前言

随着改革开放、金融变革、经济腾飞，我国已经跃然成为世界第二大经济强国。国民收入水平逐年提高，个人或家庭的财富逐年增长使得人们对财富管理、资产配置的意识逐渐增强，人们都在追求利用自己的闲置资金实现财富的最大增值。理财市场也在迅速发展，行业的发展急需人才的补充。在这样的背景下，社会对相关专业人才的需求不断增加，各个金融机构也需要更多的理财规划人员。

为了适应21世纪应用型人才培养的目标要求，满足高等学校经济管理和金融专业的教学需要以及目前社会对理财规划师的需求，本着“以人为本、学以致用”的教育理念，我们组织编写了本书，以期帮助学生树立良好的理财意识、形成基本的理财思维、强化综合的运用能力，也希望能够为理财行业发展输送更多的应用型人才。

本书内容通俗易懂，在内容选择上注重知识的系统性、逻辑性、实用性，力求新颖，尽量容纳理财规划原理的最新成果。本书在讲究理论性的同时突出实例分析，帮助学生充分理解掌握相关知识，力求达到举一反三、触类旁通的目的。本书每章开始都有与本章知识紧密相连的引导案例，既贴近现实，又是人们关注的问题，这不仅能拓展学生的视野，还能激发学生的社会责任感，同时可增加学生的学习兴趣。

本书具有以下五大特色。

一是注重能力培养。以学生为主体，让学生看了就会，学了就能用；以教师为主导，“授人以渔”；以实例为载体，将理财规划原理与实践应用充分结合。

二是精编案例。案例短小精悍，能佐证知识内容；案例内容新颖，表达当前信息；案例贯穿每一章节，注重知识应用的连续性。

三是使用大量的图表。把大量的理论知识通过图表的形式展现给学生，使学生可以一目了然地掌握相关的理论知识。

四是与考证相融合。本书以《理财规划师专业能力》为蓝本，总结出国内外个人理财或家庭理财类教材中的精华，融合历年理财规划师考试真题，并将其进行合理的优化重组，可以作为学生参加理财规划师执业能力等级认证的参考用书。此外，也可供理财行业人员作为参考用书。

五是专业知识的扩展。本书将专业课程中与理财规划密切相关的重点内容进行梳理、总结、串联，适合应用型本科院校财经类专业学生作为教材使用。

本书并不是对各专业课程的简单总结，而是在总结专业课程的基础上加入了理财规划的相应内容，将专业课程与理财规划有机地融合，注重学生应用能力的培养。

本书由王春花、吴琼、吴云勇编写，具体编写分工如下：第一章、第三章和第七章由王春花编写；第二章和第四章由吴云勇编写；第五章和第六章由吴琼编写。全书由王春花总纂。

尽管我们做了很多努力，但由于所收集的资料、信息等有限，书中难免有不足之处，希望读者提出宝贵的指导意见，以求本书更加完善！

编者
2020年3月