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2.2 基金交易的渠道 |
基金的认购渠道有多种：有直销的、有代销的；有网上发售的、有柜台签售的。这些基金销售形式的多样化，给投资者带来了更多的选择，同样也因其形式的不同给投资者的选择带来困难。
基金交易的一般渠道共有三种，如图2.1所示。
图2.1 基金交易的一般渠道
下面详细讲解一下不同购买渠道的优缺点。
1.基金公司直销中心
基金公司直销分为柜台直销和网上直销。柜台直销一般面向高端客户群体，由专业人员提供咨询和跟踪服务。网上直销面向广大中小投资者，因为网上直销大大节省了中间环节和各种费用成本，所以对广大投资者更有利。
通过基金公司网上直销中心购买基金优点是，可以通过网上交易实现开户、申购、赎回等手续办理，享受交易手续费优惠，不受时间地点限制。网上交易是目前最流行的基金交易模式，只要在计算机前轻轻单击，交易就可以轻松完成。
基金公司直销的缺点是，当客户需要购买多家基金公司产品时，需要在多家基金公司办理相关手续，投资管理比较复杂。如一家基金公司只认可一种银行账户，如果投资多家基金公司就需要在多家银行开户，这就比在银行和证券公司代销机构购买要麻烦得多。
2.银行代销网点
银行是最传统的基金购买渠道，在一般情况下基金公司会把它的托管行作为指定代销银行。通过银行机构代销基金模式有着良好的信誉和网点众多等优势，一般投资者比较青睐到银行购买基金。
通过银行购买基金一般不能享受申购优惠，并且单个银行代理销售的基金品种非常有限，一般都是以新基金为主。托管行一般不会代理一只基金管理公司旗下的所有基金品种，所以我们办理基金转换业务手续时可能要往返多个网点，相当麻烦。
3.证券公司代销网点
证券公司，特别是大型证券公司代销的基金品种都比较齐全，并且支持网上交易，这是证券公司代销基金的一大优势。证券公司的客户经理可能主动做出产品介绍，基金投资者能够享受到及时到位的投资咨询服务。在证券公司购买基金，资金存取通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个交易账户管理，大大便于投资者操作。
证券公司代销基金的缺点是证券公司的网点较银行网点少，首次办理业务需要到证券公司网点办理，并且要在证券公司开立资金账户才能进行购买操作。在证券公司购买基金一般不如到基金公司直接购买费用低廉，因为基金公司要付给券商一些佣金费用。
提醒：现在邮储网点已成为基金销售的第四个渠道。另外，还有少数几家专业基金销售公司可销售基金。
对于有较强专业能力（能对基金产品进行分析、能上网办理业务）的投资者来说，选择基金公司直销是比较好的选择。只要自己精力足够，可以通过产品分析比较及网上交易，实现自己对基金的投资管理。
对于年纪销大的中老年基金投资者来说，适合选择银行网点及身边的证券公司网点。因为银行网点众多，比较便利；去证券公司则可依靠证券公司客户经理的建议，通过柜台等方式选择适合自己的基金产品。
对于工薪阶层或年轻白领来讲，更加适合通过证券公司网点实现一站式管理，通过一个账户实现多重投资产品的管理，利用网上交易或电话委托进行操作，辅助以证券公司的专业化建议来提高基金投资收益水平。
提醒：无论通过什么渠道，基民都应该注意在合法的场所购买合法的基金公司的产品。对于基金管理公司、代销机构及基金产品的名单，基民可以到中国证监会网站（www.scrc.gov.cn）或中国证券业协会网站（www.sac.net.cn）查询。
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2.3 开立基金账户和交易账户 |
基金账户是指注册登记机构为投资人建立的用于管理和记录投资人基金种类、数量变化等情况的账户，不论投资人通过哪个渠道办理，均记录在该账户下。
交易账户是指基金销售机构（包括直销和代销机构）为投资人开立的用于管理和记录投资人在该销售机构交易的基金种类和数量变化情况的账户。
投资者使用同一开户证件只能开立一个基金账户，但在这一基金账户下可以在不同的销售机构开立相对应的交易账户。
个人投资者需要准备以下资料。
第一：投资者个人有效身份证件原件及其复印件（本人签字）。
第二：如为代办，还需提供代办人有效身份证件原件及复印件（代办人签字）。
第三：本人指定银行账户账号信息（开户银行、开户行名称、账号）。
提醒：有效个人身份证件是指：居民身份证、军官证、警官证、文职证、士兵证、户口本中的一种。
机构投资者需要准备以下资料。
第一：企业有效营业执照副本及复印件（加盖公章）或民政部门有效注册登记证书原件及其复印原件（加盖公章）。
第二：经法定代表人签字或盖章的《基金业务授权委托书》（加盖公章）。
第三：指定银行账户账号信息（开户银行、开户行名称、账号）。
第四：经办人有效身份证件及其签字复印件。
第五：填制完毕的预留《印鉴卡》一式三份。
第六：填妥的《开户申请表（机构）》并加盖公章。
下面通过具体实例讲解一下，个人投资者如何在网上通过基金公司开立基金账户。
在浏览器的地址栏中输入“http://www.chinaamc.com/portal/cn/index.html”，然后按“Enter”键，就进入华夏基金的首页，如图2.2所示。
图2.2 华夏基金的首页
单击“我要开户”按钮，就进入开户页面，首先选择你的银行卡，如图2.3所示。
图2.3 选择你的银行卡
这里要选择的银行卡就是你用来购买基金的绑定银行卡，在这里以“中国工商银行”为例。单击“中国工商银行”图标后，就可以输入银行卡卡号、证件类型、开立银行卡时的证件号、真实姓名，如图2.4所示。
图2.4 输入银行卡相关信息
正确输入银行卡相关信息后，然后单击“下一步”按钮，就可以看到《华夏基金管理有限公司网上交易服务协议》和《华夏基金管理有限公司网上下单转账支付业务协议》两个文件内容，如图2.5所示。
图2.5 查看协议文件内容
认真仔细地看完协议文件后，如果你同意，那么就可以单击“我同意”按钮，填写开户资料信息，如图2.6所示。
图2.6 填写开户资料信息
正确填写各项开户信息后，单击“确定”按钮，就可以对自己的风险承受能力进行测试，如图2.7所示。
图2.7 测试风险承受能力
根据自己的实际情况，认真选择不同的风险承受项，然后就可以看到自己的风险承受能力，这样你就成功开户了。开户成功页面，如图2.8所示。
图2.8 开户成功页面
开户成功后，基民就可以登录“网上交易”进行基金交易了。
个人投资者通过代销基金的银行申请开立基金账户，应提交下列材料。
第一，填妥的《开户申请表》。
第二，本人有效身份证件原件。
第三，本人的银行存折（储蓄卡）。
下面通过具体实例讲解一下，个人投资者如何在网上银行开立基金账户。
在浏览器的地址栏中输入“http://www.icbc.com.cn”，然后单击“Enter”键，就进入中国工商银行中国网站的首页，然后鼠标指向“个人网上银行”按钮，如图2.9所示。
图2.9 中国工商银行中国网站的首页
单击“个人网上银行”按钮，进入个人网上银行登录页面，如图2.10所示。
图2.10 个人网上银行登录页面
在个人网上银行登录页面中，输入银行卡号或用户名，再输入登录密码和验证码，然后单击“登录”按钮，就可以成功进入网上银行操作页面。
单击“网上基金”超链接，就可以看到工商银行代理的基金产品的代码、基金简称、基金类型、发行价、发行日期等信息，如图2.11所示。
图2.11 网上基金
单击某基金后面对应的“购买”超链接，就可以进入购买界面。当然，如果你还没有开户，则进入开户界面，如图2.12所示。
图2.12 开户界面
开户之前，要进入风险评估，如果你的网上银行，已进行过风险评估，则单击“确认”按钮，就进入开立账户界面，如图2.13所示。
提醒：风险评估就是一些选择题，评估一下你的理财观念。
图2.13 开立账户界面
单击“银行端基金交易账户”超链接，进入银行端基金交易账户开户界面，如图2.14所示。
图2.14 银行端基金交易账户开户界面
按要求正确填写各项信息后，向下拉滚动条，就可以看到“下一步”按钮，如图2.15所示。
图2.15 单击“下一步”按钮
单击“下一步”按钮，就可以看到自己填写的信息，如图2.16所示。
图2.16 开户信息
然后输入口令卡密码和验证码，单击“确认”按钮开户成功，然后就可以进入基金交易了。
在通过代销基金的证券公司开立基金账户之前，要先开立资金账户。个人投资者申请开立资金账户应提供以下材料。
第一，填妥的《资金账户开户申请表》。
第二，本人有效身份证明原件及复印件。
第三，营业部指定银行的存折（储蓄卡）。
个人投资者申请开立基金账户应提供以下材料。
第一，填妥的《开户申请表》。
第二，本人有效身份证件及复印件。
第三，在本代销机构开立的资金账户卡。
第四，营业部指定银行的存折（储蓄卡）。
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2.4 基金交易注意事项 |
在确定购买某基金前，需要认真地阅读有关基金的招募说明书、基金契约、交易规则及开户程序等文件，仔细了解有关基金的投资方向、投资策略、投资目标、基金管理人业绩及开户条件、具体交易规则等重要信息，从而对准备购买的基金的风险、收益水平有一个总体评估，并据此做出投资决定。
投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为认购。通常认购价为与基金单位面值（1元）加上一定的销售费用。我们认购基金应在基金销售网点填写认购申请书、交付认购款项，在注册登记机构办理有关手续并确认认购。
在基金成立之后，投资者通过销售机构申请向基金管理公司购买基金单位的过程称为申购，投资者在申购基金时通常要填写基金申购申请书，同时要交付申购款项。款额一经交付，申购申请即为有效申请。
与买入基金操作相反，投资者卖出基金是把手中持有的基金单位按一定价格卖给基金管理人并收回现金，这一过程称为赎回。其赎回金额是以当日的单位基金资产净值为基础计算的。
投资者赎回基金通常应在基金销售点填写赎回申请书，这样基金管理人在收到赎回申请书之日起3个工作日内，对该交易的有效性进行确认，并应当自接受基金投资者有效赎回申请之日起7个工作日内，支付赎回款项。
此外，对于开放式基金来说，投资者除了可以买卖基金单位外，还可以申请基金转换、非交易过户和红利再投资。