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微众银行全称为深圳前海微众银行（以下简称“微众银行”），是国内互联网巨头腾讯公司旗下的民营银行，是中国首家互联网银行，注册资本达30亿元人民币，注册地在深圳，于2014年12月12日被中国银监会正式获准开业。
在架构设置上，微众银行设立了五大事业部。这五大事业部包括三大前台部门（零售与小微企业事业部、信用卡合作事业部、同业及公司业务事业部）及两大平台部门（科技事业部、战略及新业务事业部），如图3-1所示。在三大前台部门的具体业务内容上，零售与小微企业事业部负责开发并推广互联网零售消费信贷、小微企业主信贷业务及产品；信用卡合作事业部将与其他拥有信用卡牌照的商业银行合作，以发行联名卡的形式开展业务，这是由于微众银行尚未取得信用卡业务经营资格，只能以此方式进行；同业及公司业务事业部则负责金融市场和同业投资业务。
图3-1 微众银行五大事业部
微众银行由腾讯、百业源、立业为主发起人。其中，腾讯认购该行总股本30%的股份，为最大股东。其具体股权结构及出资额情况如下（见图3-2）：
深圳市腾讯网域计算机网络有限公司出资90 000万元，出资比例占30%；
深圳市百业源投资有限公司出资60 000万元，出资比例占20%；
深圳市立业集团有限公司出资60 000万元，出资比例占20%；
深圳市淳永投资有限公司出资29 700万元，出资比例占9.9%；
深圳市横岗投资股份有限公司出资15 000万元，出资比例占5%；
深圳光汇石油集团股份有限公司出资12 000万元，出资比例占4%；
涌金投资控股有限公司出资9 000万元，出资比例占3%；
信太科技（集团）有限公司出资9 000万元，出资比例占3%；
深圳市金立通信设备有限公司出资9 000万元，出资比例占3%；
中化美林石油化工集团有限公司出资6 300万元，出资比例占2.1%。
图3-2 微众银行股权结构
2014年7月24日，微众银行成为全国第一家获准筹建的民营银行。
微众银行的筹备工作可谓十分高效。从人员配置上来说，其行长及相关高管团队很早就得以确定；另外，基于互联网金融业务模式及其人才招聘也准备得非常充分。下面就微众银行开业前高管团队的组建历程进行介绍。
在董事会和监事会的架构上，微众银行分设了9席和3席。
在最初设立的董事会中，包括2名高管董事，分别为董事长顾敏、总经理（行长）曹彤；3名独立董事，分别为武捷思、周永健、杨如生；4名股东委派董事，分别为林璟骅、朱保国、林立、黄宇铮。其董事、监事的任职资格都已经获得银监会批准。2015年9月10日下午，微众银行已经确认原行长曹彤因个人原因申请辞去微众银行的所任职务，而接任者是现微众银行监事长李南青，下文会予以介绍。
在提及的4名股东委派董事中，林璟骅是腾讯集团战略发展部总经理，朱保国是百业源世纪控制人、健康元药业集团董事长，林立是立业集团董事长，黄宇铮是深圳淳永投资法人代表。以上四人也是微众银行的前四大股东。
在监事会中，李南青、曹龙骐、周昭钦担任微众银行的三位监事。在此三人中，李南青是高管监事，曹龙骐是外部监事，周昭钦是腾讯财经现任总经理兼腾讯公益慈善基金会财务总监。
表3-1列出了微众银行成立之初的高管名单。
表3-1 微众银行成立之初高管名单
由此可见，微众银行的第一大股东——腾讯，在微众银行的董事会和监事会中，各占据了一个席位；而百业源、立业集团、深圳淳永投资也各自获得了一个董事席位。
最早曝光的微众银行高管是顾敏，年仅39岁的这位金融才俊将会出任微众银行的董事长。顾敏的金融从业经历丰富，他在2000年前后从麦肯锡公司进入平安集团，在平安集团曾任平安电子商务高级副总裁、全国后援管理中心总经理、平安渠道发展董事长兼CEO、平安数据科技董事长等职务。2012年6月，顾敏担任平安集团常务副总经理。自2012年7月起，顾敏出任公司执行董事。在长达14年的平安集团任职经历里，顾敏负责过平安集团的后台运营及创新业务，因此，他具备非常丰富的金融及创新业务经验，这些经验也将在之后的任职中发挥重要作用。
相比微众银行的“老大”顾敏，在高管团队里的第二名干将——副行长秦辉则显得更加“低调”。秦辉被腾讯民营银行选中而担任副行长一职，主要是因为微众银行看中了他丰富的银行及监管部门的从业经历。从银行基层做起的秦辉对银行业务十分熟悉，他曾任农行一级、二级支行行长，也在农行的分行、总行工作了许多年，积累了很多宝贵的银行工作技能。在此之后，秦辉离开业务条线并进入监管部门，调任中国人民银行银管司。由于银监会与央行“分家”，秦辉后来进入新成立的银监会任职。在此期间，秦辉曾在银监会、北京银监局、深圳银监局任职，主要参与并负责了政策法规、银行准入等方面的事务。除了具备非常丰富的银行业从业经验外，秦辉还获得了五道口金融学院的博士学位，师从刘鸿儒老师。
银监局网站显示，政策法规处主要负责制定或审查辖内有关银行业金融机构监管法规、制度的实施细则和规定；审查行政处罚、承担行政诉讼事务工作；协调开展银行业金融机构合规风险监管工作与业务创新监管工作。而秦辉除了担任政策法规处处长外，还兼任业务创新处处长。作为一名监管部门的代表，秦辉从一开始就参与到微众银行的相关申请、方案制定等具体工作中，可以说，他对微众银行的整体情况非常了解，也因此非常适合副行长的职位。
除此之外，已加入微众银行的还有黄黎明，目前担任筹备组组长。2001年，黄黎明加入中国平安集团。他任职经历丰富，先后任职于平安集团发展改革中心、集团运营管理中心文档作业部、产险电销事业部呼入及网销业务部、产险网销中心等部门，历任项目成员、运营经理、副总经理、总经理等职务，积累了丰富的经验。
在微众银行的高管团队中，被市场熟知的还有梁瑶兰，在银行信用卡领域，她的“江湖地位”可谓极高。早在1983年，梁瑶兰就开始从事金融工作。她从建行起步，但在招行才趋于成熟。梁瑶兰于1998年担任招商银行个人银行部总经理，参与招行一卡通的创立和运营。2002年，时任招商银行行长的马蔚华以信用卡业务箭头开辟了招商银行零售战略的改革变化之路，梁瑶兰也在此时被委以重任，出任信用卡中心总经理。2004年，在中国信托商业银行顾问团队退出之后，马蔚华将其主要成员仲跻伟留下，任命其出任招商银行信用卡中心总裁，而梁瑶兰退任其副手。2010年，梁瑶兰加入原平安银行（深商行），担任原平安银行信用卡事业部副总经理，可谓再次白手起家拓展信用卡业务；同年，梁瑶兰短暂地担任了深发展（现平安银行）信用卡中心总裁后离职。稍空闲一段时间后，梁瑶兰再次回到平安系，担任平安金融科技公司总经理，并于2013年一度负责筹建平安征信公司。梁瑶兰在加入微众银行后，将会回归老本行，第三次白手起家、从无到有地拓展一家银行的信用卡业务，但与之前有所不同的是，这次的业务开展注入了互联网基因。至此，微众银行信用卡业务已到位的团队，目前主要来自梁瑶兰的老东家，也就是招商银行。
这里也对其他高管的工作经历进行简单介绍。
万军，在微众银行任职之前曾在中国人民银行深圳市中心支行担任支付结算处处长。全国现代化支付系统和深圳同城支付系统等多套支付系统，都是在其任内统筹上线的。因此，可以说，他在支付结算领域具备丰富的理论和实践经验。
马智涛，在微众银行任职之前担任平安科技总经理，十几年里都在负责平安集团的IT运营，于2012年出任顺丰速运集团CIO。
王世俊，早期负责风险控制工作，任职于原平安银行（深商行），在其与深发展合并后，他也进入新平安银行（深发展），任职总监级别。
李南青，早期任职于原平安银行，并担任董事长秘书，在平安银行与深发展银行两行合并后，他担任新平安银行的董事长秘书，并于2013年年末离任。
方震宇，曾经担任平安银行上海分行副行长，分管零售和运营部门，于2014年年初进入平安银行总行消费信贷事业部，负责“新一贷”产品运营。方震宇在此领域已经积累了相当的经验，而且，他在此番加入微众银行所从事的消费信贷业务与平安银行的“新一贷”类似。
银监会批复的微众银行的经营范围具体如下：吸收公众存款，主要是个人及小微企业存款；主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
普惠金融是微众银行设立之初的奋斗目标，它致力于为普通工薪阶层、自由职业者及进城务工人员等普罗大众提供服务。同时，符合国家政策导向的小微企业和创业企业也是微众银行的服务对象。
在主要经营模式方面，微众银行会针对性地满足目标客户群的需求，充分发挥股东优势，为客户提供有特色、差异化、优质便捷的存贷款、投资理财、支付结算等银行服务。其全力打造的特色品牌可以用“个存小贷”四个字来概括。
具有自身特色的科技平台是微众银行的又一大特点。微众银行可以将各种类别的信息科技和生物科技充分地运用到产品、服务及经营管理的各个方面，因此，微众银行可以显著地提升客户体验，同时降低业务成本。建立数据和先进分析方面是微众银行不断增强的核心竞争力，同时，微众银行也对客户需求具备较为深刻的了解，并在满足此需求的基础上构建更全面、更完整的风险管理机制。
微众银行对自己的运营模式有初步构想。在其发展前期，围绕腾讯大股东的互联网客户和渠道，以此开发和营销产品将会是微众银行的主要选择。在这一阶段，微众银行只会做普通传统银行里的中低端零售业务，小额消费类贷款的单笔额度最低为几千元，最高一般不超过20万元。而且，其业务是以纯网络的渠道和方式开展的，外加一部分金融市场业务。而在传统银行的对公业务方面，微众银行基本不会涉入，而唯一可能开展的就是吸收法人股东的部分存款。
事实上，互联网个人用户正是微众银行的目标客户定位，这一定位覆盖了最广大的社会基层人员。具体来说，微众银行主要从三个维度对客群进行划分：其一是年轻白领，其积蓄并不多，但其金融需求十分明确；其二是不同年龄层次的蓝领，如产业工人、服务业从业人员等，这类人群的金融需求更为简单；其三是小城镇非农业从业的互联网用户。
互联网银行带来了重大变革，而微众银行作为其中的重要代表，在“互联网+”浪潮中成为一颗闪耀的明星。自正式开业开始，微众银行也有一些重要的时间节点。
2014年12月12日，中国银监会表示，腾讯公司这一国内互联网巨头旗下的民营银行，即微众银行已经正式获准开业。
2014年12月16日，“深圳前海微众银行股份有限公司”完成工商注册工作并领取营业执照。
2014年12月28日，微众银行官网面世，成为第一家上线的互联网银行。
2015年1月4日，李克强总理在微众银行按下了电脑“Enter”键，另一边的卡车司机徐军就拿到了3.5万元的贷款。这笔放贷业务也正是国内第一家互联网民营银行——微众银行所完成的首笔放贷业务。微众银行既没有营业网点，也没有营业柜台，更不需要财产担保，而是创新性地通过人脸识别技术和大数据信用评级来发放贷款。
2015年1月18日，首批民营银行中的微众银行试营业。
2015年5月15日晚间，微众银行的首款产品“微粒贷”上线，面向部分手机QQ用户发布。
2015年8月15日凌晨，微众银行APP上线，这也是中国首家互联网银行应用的上线。
2015年9月10日下午得到微众银行的确认，原行长曹彤由于个人原因申请辞去其在微众银行的职务。
2015年5月15日，微众银行推出首款产品“微粒贷”。微利贷是一款“无抵押、无担保、按日计息、随借随还”的小额贷款产品，借款额度在2万～20万元之间，日息为0.05%，年化利率为18%，具有7×24小时的即时贷款服务，从申请到发放最快15分钟即可到账。首批用户为通过一定规则筛选出来的用户，并非面向所有用户，表明腾讯尚在试水小额贷款。作为全国拥有最大用户群的网络公司，势必会引起其他同类拥有用户群的公司跟风，网络小额贷款产品现在仅仅是一个开端。
（1）征信数据主要采集于线上：与传统银行参考个人的收入、流水和资产来确定发放贷款的依据不同，微众银行的贷款额度主要来自用户线上的消费、支付、理财社交、虚拟财产等行为数据，目前主要依托腾讯征信有限公司、央行和第三方的数据征信来确保贷款风险可控。不仅仅是腾讯，阿里巴巴旗下的芝麻征信、京东旗下的花呗借条等互联网公司都采取此类模型对用户进行信用判断。
（2）线上开户势在必行，人脸识别技术即将大规模应用：微众银行是一家无线下网点和柜台的互联网银行，在个人用户的获取上，必须通过线上开户和远程验证来进行，这也是针对传统银行不便实现7×24小时服务的重击拳。2015年年初，中国人民银行下发了《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见》，表明央行正在允许银行远程开立人民币账户。在人脸识别技术日臻完善的情况下，远程开户不仅成为互联网银行吸纳客户的重要举措，也将成为传统银行电子化的重要推手。
微粒贷是微众银行的首款产品，也是微众银行落实普惠金融、满足小额融资贷款需求的一种尝试和努力。但这一产品仅仅是一个起点，在微众银行之后的发展过程中，它还会围绕用户展开诸多布局，具体将包含证券、基金、保险、金融理财、外汇、信用卡等业务内容。作为已有金融企业与用户之间的连接器，微众银行的部分资金资源来自与华夏银行、东亚银行及上海银行的合作，微众银行的注册资本30亿元加上其他银行的同业授信共计最多100亿元可以用于微粒贷业务。
2015年8月15日，备受瞩目的微众银行推出首款APP，这是率先以互联网基因诞生的互联网银行打造的全新金融服务平台。这一APP的iOS版和安卓版都已经上线。在注册后，用户即可获得一个19位的微众卡卡号，但并无实体卡，也暂不支持刷卡消费。
微信和QQ是微众银行APP的两大登录方式。在微众银行开户，与在其他银行基本想同，都需要进行实名认证，并进行绑卡等。如前文所述，在注册完成后，微众银行的用户即可获得一个19位数的微众卡卡号，但并没有实体卡。在此需要注意的是，仅通过短信的验证码即可绑定第一张银行卡，但若想绑定第二张银行卡甚至更多，则需要通过人脸验证，这与大多数银行是完全不同的。除此之外，微众银行提示，暂不支持刷卡消费和给他人转账。
目前用户通过微众APP能够实现如下功能。
（1）理财功能：购买货币基金、保险资产管理理财、股票型基金。在理财方面，“活期+”和“定期+”是微众银行着重推出的内容。其中，国金通用基金旗下的货币基金是微众银行活期理财的首选，目前其最近7日年化收益率为5.26%；而对应的定期理财目前只有一款90天的产品，预期年化收益率为7%，由太平养老保险提供。
（2）跨行转账功能：仅限微众银行电子账户和已绑定的其他银行同名账户（弱实名账户的限制）。
（3）跨账户（个人）资金转入功能：他人账户可以通过银行柜面、网银向微众银行账户进行转账汇款。
由于目前微众银行仅推出了基于手机端的应用，加之央行对于弱实名电子账户的功能限制，微众APP暂不支持刷卡消费、向他人转账、购买银行理财产品等功能。
在搭建好账户的线上转账和支付环境后，虚拟账户将是微众银行银行卡的主要存在形式；其线下支付业务将会主要依托少量实体卡及微众APP的NFC、扫码技术来完成取现或支付结算业务。这表明，无论是近期近场NFC支付、扫码支付等技术的快速推广，还是未来可能涉及的人脸及生物特征识别支付，只要微众银行可以打通产业链，并且建立起成熟完备的商业模式，那么在银行体系中，实体银行卡的作用就会逐步淡化。不过，需要注意的是，在推进无卡化的进程中，银行仍然需要解决两个重要问题：①对虚拟账户的限制问题，无论是从监管还是从制度角度；②手机制造商、电信运营商及银行、清算机构这四方的利益链条。第一个问题有较大的不确定性，而第二个问题则明显需要更长的时间才能解决。
在微众银行APP中引入了人脸识别模块，在绑定两张及以上银行卡的时候，会提示必须通过人脸识别验证。该人脸识别技术由腾讯相关团队自身开发，可能部分技术也会有外部机构参与合作。所比对的人脸数据库可能主要来自中国人民银行及公安部的相关系统。
目前类似于微粒贷（2015年5月已上线内测）的贷款端产品还未在微众银行APP中看到，不过可以预见，后期应该会有类似产品出现在APP上，此次仅是微众首个APP版本，未来的升级空间很大。