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2025年4月18日，铃木和夫（化名，32岁）在“Amazon Go四谷店”这家无人便利店买了份午餐，从该店步行至东京四谷地铁站仅需1分钟。
3年前，便利店所在的地方曾是一家大银行的分行，但现在这家大银行在同一建筑物的5层仅剩下一间“空中店铺”，该分行专门从事一些公司交易的业务。
截止到2025年4月，Amazon Go在北美已经拥有超过5000家店铺。就连4年前才开始引入的日本，也已经拥有300多家店铺。
四谷店是Amazon Go在日本开业的店铺中面积最大的一家。除了设有就餐空间外，还有开放式咖啡厅，为顾客自由地工作和学习提供便利。
由于这里之前是那家大银行的分行，所以Amazon Go便利店的入口右手边仍旧安装有该银行的ATM机。综观现在设有该银行ATM机的地方，即便在东京市内也只剩不到30处。
中年男性们习惯在存折上记账，但是自从存折收取手续费以来，大家开始普遍利用电子银行管理自己的账户。铃木也一样，在电子银行APP上管理自己所有的银行业务。对银行来说，存折虽然落伍了，但仍然被提供给有需求的客户。与存折一样，ATM机也仅限于在附近商店的现金消费者们，或是对去现金化有较强抵触者使用。我们认为，为了帮助继续使用现金的人而保留ATM机，被认为是颇具日本特色的一种行为方式。
铃木和客户曾一起拜访过位于5层的那家大银行。那时，铃木一行和这家投资银行的业务代表，曾就一项方案进行了面对面的洽谈。从这一行动可以看出，即便到了2025年，还是会有不少人倾向于将专业性强、需要信任度的交易业务交由银行来打理。
Amazon Go四谷店备有手机扫码和面部识别两种进店方式，选择哪种进店方式可由用户自行决定。不过，如果从无现金结算的角度看，前者属于物联网（IoT）结算，后者属于面部识别结算。
铃木在Amazon Go购物时，会使用亚马逊银行账户的自动扣款功能完成支付。在这里，支付币种是亚马逊在其规模经济贸易区内发行的通用货币——“亚马逊币”。3年前，亚马逊在日本成立了电子银行，自此以后便被许多人当作线上/线下分支机构以及日常生活的支付工具。亚马逊银行的宗旨是“感觉不到在进行银行交易的舒适体验”，即丝毫没有在实体店里进行消费的不适感。
今天，铃木选择了一份500日元的三明治和一瓶150日元的茶饮作为午餐，待他拿到手后“直接离开”便完成了购物和支付。要知道在两年前，车站对面的便利店里，午餐时间还经常能看到10人以上排队结账的场景。相反，在Amazon Go里面，即便人再多也都是十分便捷，还“拿完即走”。而且，Amazon Go里面售卖的三明治味道甚至不亚于附近西餐厅或茶饮店售卖的三明治。由此可见，Amazon Go无论是价格还是购物时间上都非常划算。
铃木一离开Amazon Go，就坐进了一辆停在便利店门口的自动驾驶出租车内，该出租车是由一家名叫来福车（Lyft）的共享汽车公司所提供。在日本，来福车共享汽车是来福车与乐天共同出资组建的，而铃木所使用的支付车费方式正是乐天公司出品的乐天Pay。早在6年前，铃木就看好已经上市的来福车公司，因此他将乐天积分兑换为原始股金，使用乐天Pay及其应用程序内的乐天证券，对来福车进行了小额股票投资，而且整个投资及运作过程完全都通过“乐天币”来完成。
2020年，日本便已允许部分自动驾驶汽车的运营。因此到2025年4月的时候，“自动化”早已渗透入社会经济各个领域。有了扫码支付和刷脸支付这样的物联网支付体系，随着去现金化不断加深，“自动化——无人化”和共享单车也开始在日本普及。
铃木乘坐自动驾驶出租车，在位于四谷三丁目的联合办公企业WeWork公司下了车。WeWork公司，这家专营共享办公空间的企业是由软银集团出资10兆日元经营的。2018年12月软银集团上市后便加大了对WeWork的资金投入，现如今WeWork已经拥有300多家分店。铃木来这里的原因，是为了参加中午1：30在这里举行的“面向作家的市场营销入门讲座”。趁着讲座开始前的时间，他在开放空间享用了刚刚购买的午餐。
WeWork的特色不仅在于能提供线下办公空间和公共社区，而且还能在线上提供虚拟公共社区。随着从事副业的人不断增加，人们在追求工作环境舒适的同时，也开始追求线上的舒适体验，因此线上社区的会员登录人数至今已经突破了300万人次。
这时，软银和雅虎共同出资创立的二维码支付公司PayPay，也已进入日常生活的各个方面。如铃木通过WeWork接订单、以作家身份获取的报酬、参加活动支付的费用等，都是用PayPay以无现金方式来完成的。铃木最近来自WeWork的进账比较多，所以他正好用PayPay的自动扣款功能支付了房租。3月，铃木出差去了东南亚的3个国家。在那些国家里主要使用的是支付宝，但是因为PayPay与阿里巴巴的支付宝有业务合作，因此为他在那些国家开展工作提供了许多便利。
现在像铃木这样不在某一特定的公司或组织工作，而是以发挥自己的特长和个性为工作内容的自由职业者越来越多。究其原因，一方面是由于注重发挥自己特长和个性的价值观风行；另一方面是由于科技不断进步，电子化与共享化越来越成为主流。
前几天，铃木从市谷搬到了四谷。他最担心的便是，以自由职业者身份能否入住。即便入住，住所能否比之前在大公司工作时住过的地方更好？今人欣慰的是，“信用评分银行”完美地解决了铃木的顾虑，顺利帮他实现了入住。
2018年以来，阿里巴巴集团提供的信用评分服务——“芝麻信用”在日本成为热议话题。结合日本自身的文化和特点，这项服务在日本逐渐演变成“日式信用评分”服务。中国的体系可以被认为是对人信用的监督，即“统制型”模式，而日本的体系则是人的信任加信用，即“互补型”模式。
以铃木租房子为例，除了铃木的收入以及他自由职业者的身份这两个硬性指标以外，在日本还会将他平常从周围获得的信任转化为具体分值，从而补充上述指标中的不足。比起学历、工作单位、年薪等信用指标，一个人本身所拥有的信任也越来越受到重视。科技的进步让人们实现了遵从人本心的价值观来生活。
尽管有些人看中的是传统型职业，但是随着像铃木这样从事多份职业的人不断增加，比起公司的名气和自己在公司的职位，对自我的认知以及对工作的态度变得越发重要。在一些多人联谊会上，越来越多的人不仅跟别人交换自己工作单位的名片，也开始交换自己在公司外的各种兼职工作的名片。比起公司的名气和自己的职位，个人的生活方式和工作方式越来越受到关注。
人不是单独地活在这个世界上的，因此信任十分重要。钱只不过是让这个世界能够更加顺畅运转的工具而已。而且，在2025年之时，每个人的个性和特长、生活方式和工作方式，以及最重要的价值——信任都会通过新的金融体系进行评价。
上述这个发生在2025年4月的小故事怎么样？这是我基于2025年4月可能发生的情形，再结合我自己对金融服务业的理解后编写的故事。尤其是在预测金融行业的未来时，我感觉在市场和科技的进化背后，人类价值观的重要性越来越高。
我于2017年和2018年分别出版了《亚马逊的大战略》和《2022年新一代汽车行业》两本著作。其中，《亚马逊的大战略》是我从自己的专业“战略与市场”和“领导力与使命管理”这两个角度出发，分析对国家及社会有重大影响的亚马逊战略计划对未来有什么影响。而《2022年新一代汽车行业》是我从新一代汽车行业的竞争格局出发，解读各大企业的营销战略，阐述与之相关的科技发展，明晰日本汽车行业的出路。
我本人是金融专业出身，之前曾在日本、美国和欧洲的金融企业工作过。即便是现在也仍然供职于金融机构部门，另外我还担任金融期刊《金融财政状况周刊》的轮流负责制审稿人。本书是我首次从自己的专业观点出发对金融行业进行分析，因此对我来说意义非凡。
本书以新一代为对象，分析解读各大企业的营销战略，阐述与之相关的科技发展，明晰日本金融行业的出路。和前两部著作一样，本书也可以作为学习新一代其他行业的“战略与市场”和“领导力与使命管理”的参考书籍。
本书选取了全球三大金融颠覆者（Disruptor）亚马逊、阿里巴巴和腾讯，日本金融颠覆者乐天、LINE、雅虎软银联盟和SBI，不断变革的美国金融机构高盛和摩根大通，以及日本三大银行、新加坡的星展（DBS）银行这些对象，对这些企业的金融竞争战略进行详细的分析。
本书的第1编介绍的是当前金融行业的竞争格局，令读者对新一代金融领域有一个整体认识；第2编介绍的是金融行业的各个颠覆者；第3编介绍的是传统金融机构的战略构想。
现实中，2025年4月可能和序章开头的预测完全不同。但伴随着美国金融机构的逆袭和中国金融行业颠覆者的不断前进，2025年4月全世界的金融业也许都会陷入更加残酷的境地。由于现实往往不是朝人们所期待的方向发展，因此在最后1章，基于巴塞尔银行监督委员会对未来的预测，我将从专业角度出发，详细阐述自己对2025年的金融业设想。
我衷心期待本书能为新时代的新金融创新贡献一份微薄力量，同时也能为日本金融业找到出路提供一臂之力。