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“我已经养成了定期储蓄的习惯，在银行里存的钱应该够生病、养老和孩子教育用的了。”
在我国目前居民金融资产配置结构中，储蓄的比例仍远远高过证券和保险，这反映了我国民众更愿意选择银行储蓄的传统理财观念。的确，银行存取方便，无手续费，钱存在银行里，想什么时取就什么时取，想取多少就取多少，想怎么用就怎么用，还有一定的存款利息。如果坚持定存的习惯，日积月累，还是能存不少钱的。
银行储蓄比较适合应对家庭日常的开支，但要想解决重大疾病、伤残等突发性大额支出和孩子教育、养老长远性大额支出等问题，作用就比较有限。因为银行的特点是存多少才能取多少，重大疾病、伤残等治疗费用动辄十几万甚至几十万，钱没存够就生病或遇到意外，银行户头里没有这么多钱，银行不会因为我们有难而多给我们一分钱。如果花完储蓄还不够，也许就只能中断其他的理财计划，或者硬着头皮去向亲戚朋友借，而银行是不可能因为这类支出而贷款给我们的。再比如孩子教育和养老的钱，数额都比较大，如单纯靠银行则需要经过较长时间的储蓄，且对储户的自律性要求较高，定期定额、只进不出、不挪作他用，这是一般人很难做到的。
相比较银行储蓄的“自力更生”，保险和股票就有特殊的财务杠杆作用，可以放大我们投入的钱。
炒股和买偏股型基金是运用投资杠杆，如果眼光好、操作得当、运气好，就可能获得高收益，碰到好的年景，炒股高手会有翻倍甚至几倍的盈利，但这是以承担高风险为前提的，大部分人在股市里都会亏本，遇上熊市，本金“缩水”一半甚至更多都是常见的事。
买保险运用的是风险管理杠杆，是支付一定保费，在风险时获得数十倍乃至数百倍的经济补偿。比如，20岁的男性，投保某保险公司的一款消费型重大疾病保险，保障期30年，每年只需缴保费400元，一旦发生重大疾病，就可以获得10万元康复金，这个风险杠杆就放大了250倍。而意外险放大的倍数就更高。这样，就是以极小的保费投入换来了百倍的风险基金，“出险”后不用再向人借钱、不用从股市割肉、变卖房产，就能化解疾病和意外带来的财务危机。在这个意义上，保险具有“以小博大”的作用。
保险的另一个重要意义是保障积累财富的时间。一夜暴富的人毕竟是少数，人挣钱（工作报酬）和钱挣钱（理财投资）都需要一定的时间才能积累财富，也就是“财富＝个人努力×时间”。假如一个30岁的人，年收入20万，如果工作30年，他一生收入有600万。600万的报酬靠个人奋斗是可实现的，但身体安康的工作时间却不是自己可以掌控的，30年中谁也不能保证没有意外伤害、身故、重大疾病等风险发生，中间出了这些事情，600万也就成了泡影。而如果买了保险投保600万，如果出了风险，就还可以得到。所以，购买人身险的另一个重要意义是保障工作时间的价值，为积累一生的财富赢得“时间差”。
同时，保险是家庭理财投资计划的“安全带”。理财投资除了考验投资者的眼光和能力，更需要人们的正常心态和耐心，拔苗助长、急功近利都是投资理财的大敌，只有长期投资、持续投资才能有效降低风险，获得财富升值。所以，投资买股票、基金或贷款买房前，同样一定要先买保险，防止投资的长期计划被意外伤害、重大疾病等急需用大笔钱的“突发事故”打乱。不中断家庭原有投资理财计划，其实也就是增加了家庭收益。所以，保险是支撑家庭财务的重要杠杆。
不少年轻人认为自己身体好，生病、出事的概率比中、老年人低，不需要保险。但其实年轻人事业、家庭刚起步，收入低，需要花钱的地方却很多，积蓄有限抗风险能力比已有一，定经济能力的中年人要弱得多，如果早买保险，就不用担心“出事”后拖累父母，不用担心因我们的“离开”、父母老年时经济条件不好生活窘迫。购买保险，是成年子女对年迈父母应尽的责任。并且年轻人越早购买，保费就越便宜，风险管理成本就越低，这样一举多得的事情为什么不早点行动呢？
银行储蓄比较适合应对家庭日常的开支，但要想解决重大疾病、伤残等突发性大额支出和孩子教育、养老等长远性大额支出等问题，作用就比较有限。
买保险运用的是风险管理杠杆，是支付一定保费，在风险时获得数十倍乃至数百倍的经济补偿。
购买人身险的另一个重要意义是保障工作时间的价值，为积累一生的财富赢得“时间差”。
年轻人经济底子薄、抗风险能力较弱，更需要买保险。
