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2.1 大数据金融与商业银行的特征对比
大数据金融与商业银行在下几个方面具有各自的特征。
目前的大数据金融业务主要由龙头互联网企业推出，各自依托于现有的技术资源和用户资源，在此基础上开展业务。大数据金融的载体是各互联网平台，如支付宝、微信等，从营销到服务完全在互联网上开展。
商业银行的历史悠久，其现有的业务模式是随着商业的发展逐渐演进而来的。商业银行在我国的金融体系中占主体地位。商业银行的客户基本上来自线下工作人员的营销活动。
快速创新是互联网行业的一个重要特征，大数据金融继承了这一特征，可以较快结合互联网发展，推出新业务。大数据金融正处于起步阶段，受到来自监管部门的压力较小，这客观上促进了大数据金融的创新。
而商业银行作为一个历史悠久的传统行业，由于业务的特殊性，具有公共特性，其经营策略上偏保守，稳健经营是其重要特征。
在获得客户的成本方面，互联网企业具有一定的优势。互联网企业可以迅速将已有的注册用户较为方便地转换成其金融产品用户，支付宝平台对余额宝的爆炸式增长有非常大的促进作用，微信在余额宝之后推出的理财通同样获得了快速增长。而商业银行很难有如此的转换能力，往往需要以较高的成本引进客户，在线下广泛分布的营业网点是银行的主要营业场所，银行往往具有较好的公众形象和信用，但实体经营中需要大量的房租、人力成本支出。
计算机代码的可复制性较强，研发完成后传播运行成本较低，互联网产品在研发中主要为人力成本，一旦产品推出，主要支出为服务器运营成本。商业银行在此方面的成本较高。
大数据金融产品几乎没有资金规模门槛，无论金额高低均可以获得服务，如余额宝的最低购买金额为1元人民币，几百元的资金需求也可以从P2P平台上融资。而传统银行在客户选择上“嫌贫爱富”，往往信用记录良好的个人和企业可以优先获得银行的优质服务，而信用记录少的个人和小微企业则很难从银行获得服务或贷出资金。
传统商业银行对用户的信用记录主要依赖于用户在支付过程中留下的支付记录，以及接入的人民银行征信系统的传统数据库。
商业银行分析客户的方式较为传统，且分析的信息并不是非常全面，商业银行目前可以接入人民银行个人征信系统，根据有限的信用记录对客户进行评测。
互联网企业可以通过收集、分析大量用户在线行为记录对用户进行评估，借助于大数据技术，互联网企业可以更全面、准确地掌握资金、用户整体情况并更好地对个人进行分析。