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1.7 如何才能更好地进行基金理财 |
投资理财伴随着我们的一生，所以我们需要清晰地知道投资理财的来龙去脉，从整体上把握投资理财的思路。根据投资者在投资基金时经历的不同时期，可以将此过程分为五个基本步骤，分别是投资前、决策时、持有中、赎回时、赎回后，如图1.5所示。
图1.5 基金理财的整体思路
在基金投资前，进行充分准备是相当重要的。俗话说“磨刀不误砍柴工”，在基金投资前做好准备，才能在之后的投资中更加顺利愉快。
第一，投资者要认识到投资的必要性。在经济快速发展的今天，通货膨胀是不以人的意志而转移的。因此，我们要学会理财，这样才能实现资产的保值和增值，否则资产只能不断缩水。
第二，要根据自己的实际情况，制定适合自己的投资目标。无论是养老、子女上大学、购车、买房，还是为了抵御通货膨胀，每个投资者在投资之前都应清晰地认识到这些目标。
第三，要对自己的风险承受能力进行全面的评估，并在此基础上，将此前期望实现的目标与自身的风险承受能力相比较，看看凭借自己的投资能力和风险偏好，是否具备实现该目标的可能，以此确定合理的、可实现的投资目标。
此外，在投资者对自己的投资能力进行评估时，还应了解自己是否适合基金投资的方式。对于基金投资“专家理财”的特征来言，其更适合投资经验不足、生活节奏快、理财时间不足的投资者。
在这里，决策是指投资者在买入基金时所进行的决策。
在投资者决定投资基金后，首先要做的是加深自己对金融投资市场的了解程度。虽然基金投资是“间接投资”，但并不代表投资者可以对自己的投资不闻不问，因为投资者至少能够决定一些因素，如投资方式、买卖时机、投资额度和时间。这些因素对投资者的收益都起到决定性的作用，所以投资者需要关注金融投资市场。
其次，只有保持了对市场的关注后，才有可能根据经济周期的变化，对市场未来的走势进行预判。虽然无法保证判断的准确程度，但在通常情况下，投资者对市场的了解程度越高，对自己的判断越有信心。而只有在对市场未来的走势进行分析和判断后，才有可能寻找出自己认为合理的买入时机。
提醒：关注经济和市场变化的趋势是一种宏观的思路。在投资中，投资者应站在宏观的角度进行分析，这样，才能从整体资产配置的角度来管理自己的财富，才能制定出更加适合自己需求的基金投资组合。
基民在构建自己的基金投资组合时，首先要确定自己需要购买哪些类型、哪些投资风格的基金，并分析清楚各种类型、各种风格基金在基金组合中所占的比重。在此基础上，才是针对某一类型或某一风格基金的选择。
在选择某只基金时，投资者必须了解基金的业绩、风险、风格、规模、历史、费用、管理人等多方面的信息。上述信息均能对基金未来的收益产生影响，因此应多加重视，在综合考虑这些方面后，才可做出购买决策。
当然，在投资者购买基金时，还不能忽视一些能够帮助投资有效节省交易成本的方式。例如，直接通过基金公司网上直销的方式申购基金。针对同一家基金公司的不同类型的基金产品，投资者可以运用基金转换的技巧来调整基金组合中各类型基金的比例，从而节约交易成本。
持有基金的时期是对投资者心理素质考验最大的时期。很多投资者在投资之前下定决心要进行长期投资，但在持有基金过程中，慢慢就显现出非理性的苗头。例如在投资发生亏损时，无论是账面亏损，还是实际亏损，投资者都很难抑制住情绪的波动。
在心理因素的影响下，不少投资者也知道长期投资的重要性，但却往往无法坚持下来。当市场震荡下跌时，投资者最容易赎回自己持有的基金。但实际上，此时可能既没有实现自己的投资目标，也没有出现更适合长期投资以保证其基金组合不偏离正确轨迹的产品出现，并且大部分赎回念头的投资者其实不需要现金。
所以，投资者除了掌握基金投资中的一些理念与方法外，还要学会尽量减少市场波动及“市场噪音”对自己心理的影响。
无论是因为投资者自身原因，还是因为基金发生了变化的原因，总有赎回基金落袋为安之时，在这里我们又应当注意什么呢？
首先，根据市场的变化，选择一个合适的时机赎回，就可以获利较好的投资回报。
例如，投资者已经持有某只后端收费的混合型基金很长时间了，再过几个月就可以享受免除申购费的优惠。如果此时并未有明显的信息表示市场会在未来几个月出现较大幅度的下跌，那么再持有几个月，获得申购费的免费是最佳选择。
其次，投资者在调整基金组合时，往往是在不同类型与风险的基金之间进行调整，那么此时选择基金转换，就能有效节省成本。
现在国家基金公司都已开通了基金转换业务，但每一家公司可转换的基金产品、费率优惠幅度会有所不同，对于这一点，投资者在投资前要进行详细了解。
从准备购买到赎回，投资者就经历了一次完整的基金投资过程。但此时并非意味着投资旅程的终结，与之相反，投资者将面临一个崭新的开端。因为投资理财伴随我们一生，经济发展的潮流不断向前，资产保值增值的需求永不会停止。