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2.3 开立基金账户和交易账户 |
基金账户是指注册登记机构为投资人建立的用于管理和记录投资人基金种类、数量变化等情况的账户，不论投资人通过哪个渠道办理，均记录在该账户下。
交易账户是指基金销售机构（包括直销和代销机构）为投资人开立的用于管理和记录投资人在该销售机构交易的基金种类和数量变化情况的账户。
投资者使用同一开户证件只能开立一个基金账户，但在这一基金账户下可以在不同的销售机构开立相对应的交易账户。
个人投资者需要准备以下资料。
第一：投资者个人有效身份证件原件及其复印件（本人签字）。
第二：如为代办，还需提供代办人有效身份证件原件及复印件（代办人签字）。
第三：本人指定银行账户账号信息（开户银行、开户行名称、账号）。
提醒：有效个人身份证件是指：居民身份证、军官证、警官证、文职证、士兵证、户口本中的一种。
机构投资者需要准备以下资料。
第一：企业有效营业执照副本及复印件（加盖公章）或民政部门有效注册登记证书原件及其复印原件（加盖公章）。
第二：经法定代表人签字或盖章的《基金业务授权委托书》（加盖公章）。
第三：指定银行账户账号信息（开户银行、开户行名称、账号）。
第四：经办人有效身份证件及其签字复印件。
第五：填制完毕的预留《印鉴卡》一式三份。
第六：填妥的《开户申请表（机构）》并加盖公章。
下面通过具体实例讲解一下，个人投资者如何在网上通过基金公司开立基金账户。
在浏览器的地址栏中输入“http://www.chinaamc.com/portal/cn/index.html”，然后按“Enter”键，就进入华夏基金的首页，如图2.2所示。
图2.2 华夏基金的首页
单击“我要开户”按钮，就进入开户页面，首先选择你的银行卡，如图2.3所示。
图2.3 选择你的银行卡
这里要选择的银行卡就是你用来购买基金的绑定银行卡，在这里以“中国工商银行”为例。单击“中国工商银行”图标后，就可以输入银行卡卡号、证件类型、开立银行卡时的证件号、真实姓名，如图2.4所示。
图2.4 输入银行卡相关信息
正确输入银行卡相关信息后，然后单击“下一步”按钮，就可以看到《华夏基金管理有限公司网上交易服务协议》和《华夏基金管理有限公司网上下单转账支付业务协议》两个文件内容，如图2.5所示。
图2.5 查看协议文件内容
认真仔细地看完协议文件后，如果你同意，那么就可以单击“我同意”按钮，填写开户资料信息，如图2.6所示。
图2.6 填写开户资料信息
正确填写各项开户信息后，单击“确定”按钮，就可以对自己的风险承受能力进行测试，如图2.7所示。
图2.7 测试风险承受能力
根据自己的实际情况，认真选择不同的风险承受项，然后就可以看到自己的风险承受能力，这样你就成功开户了。开户成功页面，如图2.8所示。
图2.8 开户成功页面
开户成功后，基民就可以登录“网上交易”进行基金交易了。
个人投资者通过代销基金的银行申请开立基金账户，应提交下列材料。
第一，填妥的《开户申请表》。
第二，本人有效身份证件原件。
第三，本人的银行存折（储蓄卡）。
下面通过具体实例讲解一下，个人投资者如何在网上银行开立基金账户。
在浏览器的地址栏中输入“http://www.icbc.com.cn”，然后单击“Enter”键，就进入中国工商银行中国网站的首页，然后鼠标指向“个人网上银行”按钮，如图2.9所示。
图2.9 中国工商银行中国网站的首页
单击“个人网上银行”按钮，进入个人网上银行登录页面，如图2.10所示。
图2.10 个人网上银行登录页面
在个人网上银行登录页面中，输入银行卡号或用户名，再输入登录密码和验证码，然后单击“登录”按钮，就可以成功进入网上银行操作页面。
单击“网上基金”超链接，就可以看到工商银行代理的基金产品的代码、基金简称、基金类型、发行价、发行日期等信息，如图2.11所示。
图2.11 网上基金
单击某基金后面对应的“购买”超链接，就可以进入购买界面。当然，如果你还没有开户，则进入开户界面，如图2.12所示。
图2.12 开户界面
开户之前，要进入风险评估，如果你的网上银行，已进行过风险评估，则单击“确认”按钮，就进入开立账户界面，如图2.13所示。
提醒：风险评估就是一些选择题，评估一下你的理财观念。
图2.13 开立账户界面
单击“银行端基金交易账户”超链接，进入银行端基金交易账户开户界面，如图2.14所示。
图2.14 银行端基金交易账户开户界面
按要求正确填写各项信息后，向下拉滚动条，就可以看到“下一步”按钮，如图2.15所示。
图2.15 单击“下一步”按钮
单击“下一步”按钮，就可以看到自己填写的信息，如图2.16所示。
图2.16 开户信息
然后输入口令卡密码和验证码，单击“确认”按钮开户成功，然后就可以进入基金交易了。
在通过代销基金的证券公司开立基金账户之前，要先开立资金账户。个人投资者申请开立资金账户应提供以下材料。
第一，填妥的《资金账户开户申请表》。
第二，本人有效身份证明原件及复印件。
第三，营业部指定银行的存折（储蓄卡）。
个人投资者申请开立基金账户应提供以下材料。
第一，填妥的《开户申请表》。
第二，本人有效身份证件及复印件。
第三，在本代销机构开立的资金账户卡。
第四，营业部指定银行的存折（储蓄卡）。