前言

2016年5月18日，据重庆市金融办消息，中国银监会已经批复同意在重庆市筹建重庆富民银行，银行类别为民营银行。作为进入论证阶段的12家民营银行中首家获批的民营银行，重庆富民银行的获批也意味着第二批民营银行正式开闸。民营银行试点作为近年来金融改革的重要事项，其工作进展一直受到各方的高度关注。而事实上，国家已经相继推出一系列政策法规，积极推动民间资本进入金融领域。

2013年6月，国务院常务会议首次提出“探索设立民营银行”；2013年7月，国务院办公厅正式下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”；2014年3月，中国银监会正式启动民营银行试点工作，首批5家银行——深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行及浙江网商银行获准筹建，并在2015年相继开业；2015年6月，中国银监会颁布《关于促进民营银行发展的指导意见》，标志着民营银行试点改革已步入常态化发展；2015年8月，中国银监会推出市场准入实施细则，其中规定了商业银行的一系列设立标准，成为民营银行申请及审批的重要政策参考文件。

在政策推动下，首批5家试点民营银行获批，并于2015年相继开始运营。第二批12家民营银行也通过论证环节，银监会推行限时审批制度，受理时长从6个月缩减至4个月，且将审批权限下放至地方银监局，秉承“成熟一家设立一家”的原则，或将陆续公布。

从2014年开始试点的5家民营银行的情况来看，这5家民营银行的运行总体是平稳的，为传统市场带来了一些新的活力。由于民营银行数量比较少，规模也比较小，所以影响还不太明显，但也取得了很好的社会反响。到2015年年末，这5家民营银行的资产总额是794亿元，负债总额是651亿元。这5家民营银行在经营上还是很审慎的，它们的各项监管指标基本达标。这说明这5家民营银行从诞生之初就体现了审慎经营的特点。

由于开业时间尚短，如银行卡业务、外汇业务、理财业务等许多业务资格还有待批准或受到监管的限制，要判断5家民营银行真正的差异化模式，还需要更长时间的观察。在战略明确、定位清晰的前提下，随着时间的推移，这些民营银行在细分市场上的竞争能力将会逐渐显现出来，并对整个银行业的健康发展产生积极的影响。

结合上述民营银行的试点情况，本书整体上按照《关于促进民营银行发展指导意见》及银监会相关政策的框架撰写，主要探讨以下几个方面的问题：

第一，发起设立民营银行的背景及政策演进。

第二，境内发起设立民营银行对主发起企业的资质要求，申请、筹建、开业准备各个阶段的时间安排和需要准备的相关材料。

第三，民营银行如何进行特色化经营。

第四，民营银行如何进行有效监管。

第五，分析首批试点5家民营银行的经营特色与情况。

第六，系统地梳理了相关法律、法规、部门规章及国家政策等。

基于上述问题，本书在介绍民营银行设立的背景与意义、梳理相关法律法规和政策的基础上，侧重论述了民营银行申办、筹建与开业的程序，以及需要准备的相关文件、注意事项，同时集中分析了首批5家试点民营银行的经营情况并梳理了现行的监管政策，期望通过对发起设立民营银行的专业、系统论述，为潜在主发起企业负责人和该领域研究人员提供参考。