“互联网+”就是利用信息通信技术，通过互联网平台把国民经济中各部门、各行业甚至每个自然人联结在一起，并对传统行业的经营服务模式进行变革，在原有领域构建出一种新的行业生态。而就金融领域而言，利用金融工具挖掘互联网潜力，提高金融效率，创新金融服务，丰富金融生态，给金融消费者带来更多便利和福利，就是“互联网+金融”的发展模式。

根据央行等十部委在2015年7月18日出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，“互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式”，是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相结合的新兴领域。互联网金融分为银行、证券、保险、基金、信托、消费金融、第三方支付、网络贷款、股权众筹等九大类。该意见的第一条第一款明确提出：“积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台，开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。”

因此，互联网金融的发展，除了大家常见的第三方支付、网络贷款、股权众筹，作为经济发展主要支撑的传统金融机构依托互联网技术，积极开发基于互联网技术的新产品和服务，无疑将成为整个金融行业升级转型和更好地服务实体经济发展的重要内容。传统金融机构在对金融产品的理解、风险管理和控制能力、资本实力、商业信誉、客户关系等方面，都很难被互联网企业轻易取代。传统金融机构完全可以发挥自身优势，利用互联网先进工具提升服务效率和服务品质，同时研发出贴近客户需求，更加综合化、专业化、高收益的金融产品，在这场互联网的竞争中获得应有地位。

银监会于2016年7月15日发布了《中国银行业信息科技“十三五”发展规划（征求意见稿）》，文中共 15次提到“互联网金融”，其中明确提出了银行业要构建互联网金融生态圈。在“互联网+”、金融脱媒以及利率市场化的大背景下，银行业纷纷面向互联网金融业务转型。国内银行业已经进入互联网银行2.0时代，即以金融电商、直销银行和交易银行为核心，未来商业银行的竞争核心应该在互联网生态建设上。

在互联网金融生态中，两股势力进行着角逐，一方面传统互联网企业基于已有客户群和生态，进行金融业务的创新，开展金融类产品销售和服务；另一方面银行业在面临金融脱媒、利率市场化的压力下积极开展互联网生态的布局。当下银行在互联网业务建设方面基本已经达到互联网银行1.0阶段，即：实现了以后台业务系统为基础，以个人网银、企业网银、银企互联、支付平台等渠道业务系统为平台的互联网化、面向功能的体系建设。在互联网银行2.0阶段，银行将提供以直销银行为核心的个人综合金融服务、以交易银行为核心的企业综合金融服务、以金融电子商务平台为核心的商务场景服务，通过这三个板块实现面向“场景 +生态”的新型互联网银行业务，为客户提供线上一揽子的综合性金融服务。具体而言，银行业互联网金融生态的构建主要包括以下几个方面。 wMues6zd29HLRfOrwyvh/4KyMngnxsFwSuY4C1tM6sueRdE/eSL/v51Omwr0ytI7