性。保险就是为了确保不发生那个“万一”而产生的，它就像汽车的备胎一样，平时用不着，但关键时刻作用很大。与此同时，购买保险不宜贪多求全。把所有的保单一次性买齐，是不明智的做法。我们应该明白，每个人对保险的需求是有阶段性差异的，不能一刀切。