第一堂课
薪水何时能追上物价的脚步

薪水，似乎一直处于让人吃不饱又饿不死的尴尬境界，而物价，总是悄无声息地上涨，今天能买10斤米的钱，到明天恐怕就只能买回来8斤了。

指望着薪水能够高一点，加班加点完成工作，讨老板的欢心，希望能够早日加薪。可是，加薪又如何？今天加了100块，明天去超市一看，物价又涨了，两相抵消，白忙碌半天，空欢喜一场。

工薪族叹息：我们可怜的薪水，何时才能追上物价的脚步？

高涨的CPI，让薪水望尘莫及

坐在办公室里工作，每月按时领着工资，曾经是许多人梦寐以求的“白领”生活，可现如今，很多白领已经开始感觉到生活的压力在逐渐增大。

有人戏言，物价涨得像胡子，工资涨得像眉毛，贴切的说法表达出了多数工薪阶层人士内心的大实话。在CPI的持续高涨下，虽然薪水相应地也有所增长，但始终不及物价上涨的速度。高涨的CPI，真是让薪水望尘莫及。

理 财 顾 问

那么CPI为什么会持续增长呢？研究一下会发现，CPI的高涨主要受到蔬菜、水果等食品类商品及居住类商品价格上涨较快等因素的影响。2010年由居民消费价格分类指数表就可看出，全国居民消费价格指数与上年同月相比增长了5.1%，尤其是食品类，价格涨幅高达11.7%，其中鲜果与蔬菜的涨幅竟超过了20%。同时，大家所关注的住房，也相应上涨了5.8%。这还是全国的平均水平，算上了许多不发达城市的涨幅数据，若是身处北京、上海、广州等一线城市，涨幅可能比这大得多。

工资的上涨由什么决定呢？行业，公司，还是社会大环境？

无论是什么，工资的年均上涨幅度都很难超过15%，赶不上粮食、蔬菜的涨幅。

于是，我们开始感觉到自己的购买力在下降，生活水平并未因薪水的增长而提高。

也许有一部分人因为目前有好的工作，在好的行业内，或者处于事业的上升期，工资的涨幅超过了20%，不过，你能保证自己一直到年老都能保持20%的薪水涨幅吗？很难吧。

所以，依赖工资生活恐怕不是长久之计。那么，如何解决工资涨幅跟不上CPI涨幅这一矛盾呢？

答案就是理财。只有通过理财，才能把有限的薪水通过科学的管理和规划从而使其能够保证与CPI同步，而不是落后一大截。

在通货膨胀严重的时代，就算不吃不喝，钱还是像个沙漏一样在不停地外漏，必须通过理财这一强有力的措施来堵上这个漏洞，让钱不再流失，还能有所收益。

在这个谈“涨”色变的时代，我们早一天理财，就早一天通过理财实现财务的自由。不用再每个月握着微薄的薪水，小心翼翼地计划生活开支；不用再看着高昂的房价、车价而垂头丧气；不用再过着上有老下有小的“肉夹馍”式高压生活而不能享受生活。

用理财来斩断物价和薪水这两根工薪族心头紧绷着的弦吧，让我们不用再为薪水追不上物价而苦恼；拿起理财的武器，让我们开始新生活吧！

靠涨薪？不如靠自己理财

你是否还在费劲心思去想如何涨薪？是加班加点完成更多的工作，还是鼓足勇气向老板提出加薪要求？

现实生活里，多数工薪族依靠勤勤恳恳的工作，想换取更多的薪资报酬，从来不敢过度享受，然而，生活依然是紧巴巴的。其实，工薪阶层如果有了理财的观念，生活就不会如此窘迫。

为什么这样说呢？很简单，因为靠理财增加财富的速度远比靠涨薪快。

如果每个月工资为2000元，拿出工资的10%即200元来投资，若年收益率为10%，则2年下来，就可以得到5333.46元。而要求老板涨薪，想了好久终于提出加薪要求，老板给涨了200元钱，这样2年下来，也就是4800元钱，因此，靠理财来规划自己的薪水，比起涨薪更容易，同时收获也更多。

如果不做任何投资，在这样的通货膨胀速度下，到2015年，100万元也就只相当于目前78万元左右的购买水平，如果一家三口要生活，还有教育费用等，就算薪水涨得快，可能也根本不够几年花的，更不用说还可能随时会产生应急支出。

那么，工薪族为何没想到理财呢？有些人会说，现在哪有财可理，等积累够了再去理财吧！这样一等再等，大把的时间就在等待中被消耗了。其实，并不是有钱之后才要学理财，理财就是让财富积累的过程，1万元有1万元的理财方法，100万元有100万元的理财途径。即使每个月的收入微薄，只要能够合理规划，同样能聚沙成塔。理财不是一蹴而就的，它是一个循序渐进和积少成多的过程，投资不分大小，能够赚取人生的第一桶金就成。

不做“月光族”

许多工薪族一发薪水就很潇洒，吃穿用全不计较，可是，到了月底，就勒紧裤腰度日了，等着下个月的薪水。“月光族”这个词就十分贴切地表达出了此类工薪族的窘况。

薪水到手，就只想着该怎么花，而不是怎么让其积累，挣多少就花多少，到了急需用钱的时候才发现问题的严重性，悔之晚矣。

在需要房子时，面对高昂的房价，而工资被自己月月花光，哪里有积蓄来买房子呢？买不了房，“月光族”难道要租一辈子房子住吗？辗转搬家的滋味，想必并不好受。

在有了孩子后，就需要考虑孩子的教育问题，眼下教育费用飙涨，供养孩子压力明显增大。无论是未婚还是已婚，都会面临供养孩子上学的问题，如果没有一定的积蓄，孩子上学后，压力就会更大。即使有积蓄，没有合理的理财，孩子的教育费用也可能让自己掏光老本。学费、杂费、择校费、赞助费、补课费，各种名目繁杂的费用，让教育成本明显提高，即使是才上幼儿园的孩子，每年也需要几千甚至上万元的费用，对于普通的工薪一族来说，确实是一项很大的支出。而孩子一旦开始上学，费用只会越增越多，直到孩子大学毕业，这项“任务”才算结束，若是提前没有准备，恐怕到时候会吃不消。

我们总有一天是要老的，老了怎么办？靠谁来养活我们？指望那点退休金恐怕远远不够，难道指望儿女养老？恐怕没几个人愿意成为子女的负担。在过去通货膨胀不严重的情况下，财富积累也较快较稳，退休人员在正常情况下，都能维持自己退休前的生活水平，但现在的环境大不一样，物价涨势迅猛，薪资上涨幅度低，照目前的状况分析，我们这一代到退休时，顶多维持如今收入的30%到40%，从而可以想象单凭退休金养老的滋味。

因此，我们不能再继续“月光”下去了，应该早点动手，为自己积累财富，走出“月光族”的行列。

对于“月光族”来说，首要任务就是搞清楚自己的钱都花到了哪里，因此，坚持记账是第一步，将自己的所有支出都做个记录，然后定期对记录下来的账本进行分析，看哪些支出是必需的，哪些是可以减少和节省下来的。我们常说的“节流”，就是要从这些不必要的支出入手，逐步减少可有可无的支出，严格控制不该有的支出。

理财师支招

对于一些喜欢购物的“月光族”，则需要分清楚所买东西是需要的还是想要的，让自己保持冷静。所谓需要，是指缺少了这件东西，生活将无法继续或严重影响生活质量。在看到想要的东西时，给自己一个星期的冷静期，因为好的东西太多了，任凭你有多少钱都是买不尽的。往往冷静期过后，就会发现已经不太想要原来看中的东西了。这样，可逐步养成科学的消费习惯，改变“月光”的状况。

还有一部分“月光族”，自制力较差，做事没有提前计划，每个月底，薪水剩不了多少，于是觉得攒钱也攒不了多少，索性全花光。这类“月光族”，最好在记账本的基础上采取强制储蓄的方式，每月领到薪水，首先将储蓄的钱从支出中扣除出来，慢慢地，就可脱离“月光”的行列。

俗话说“不做金钱的主人，就会做金钱的奴隶”，因此，我们必须掌握好金钱，做金钱的主人，让自己驾驭金钱而不是让金钱牵着自己的鼻子走。而所谓“做金钱的主人”，也就是说要学会管理金钱，通过制定合理的长远收入目标，在增强自信心的同时，挖掘自身的潜力，从而实现更高的目标。