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储蓄思想太传统？这有什么，传统可是历经人们验证的，传统也有其精髓。不过，现在人们总在强调创新，那么传统的储蓄思想能否进行创新呢？当然能，传统的储蓄思想，也可以和新的储蓄方法相结合。理财也是讲究创新的！
储蓄对于肖琼来说并不陌生，每月500元，她都会存为零存整取的方式，从“月光”变成每月按时储蓄，她的进步也算大啦！不过，除了她选择的这种方式，还有没有更好的储蓄妙方呢？答案是肯定的。
自从上次买了衣服之后，好久没和闺蜜小卓见面了，这天是周五，肖琼想约闺蜜晚上出来吃饭，刚好上周团购
了一张美食券，今天就可以用上。肖琼打电话给闺蜜，说了吃饭的事，闺蜜欣然答应了。
说起团购，肖琼还是个新手呢，她见同事老说哪里哪里的饭好吃，就禁不住想，大家工资都差不多，她怎么就能整天吃香的喝辣的呢？自己从前“月光”的时候，也没这么潇洒啊。于是询问了一番，同事自豪地说，“那都是我团购的，没花多少钱！”
肖琼自己悄悄百度了一下，哇，像是发现了新大陆一样，有些美食才2折、3折，怪不得呢！于是，她摸摸自己的肚子，咽了口口水，就犒劳犒劳自己吧！团下了一份美食。今天就跟闺蜜一起享用。
下班后，肖琼来到吃饭的餐厅，小卓还没到，打电话说和另一个朋友在一起，还有十分钟左右就到了。于是，肖琼先报了自己团购的网站和订单号码，让服务员先准备着。
小卓来了，和她一起来的是曾经和她俩一起租房住的媛媛，好久没见到媛媛了，大家自然寒暄一番。寒暄中，菜已经上来了。
聊到近况，肖琼说起了自己上次买完衣服那个月的窘况，小卓说，自己最近也是花钱如流水，过七夕的时候，给男友送了礼物，月底几乎都坚持不下去了，同事还了以前借她的300元钱，算是平安度过。中秋的时候，男友带她见父母，她又大出血了一把，幸好后来男友“接应”了半个月，否则，生活难过啊！
要是以前，肖琼肯定要和闺蜜一起声讨一番，什么工资低、物价高、自己怀才不遇啦，总之没钱花，不是自己的错。不过，现在肖琼可不这么想了。
她对闺蜜说：“我觉得还是不能再过‘月光’的生活了，我从上个月开始储蓄了，每个月存500块钱，剩下的钱用做开销，这样经过规划的生活，还挺充实的。”
“储蓄？你开始储蓄了？”小卓有些惊讶地问道，“每个月500元，这存上一年也才几千元啊！以前，你不是老觉得储蓄是妈妈们才干的事儿吗？”
“呵呵，其实有存款的生活还是蛮有意义的。起码遇到什么事儿，心里没那么恐慌。我每月存500元，一年下来本金是6000元，有这6000元总比一分没有好，有安全感。”肖琼讲自己的体会。
“肖琼说得没错，钱就是一个积少成多的过程。虽然说储蓄是老传统了，但也是个好的传统，只要找到好的储蓄方法，储蓄不逊于一些收益低的投资。”媛媛说。
“是吗？我倒是没想那么多，就想通过强制储蓄的方式让自己积累点资本。我每月存500元，存成一年期的零存整取了。”肖琼想听听媛媛的看法。
“其实，零存整取挺适合你的，可以帮助你强制储蓄，资金慢慢由少到多。不过，还有一招你可以试试，叫做‘12存单法’。你听过没？”
看着肖琼摇摇头，媛媛继续讲道，“这‘12存单法’，其实就是每个月存一张存折，比如你每个月去存一张500元的存折，期限设定为一年，那么一年之后的每个月，你就会有一张500元的存折到期。明年你再存钱时，就可以跟这500元的存单合在一起，如果到时候还是每月存500元，那么这张存单就是1000元、定期1年的存单了。”
“这个存法与我的零存整取哪个更好呢？”肖琼作为储蓄新手，对储蓄的概念还不是很了解，听得迷糊。
“这二者相比，首先，12存单法是每月存一张定期存折，而定期存折的利率本身就高于零存整取的利率。比如现在零存整取一年是3.1%的利率，整存整取一年是3.5%，在利率上，12存单法更具优势。其次，储蓄一般都是灵活性越强的，利率越低，像活期储蓄，灵活性最强，随用随取，但利率只有0.5%，定期里面，时间越久的利率越高。而12存单法就可以兼顾资金的灵活性。到明年的时候，如果你哪个月需要用钱，当月就有一张存单到期，如果不用，就继续存着。所以，这二者比起来，我觉得12存单法的效果更好一些，我用的就是这个储蓄方法。”媛媛说完，夹起一块刚端上来的芋头烧鸡块。
“这种储蓄方法这么好啊，那我也试试。不过，要一直采用这种方法储蓄吗？以后钱越存越多的时候呢？”肖琼问道。
“呵呵，钱多了还怕没方法啊？如果不急用，就存定期，存款时间越长，利息越高，如果有急用，还有一个通知存款来帮你忙。”媛媛说道。
“通知存款是什么意思？”小卓还不知道有这种存款方法。
“通知存款就是你把钱存进银行，不告诉银行要存多久，当你要取钱时，就提前一天或者提前七天通知银行，这种存款方法可比活期存款利息高多了。不过有个门槛，5万元起存。”媛媛伸出手，比划个“5”对大家说。
小卓点点头，“不错，是得多考虑考虑了，否则眼看着年龄也不小了，得给自己准备点嫁妆啊！”
媛媛和肖琼听了，不由得笑了起来。
加息啦！加息让储户的收益增高，按理说，储户们应该个个都开心才是。但是，事实并非如此，在加息前存钱的人，可并不那么开心。不巧，肖琼刚存了钱就加息了，让她后悔了一把。频繁加息，钱怎么存？期限怎么定？
自从肖琼开始储蓄，就变得对钱敏感了起来。7月份去存钱的时候，就让她后悔了一把。5号发工资，6号去存钱，结果，才存入一天，7号就传来银行加息的消息。肖琼后悔死了，早知道就晚几天再去存钱了。
肖琼现在每个月去存钱的时候，想起这件事，心里就不怎么痛快。这不，昨天又去存钱了，今天心情还不怎么好呢！中午休息的时候，她跟同事说起来，同事小胡说，“你还好，每月存500，一年也就6000块钱，利息相差没多大。我妈才倒霉呢，她6月份有5万块钱到期了，直接存了2年的定期，当时2年期利率是4.15%，到期利息是4150元，7月份加息了，按照新的利率一算，到期利息是4400元，相差250元，我妈整天说，早知道就晚点存了，平白无故损失200多块钱。”
同事老张推了推眼镜，说道：“恐怕你们还要后悔几次，据说啊，银行还要加息呢！现在通货膨胀这么厉害，利息恐怕还得上调几次。从去年开始，央行为了应对通货膨胀不是已经加息几次了嘛。”
“是吗？还要再加息？那惨了，我老妈肯定又会整天唠叨，我可怜的耳朵啊！”小胡一脸郁闷。
肖琼问老张：“那难道为了不后悔，就不存钱吗？而且，谁知道哪次加息是银行的最后一次呢？钱放自己手上，不是也得不到利息吗？”
“是这样的，不存钱，是一分钱利息都没有，存了，又怕一旦加息，自己所得的利息少了，存得越久，损失就越大。”老张回答。
“咦，存得越久，损失越大？那如果时间存短一些，不就把损失降低了吗？”小胡像发现了新大陆一样。
“你小子，还挺聪明嘛！早点悟出这个道理，你妈妈的钱也就不用损失那么多了。你算算，要是当时你们能够预料到银行会有加息的做法，5万元先存3个月，待加息后再考虑存长期，不就免受利息损失了吗？”老张笑着说道。
“当时没想那么多嘛，觉得已经加息几次了，我妈暂时又不用这笔钱，就存了长期的，谁知道又加息了呢！这加不加息，我们老百姓又说不准。”小胡无奈地说道。
“加不加息确实不太好判断，从去年到今年的几次加息来看，节日之后加息比较多，你看圣诞节、春节、清明节之后，央行都采取了加息政策，但7月7日加息又不符合这一特征。不过，我还是觉得可以参考CPI
，在通货膨胀严重的时候，国家除了采取其他经济手段，央行加息也是一个重要的措施。你看CPI不是一直在涨吗？所以，我觉得央行还有再加息的可能。只是具体时间咱们猜不出来。”老张端起茶杯，喝了几口。
“唉，反正我就那点钱，再加几次息影响也不是很大。”肖琼倒是想开了。存钱，原来以为是个很简单的事，没想到，上次媛媛讲的那么多知识，自己还没来得及尝试，现在还要判断银行加不加息，看来，钱的事儿，还不是那么简单的。
不过，世上无难事，只怕有心人。既然自己都已经打算要储蓄，为自己以后的生活考虑了，那就多向别人学习学习。肖琼这样想着，开始了下半天的工作。
每次加息后，银行总是排起长队，转存的人可真多啊，都是为了减少利息的损失。可是，转存真的能减少利息损失吗？那可不一定，肖琼最近可是学了点知识呢，看她是怎么计算这个加息转存点的吧！
忙碌一早上，大家都累得不想动弹，中午都干脆叫外卖了，肖琼还是去热自己带的饭，香味让大家忍不住吞口水。
饭到了，大家都围坐在一起吃饭，小胡又说起上次聊过的储蓄的事，“我妈最后想来想去，还是觉得不划算，就去银行把钱取出来重新存了，不过，损失了几个月的利息。”
“哦，对，我昨晚上网，网上说有个什么转存划算公式，如果超过那个期限，转存就不划算了。”肖琼现在一心想做个“储蓄有心人”，晚上没事就在那个记账理财的论坛里“泡”着，看来，还真学到了一些东西。
“是吗？还有划算公式啊？我妈可没考虑那么多，她听别人说加息后可以去转存，她就去了，也没计算一下。”小胡说。
“应该算算，你看，距离你妈妈存钱到现在差不多有3个月了吧？5万块钱存了3个月，如果是3个月定期，就按照加息前，3个月期利率2.85%计算，利息是356块钱。她去转存，就要按照活期利率计算了，即便是按照新的0.5%的活期利率算，利息也只有62块钱，损失了接近300块钱呢！”肖琼打开自己电脑上的存款利息计算器，帮小胡算道。
“啊？损失了近300块钱？上次说如果2年到期的损失才200多啊！那可真是得不偿失啊！我老妈要知道，又要懊悔半天了。”小胡停下筷子，闷闷地说道。
李姐也坐了过来，“看来肖琼最近做的功课真不少呢！什么时候悄悄变成‘小财迷’了啊？”李姐打趣道。
“咳，这不平时没事随便看看嘛，还是上次听了李姐你说，要学会记账，才开始慢慢攒钱的。你看我最近都很少逛商场了。”肖琼边吃边说道。
“肖琼啊，你不是说有个转存划算公式吗？这个公式怎么算的？吃了几次亏，也该学学了，呵呵。”小胡过来坐在肖琼旁边问道。
“你别急，我就昨晚上看了一眼，公式比较长，我给你找找。”肖琼登录到那个理财论坛，找到了自己昨天看过的公式，指给小胡看：
360天×存期年限×（新利率-原利率）/（新利率-活期利率）
“就这个公式？那我来试试。”小胡跃跃欲试，饭都放在一边不管了。
小胡在电脑上计算了一下（用的是2011年7月7日后的利率），结果如下。
转存利息划算时间（高于计算天数不适宜转存）：
“哇，果然，计算出来2年的转存划算天数为46天，我妈都已经存了3个多月了才去转存，还真不划算呢！”小胡算出这些结果后，有些兴奋，“对了，把这个公式和表记录下来，以后如果再遇到这种情况，就对照和计算一下，把损失减小。”
“你这个小子，有时候傻兮兮的，有时候又还挺精的。”老张吃完饭，边擦嘴边笑。
“哈哈，这不在大家的熏陶下，我慢慢就聪明起来了嘛！”小胡也自我打趣道。
肖琼觉得，自己的转变真挺大的，想起几个月前，自己整天关心的不是时装就是美食，工资月月光。现在，还能和大家一起聊聊关于省钱、存钱怎么划算的事，生活过得挺开心的。以后，没事还是要多看这方面知识，大家说起来，自己也不至于只有听的份儿。给别人讲知识的感觉，还是挺不错的，俗话说，“授人玫瑰，手有余香”嘛！
不要因为自己的利益可能受到损失就立马采取行动，有时候，要经过一番计算。如同加息是否转存一样，不转存，可能遭受损失，可转存呢？如果没把握好时间，也许你的损失更大！因此，理财切忌盲目、冲动。