下载掌阅APP，畅读海量书库
立即打开
保险已经渗透进了我们每个人的生活，由于大量的广告和新闻报道，我们可以随口说出国寿、平安、友邦、太平洋等耳熟能详的保险公司的名字；我们或者我们的亲戚朋友中或多或少总会有人买过保险；我们会经常接到保险代理人或者保险公司客服打来的电话……但保险到底是什么？有什么用？真的有用吗？可能很多朋友还真的不太清楚。
保险从本质上讲是一种金融工具，起源于两千年前的航海经商时代。出海经商风险很大，人和货物有去无回的事情经常发生。为了抵御风险，人们开始建立了一种互助制度：出海前，每个人都拿出一笔钱集中起来，如果航海途中有船员遭遇不幸，回不了家，就用这笔钱救助那些失去亲人的孤儿寡母，弥补损失，这种互助制度就是最早的人身保险形式。英国在1669年设立的“孤寡保险社”，是现代人寿保险的开始；1762年成立的伦敦公平保险社，根据生命表按客户年龄及身体健康状况计算保险费，是最早用科学的保险技术而设立的人身保险组织。
在中国，大家庭不分家，多生孩子、养儿防老，成为朴素的保险形式。多生孩子可以分散风险，不分家能做到一人有难、八方支援，遇到生老病死，一家之长能快速整合资源，集中各个子女的力量帮助老、弱、病、残的家人渡过难关。但如今由于实行计划生育政策，再用家庭和家族的力量已经很难解决风险承担的问题了。
在现代，保险尤其是人身保险是“ 当被保险人死亡 、 残疾 、 疾病或者达到合 同约定的年龄 、 期限等条件时承担给付金责任的商业保险行为 ”（《 保险法 》 的定 义 ）。从中不难看出，保险是对人生重大风险的防御安排，是对生活的保障，是保险客户和保险公司之间的契约行为。
保险有两个很重要的概念，就是“保险深度”和“保险密度”。保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例，保险密度是指按照一个国家或地区按人口计算的人均保费收入，这两个指标反映了一个国家或地区保险的普及程度和保险业的发展水平。2009年，我国台湾地区的保险深度和密度分别是16%和3300美元，而北京却分别只有5.9%和4044元，人均年缴保费4044元人民币，用这点钱很难解决生、老、病、死、残等问题。这样的数据对比，充分说明中国人的保险观念和保障水平还有很大差距，保险监管机构、保险公司和一线销售人员还要踏踏实实做很多基础工作，普及观念，解决疑惑，增强信任度，保险才能在家庭和国家的经济中发挥重要作用。
人身保险作为金融产品，在防御风险和综合长远理财方面，比银行、证券有更独特的优势：它集合社会的力量，在个人和家庭面临生、老、病、死等重大人生风险时雪中送炭，以小搏大减少损失；它采用时间的力量，用未雨绸缪的长期准备应对风险来临时的燃眉之急，解放家庭大部分资产去投资增值，为积累财富赢得“时间差”；它利用复利的力量，聚沙成塔，管理家庭的财务计划，让储蓄的过程从容而且目标明确，又能及时落袋为安，锁定辛苦打拼的收益。
人身保险不会让我们一夜之间迅速暴富，但是可以确保我们享有从容稳定的生活。人人有保险，家家有保障，家庭才能幸福美满，社会才会稳定和谐，这就是人身保险对于社会的贡献。
中国人常说：不怕一万，就怕万一。人的一生，充满了“担心”、“期望”，比如，担心生病后医疗费用高；担心走得早，家庭无人照顾；担心意外伤残，后半生无着落，收入中断；期望孩子成龙成凤；期望退休后生活有保障不求人……
如今，这所有一切都可以选择合适的保险来实现：选择健康险，预防生病无钱付医疗费；选择定期寿险，给我们的家人“爱的承诺”；选择意外保险，为自己的出行准备一份安心；选择教育金保险，为孩子的成长做好准备；选择养老保险，确保自己的晚年生活舒适而有尊严。
大家习惯给车和贵重财产买保险但一听说要给，“人”买保险就不作考虑了。其实家庭中最重要的资产是“人”的生命和健康没有了，“人”或是“人”受了损害，那就无法创造财富、享受生活。在自然面前，“人”是脆弱的，经不起衰老、伤病和灾害的打击。锻炼身体、注意健康虽然能预防风险，但不会消除风险。人身保险不能保证人生无病无灾，却能保障灾难发生或者年老无收入后，家庭依然“不差钱”。
本篇，就是针对大家关于风险和保险的一些常见认识误区，介绍保险的重要作用和特殊价值，帮助大家“真真正正”了解保险。
家庭中最重要的资产是“人”的生命和健康，没有了“人”或是“人”受了损害，那就无法创造财富、享受生活。
保险集合社会的力量，在个人和家庭面临生、老、病、死等重大人生风险时雪中送炭，以小搏大减少损失。
保险采用时间的力量，用未雨绸缪的长期准备来解决风险来临时的燃眉之急。
保险利用复利的力量聚沙成塔，管理家庭的财务计划，让储蓄的过程从容而且目标明确，又能及时落袋为安、锁定辛苦打拼的收益。
